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網貸人氣自導自演繁榮背后險象環生

標簽 2011年 大股東 
2013-11-05 14:52:46
來源:網絡

本報記者郭奎濤

P2P網貸因為其創新性的借貸方式為業內熟知,如今這一創新型行業正在被某些潛在的規則捆綁,并越來越偏離原有軌道。

以在網絡信貸中引入擔保而聞名的“盛融在線”平臺,其最大的一筆借款竟然是該平臺負責人劉志軍。據悉,其累計借款金額已經超過2億元。

老板在平臺借款2億

根據記者調查,劉志軍在盛融在線的賬號至少有兩個,即“tonyliu”和“Tony有話說”,前者已經得到劉志軍的官方證實,后者可以從平臺社區的帖子中得到印證。

從兩個賬號的公開資料可以看到,tonyliu在盛融在線共計借款76筆,借款金額合計約1.67億元;Tony有話說也有6筆借款,共計0.43億元。這就是說,劉志軍在自家平臺借款已經超過2億元,而非之前有媒體報道的1億多元。

不僅僅是劉志軍本人,盛融在線的平臺工作人員在自家平臺借款也很普遍,甚至直接在賬號前面冠上“盛融”的字樣。

根據第三方統計機構網貸之家的一份報告,盛融在線自2010年9月上線以來至2012年7月期間,tonyliu的借款金額從2011年11月開始激增,自從2012年3月份被大量質疑后,近3個月來的借款金額有所回落,取而代之的是大量以“盛融”開頭的平臺工作人員借款。

報告還顯示,在劉志軍及平臺工作人員貸款總量占當月總成交量比例從2011年開始震蕩上行,曾3次高達60%以上,近3個月有所回落,至30%—40%附近。

而且,不同于其它P2P網貸平臺,盛融在線對于借款人資金用途沒有做出說明,這也引起了許多投資人的質疑。

有投資人認為,如果是測試,借款主體是需要變更的,或者借款用途應明確寫上是網站測試用,雖然劉志軍是網站的最大股東,并不代表他可以以個人名義代替網站,否則便會授人以公私不分的借口。

“P2P平臺靠人氣,行業內一些網站不惜動用馬甲,營造繁榮景象,這種自己審核自己的模式在P2P網貸平臺并不少見。”上述P2P企業人士坦言,一般公司員工發的標都是小標,速借速還,為網站炒炒人氣。

互聯網行業資深律師趙占領認為,這種做法規避了直接由P2P平臺接受存款、發放貸款的金額違規風險,平臺老板以個人名義去借款,行為性質從表面來看轉為個人之間的民間借貸行為,但是金額巨大、貸款動機不明、資金去向不明等涉嫌非法集資的疑點重重。

關系人借貸規定不一

記者了解到,在商業銀行的貸款相關規定中,要求銀行不得對關系人發放信用貸款,有限制性的發放擔保貸款。在對待平臺老板和工作人員等關系人貸款上,一向參考商業銀行制度建設的P2P網貸平臺其實已經做出了相關規定。

例如,哈哈貸就在網站風險防范中表示,對部分有可能造成風險的客戶作出了限定,比如關系人不得申請借款業務;哈哈貸員工不得辦理申請借款業務。

另一家P2P網貸平臺拍拍貸相關負責人告訴記者,不管是創始人還是普通員工,公司制度不允許以平臺名義在平臺上借款。不過,這位人士坦承,員工可以作為用戶自行在平臺上借款或者貸款,平臺會采取和其他用戶一樣的審核程序,不會有所偏袒。

有投資者認為,平臺老板或者員工在平臺貸款就相當于自己審核自己,無法保證投資的客觀性和安全性,而且一旦出現壞賬可能累及整個平臺。

但更為嚴重的問題是,這種自導自演的P2P網貸可能涉嫌非法集資。在央行去年公布的P2P網貸七大風險中,第二條就是這種平臺可能演變成吸存放貸的非法金融機構甚至出現非法集資行為。

根據記者調查,包括盛融在線在內的多數P2P平臺,普通工作人員甚至老板在頻繁借款的同時,還有少量的貸款行為。

“近年來,非法集資的花樣不斷翻新,立法規定的類型總是有限,實踐中很快會被突破。但是,(P2P平臺自導自演)這一行為更加隱蔽,非常有必要對這種打著借款名義進行的集資行為進行調查。”趙占領認為。

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