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警方介入淘金貸事件拷問P2P與支付平臺合作模式|每經網

2013-11-05 14:52:46
來源:網絡

高翔每經記者胡俊華發自上海

P2P網絡借貸平臺淘金貸上線不到一周,網站突然不能登錄,網站負責人失去聯系,其在第三方支付平臺環訊支付賬戶的錢已被悉數提走。目前,具體損失數額尚不能確定,據媒體報道,估計在100萬元以上。

有P2P網絡借貸業內人士坦言,這對整個行業的信譽是個沉重的打擊。

P2P網絡借貸公司與第三方支付平臺理想的合作模式是:甲欲通過P2P平臺借款給乙,款項由甲的第三方支付賬戶直接轉給乙的第三方支付賬戶,不走P2P公司賬戶,但P2P公司能實現監測。

但有業內人士坦言,目前實現這種模式的公司寥寥無幾。P2P公司在第三方支付平臺都會有一個賬戶,出借人的錢直接打給P2P公司賬戶,經過一個時滯,再由P2P公司將錢打給需求者。如何防止P2P公司捐款跑人?上述人士坦言只能依靠自律。

公安機關已介入調查

6月3日淘金貸上線。環訊支付市場部人士告訴《每日經濟新聞》記者,淘金貸與環訊支付簽訂了公司間的協議。

6月6日,有淘金貸投資者向環訊支付舉報。環訊支付于當日暫停了淘金貸賬戶的交易。

不過,上述市場部人士告訴記者:“根據規定,除公安機關外,任何單位或個人都無權對商戶的交易通道做長期的凍結。假如出現異常情況,比如接到投訴,環訊可以對淘金貸的賬戶做臨時凍結,但不得超過48小時。因此,在沒有接到新的投訴的情況下,48小時后我們只能解凍。”

據媒體報道,淘金貸環訊賬戶中的錢已經被全部支取。而上述人士告訴記者:“不是說在關閉通道的時候資金就全部提走了,動作沒有那么快。”因此,部分資金極有可能是在賬戶解凍后被提走的。

此外,據媒體披露,淘金貸曾發布《關于客戶對平臺資質表示質疑的解釋》的公告,公告中淘金貸承認自己暫時沒有營業執照,需要50天才能辦理出來,并承諾網站辦公室的照片會在一周內展示給投資者。因此有人質疑,環訊支付為何會與沒有營業執照的淘金貸簽署合作協議?

上述環訊支付市場部人士昨日向《每日經濟新聞》記者證實,淘金貸當時提交了營業執照、法人身份證等完整的五證。他同時表示:“我們驗證主要看兩點:第一,公司本身真實性,防止皮包公司;第二,業務本身合法性。因為沒有人說P2P業務是非法的,所以我們與淘金貸簽署了協議,它就進入了我們的結算流程。”

據其透露,6月11日,環訊支付法務連同投訴人代表,已向公安機關報案,公安機關回復稱已經立案調查。

支付企業無擔保功能

支付公司與商戶如何合作?上述環訊支付市場部人士對《每日經濟新聞》解釋道:“打個比方,我們與易迅合作:一名消費者在易迅網上做一筆交易,他通過銀行把款打到環訊支付的賬戶,環訊支付再轉到易迅的賬戶,易迅發貨,然后和易迅做統一的結算。這個流程與淘金貸的合作,在本質上差不多。”

他進一步解釋:“與支付寶承擔擔保業務不同,環訊支付等第三方支付平臺只承擔一個網關結算的業務,不承擔擔保業務。消費者業務認為款項是直接打給第三方支付賬戶的,就起訴第三方支付公司,但實際上起訴商戶或許更合理一些。”

與商戶合作,第三方支付企業只純粹進行支付環節的服務,無法監督商戶是否履行義務。如果接到用戶投訴,第三方支付平臺只能暫時關閉商戶的交易通道,而不能截斷。但是,上述環訊支付市場部人士表示,環訊會積極配合公安機關調查取證,因為環訊“是交易環節的一部分”,可以提供相應證據。

哈哈貸創始人姚宗場對《每日經濟新聞》表示:“公安機關可以從第三方支付企業入手,調出資金往來數據,看每一筆劃錢進了誰的賬戶,再追溯到開戶行,就能查到開戶資料。假如不是用本人資料開的戶,就追溯到IP地址,查清應該不難。”

合作模式待改變

一位P2P網絡借貸業內資深人士告訴記者,目前P2P網絡借貸平臺與第三方支付平臺的合作模式是:P2P公司在第三方支付平臺有一個公司賬戶,出借人的錢打進公司賬戶,P2P網站再把錢打給需求者,時間上會有個滯差。

在這個滯差內。如何防止P2P公司卷款跑人?她坦言,目前還只能靠自律。

據媒體報道,淘金貸是與第三方支付平臺環訊支付合作,實際操作的流程是,投資者通過網上銀行轉賬給淘金貸在環訊的賬戶,淘金貸從環訊賬戶中提現,還款日淘金貸再通過私人賬戶把錢打給投資者。

淘金貸和環訊的合作模式是“資金下發”模式。與一般網購需要客戶收貨確認商戶才可以支取資金不同,客戶資金打到淘金貸的賬戶,淘金貸馬上就可以支取。

上述業內人士認為,P2P網絡借貸平臺與第三方支付公司理想的合作模式是:甲欲通過平臺借錢給乙,款項直接從甲方的第三方支付賬戶到了乙方的第三方支付賬戶,不走P2P公司賬戶,但P2P公司可以看到資金流動。但業內目前達到這種技術標準的P2P公司幾乎沒有。

據其介紹,P2P行業內的許多網站有與銀聯合作的傾向,因為與銀聯合作能實現從出借人賬戶直接打進借款人賬戶,與中間方無關,只需找一家銀行做接口。或者,參照證券公司的模式,銀行托管資金,錢還是股民的,銀行和券商都無權動用這筆資金,但能看到資金的動向。

今年4月16日,拍拍貸獲得政府特批的“金融信息服務”資質。上述業內人士表示,截至目前,獲取資質的不止一家。她告訴《每日經濟新聞》記者:“這能使我們獲得一個好的名分。假如有政府信用做支撐,在與第三方支付企業談判時能獲得一些談判籌碼,對方也會比較放心。”

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