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P2P網貸平臺發展進入“陣痛”現階

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

從當初的貝爾創投、天使計劃、螞蟻貸、哈哈貸、淘金貸,到后來的安泰卓越、優易貸,“跑路”的P2P網貸平臺是惡意詐騙還是被逼無奈?其背后的癥結是什么?接二連三的網貸平臺淪陷是某一節點上的個別案例,還是行業發展到現階段而必然經歷的“陣痛”?

在2012年的最后一個月,P2P網貸市場發生了兩件事:

12月17日,一家名為“安泰卓越”的投資網站無法正常打開,該公司的工作人員好似人間蒸發,聯系不上,投資者陷入恐慌;大概一個星期后,網絡貸款平臺“優易網”故伎重演,平臺的創始人與運營公司——南通優易電子科技有限公司工作人員突然失蹤,導致60余人的近2000萬資金無法追回。

借貸失衡

一個看似蘊藏著巨大盈利前景的朝陽行業僅需兩三萬元甚至更少的成本投入便可進入,你是否會去試一試?相信大多數人會這么做。而這,正是P2P網貸市場正在發生的事。

由于行業進入門檻低,很多人看到網絡借貸市場的巨大潛力,便揣著并不太多的原始資本急匆匆地建立網站,招兵買馬開始運營。這些網站創始人相信,過不了多長時間就能收回成本并實現盈利,但運作一段時間后,發現規規矩矩的線上借貸業務困難重重,而平臺的運營費用卻大得驚人。一位考慮撤資的網貸平臺小股東表示,每個月平臺需要20至40萬運營費用。這位本想深耕網貸市場的投資人直言,進入行業時準備的資金不多,現在有些頂不住了。如果業務按照他預想的路徑發展還好,但現在真正撮合成功的線上業務少得可憐。“網站運營的關鍵是放貸群體和借款群體要有一個相對的平衡。”

·2013-2017年中國消費信貸市場投資分析及前景預測...·2013-2017年中國鉛鋅行業銀行信貸風險評估及建議...·2013-2017年中國鐘表行業銀行信貸風險評估及建議...·2013-2017年中國調味品行業銀行信貸風險評估及建...·2013-2017年中國糖果巧克力行業銀行信貸風險評估...更多相關研究報告>>目前,很多網貸平臺正在遭遇這樣的尷尬:有借款人的沒有放貸人(或放貸人少),有放貸人的沒有借款人(或借款人少),借貸雙方無法達到數量上的相對平衡。據介紹,要達到借貸雙方的相對平衡,平臺至少要堅持運營兩三年時間,需要投資人付出巨大的成本和決心。但這往往是想掙快錢的投資人所不具備的。翼龍貸董事長王思聰表示,目前網貸行業已經逐漸被社會認可。大多數平臺不缺乏放貸人,而是缺少優質的借款人。

于是,在成本壓力和運營困難的雙重壓力下,有的網貸平臺鋌而走險,開始以各種“秒標”或“獎勵”的形式吸引放貸人。也就是從這一刻開始,注定了這些平臺無法回頭的命運。

退出無門

把先前幾起網貸跑路案例串聯起來不難發現,不少問題平臺都是在發布大量“秒標”并吸引到資金后失蹤的。“安泰卓越”的一位被套投資者稱,他本來是個網貸圈的“老手”,也知道一些網站的“秒標”其實是網站自己人發的“內部標”,但由于很多網站都這么干,而且網站會先付利息,加之他以往的投資從未失手,所以在他看來網站做活動自己發“秒標”已成為行業潛規則,因而才疏忽大意被套牢。

事實上,這些網站發布的“秒標”以及各種鼓勵活動的意圖都是為了“吸錢”。“吸錢”自然要對放貸人付出利息,所以網站在拿到資金后立即尋找投資項目,如果項目失敗,網站就會陷入“拆東墻補西墻”的惡性循環中去。如果這個時候網站想退出行業就必須把承諾給放貸人的利息補上,而這往往是一筆很大的費用。王思聰直言,中途退出對平臺投資人只有兩種選擇:要么還錢,要么跑路。顯然,大部分出事的網站都選擇了后者,他們可能是不愿意付息,更可能是沒錢可付。

一個巴掌拍不響,在輿論的矛頭紛紛指向跑路平臺的同時,看似受傷的放貸人又在扮演著哪些角色?

在網絡借貸論壇里,不少資深放貸人(在很多平臺都有放貸)會談論各家平臺的利息收益和風險。他們在論壇里往往一呼百應,不少投資新手跟隨著資深放貸人的指點抱著試試看的心態進行放貸。而這些資深放貸人中不乏網貸平臺的內部人員,他們以放貸人的身份表現出對利息高的新平臺的好感,當新放貸人的第一次投資收到了承諾的回報后便會追加放貸額度,很多被套的大額放貸人就是這樣產生的。

盈利緩慢

急功近利成了跑路網貸平臺和放貸人共同的心魔。王思聰表示,放貸人要對那些進入行業時間短,并推出各種高收益獎勵的網站特別留心。一個新平臺至少要準備3年的持續投入,而實現盈利要4至5年甚至更長的時間。如果網站一上線就貼出很多福利和回報收益,那么放貸人要考慮網站的可持續性。

其實,如何實現盈利一直是令網貸投資人頭疼的問題。多位網貸平臺負責人均表示:“尚未盈利。”一位網貸負責人更是直言,除非違規做線下業務,不然短期內無法實現盈利。拍拍貸品牌總監朱長城表示,借貸市場非常寬泛,網貸平臺要想持續發展并實現盈利,就要在入行前想好深耕哪一塊市場,不同的借款區間對應著不同的客戶,這樣對成本控制和市場狀況都會有更好的了解。但他同時也表示,P2P網貸平臺要實現盈利還需要時間。

有些網站希望能得到風險投資的支持,但由于盈利情況不好,風投的興趣也不大。“之前還有風投跟我們談,但人家一看不賺錢,就不再聯系了。”某網貸公司負責人說。據他透露,雖然風投的熱度退了,但互聯網和金融大鱷又在蠢蠢欲動。“有的互聯網或金融巨頭已經進入了這個行業,目前效果并不是很好。他們也發現,自己單做不如并購。目前有這樣的巨頭在跟我們談,但進展不明顯,他們還在觀察。”業內人士認為,投資機構對市場的冷淡與不斷發生“跑路事件”的負面影響不無關系。對此,不少網貸平臺負責人希望提高入行門檻并盡快完善監管體系。

朱長城認為,網貸再次出現的“跑路事件”主要有內外兩方面因素。首先,平臺主體在創業之初對行業不了解或最初就有不良動機;其次,環境的過度寬松也不利于行業的發展。“借貸風險不易察覺,盡快完善監管體系對行業風險管理及整體發展至關重要。”朱長城說。

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