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嚴管“人人貸”-新聞頻道-和訊網

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

第1頁:“人人貸”模式

第2頁:信用風險

網絡借貸平臺P2P(又稱“人人貸”)的風險已經進入監管層的視線。

8月25日,銀監會印發《中國銀監會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知》(銀監辦發[2011]254號)文件,要求銀行業金融機構建立與“人人貸”中介公司之間的防火墻,嚴防“人人貸”中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸。

網絡借貸平臺近幾年在國內方興未艾,已成為“影子銀行”中不容忽視的新入局者。監管層調查統計的數據顯示,至2011年上半年,中國網絡融資整體規模已由2007年的2000萬元升至60億元,年復合增長率達225%。同時,網絡借貸平臺開始由北京、上海、杭州等一線城市向江蘇淮安、云南昭通等二、三線城市蔓延。

自稱“中國最嚴謹網絡借貸平臺”哈哈貸的關閉,使得“人人貸”的風險開始暴露。上述銀監會通知稱,由于行業門檻低且無強有力的外部監管,“人人貸”中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線,演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構,甚至變成非法集資。

“人人貸”模式

兩個月前采訪宜信(唐寧是一件比較容易的事,但現在,對于記者的采訪要求,宜信市場部公關劉思艷變得謹慎:“這個話題我們要審核后再給你回復。”

宜信是全國上千家“人人貸”中的其中一家。

所謂“人人貸”,實際上就是傳統民間金融的互聯網版本。其通過網站的搭建,借錢人和放款人可在網上進行注冊,需要錢的人發布信息,有閑錢的人參與競標,一旦雙方在額度、利率方面達成一致,交易即告達成。

宜信的一位理財顧問介紹,在宜信,個人信用貸款投資最低額度為10萬元,貸款利率為6%~9%,在借款人還回本金和利息后還可將資金滾動出借。在扣除賬戶管理費后,投資人年化利率可達10%以上,遠高于一年期存款3.5%的利息。

同時,宜信每月收取出借總額0.15%的賬戶管理費,若50萬元以上的投資,賬戶管理費會有優惠。

一般而言,“人人貸”的收費項目包括認證費、借款手續費、貸款本金擔保費和貸款手續費等。

據上述理財顧問介紹,宜信的主要利潤來自對借款人收取的服務費,借款期限為1~4年的收取借款總額6%的服務費。

暢貸網(在借款成功后,按時間長短、金額大小不同,3~6個月收取借款總額2%的服務費,12個月收取4%,18個月收取6%。

拍拍貸(在借入者借款(競標模式)成功后,期限在6個月以下的一次性收取借款本金的2%,借款期限在6個月以上一次性收取4%的網站管理費用。

在利率方面,暢貸網由出借人對網站給出的利率范圍進行投標,目前,暢貸網的利率范圍在5%~26.24%。拍拍貸利率不采用競標方式。

“北京不算最大的市場,上海、廣州、深圳都有分公司,一線城市成交量高,月均8000萬左右,成都等二線城市相對會差一些。”宜信(北京)的一位理財顧問向本刊記者介紹,目前,宜信卓越財富負責投資的有三個部門,每個月雙方促成的對接額,一個部門差不多有1個億。

在國內,“人人貸”已從單純的個人對個人的信貸中介平臺發展為線上和線下兩種模式,業務也從個人借貸發展到理財、信托等多種綜合業務。

例如,宜信根據借款人的每個月純收入水平給定4~6倍的放款額度。在借貸之間,宜信開始執行起銀行金融中介的功能:對借款人的資質進行篩選,然后推薦給出借人,以債權形式完成借貸相關手續。

“我們的業務已從網上做到網下,線上平臺主要是資料審核,線下平臺運作其實就是一家小額貸款公司。”上述宜信理財顧問稱。除此之外,宜信“為豐富投資人的資產配置”,還與中信信托、五礦信托、吉林信托等合作開發產品。“銀信叫停之后,銀行的信托產品比較單一,(我們)前期做的保障房一類的地產項目,銀行那邊是沒有的。與銀行信托產品6%~8%的回報率相比較,宜信的信托產品收益一般在10%~12%之間。”上述理財顧問介紹。

在吸引借款人和出資人方面,“人人貸”公司采用各種方式,如線上互聯網宣傳,線下發傳單,做客戶營銷等等。宜信除此之外,還與教育培訓機構合作,吸引來一批工薪階層人群和微小企業主。

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