歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

葉檀:你不改變阿里將消滅你

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

阿里金融再進一步,申請設立阿里網絡銀行。如果監管部門批準,將是中國金融史上劃時代的進步,放入一條互聯網金融鯰魚,激活昏昏欲睡的傳統銀行業。

據報道,阿里金融近日正式向監管部門提交擬設立阿里網絡銀行的申請。相關部門已經聽取阿里金融匯報,并開始著手研究網絡銀行。阿里成為網絡銀行,旨在突破無法存款、不能使用金融杠桿的最大瓶頸。

就算允許成立100家村鎮銀行,也沒有阿里網絡銀行對傳統銀行的威脅大。阿里金融所到之年,幾乎所向披靡,小貸業務與通道業務讓傳統銀行難以望其項背。

據阿里的數據,截至2012年底,其小微企業客戶已超過20萬家,他們全年平均占用資金時長為123天,實際付出的年化利率成本僅6.7%。以淘寶、天貓賣家使用最為頻繁的訂單貸款為例,產品利率為日息萬分之五。2012年,訂單貸款所有客戶平均全年使用訂單貸為30次,平均每次貸款時長4天,以此計算,其全年實際融資利率成本僅6%。而阿里余額寶推出的理財通道業務,讓名不見經傳的天弘貨幣基金,在兩個半月的時間里募集到200億元資金,余額寶用戶高達250萬。

今年7月,阿里金融率先實現資產證券化,深交所宣布,上海東方證券資產管理有限公司設立的東證資管“阿里巴巴1號-10號專項資產管理計劃”獲得證監會批復,并在深交所綜合協議交易平臺掛牌轉讓。這意味著阿里實現了部分資金周轉,傳統的貸款業務變成了通道業務,貸款規模擴張,阿里的通道費用也隨之上升。

這條從外部殺入的鯰魚天生帶著叛逆,他們從來沒有從屬過傳統金融業,而是專門盯住傳統金融業的軟肋發力,這是村鎮銀行、擔保公司不具備的顛覆基因,后者只能作為傳統銀行的補充,而互聯網金融能夠讓傳統金融蛻變,他們或者改變基因跟上智能時代的步伐,或者成為滅亡的恐龍。

傳統金融業效率不高,網店遍布導致成本上升,不可能年中無休實現24小時金融服務。阿里巴巴創新金融事業群總裁胡曉明去年底透露,阿里金融現有員工290名,以此應付幾十萬家客戶,進行全面金融服務,這樣的天方夜譚只有借助核心交易平臺與可靠的數據分析才能做到。由于植根于互聯網,阿里小貸支持隨借隨還,對數據、技術的依賴大于對人工的依賴,成本更低。

阿里的競爭力核心是信用控制體系。借助于商業平臺的大數據分析,前端分析為貸款者進行信用評級,中端支付寶控制支付系統,后端通過信用黑名單、阻止交易等,讓失信者付出代價。

在阿里系統內長期交易的客戶可以形成可靠而完整的信用鏈條,這是中國目前最稀缺的資源,信用評價與信用定價,傳統銀行業的信用定價能力非常薄弱,反映在過度依賴抵押貸款、擔保貸款與政府信用上,他們很難對民間數千萬家中小企業進行準確的風險評估與風險定價。長三角、珠三角一旦出現經濟下行,就會出現不良率快速躥升、擔保鏈條崩潰風險大面積蔓延等現象,因此,只有暫時停止鋼貿貸款等辦法加以處理。

阿里金融存在風險,阿里平臺上的客戶才能進行風險分析,在中國數據各自保密、以鄰為壑的背景下,阿里不可能得到傳統銀行的數據,銀聯的消費數據,煤氣水電稅收數據等等,一旦離開淘寶、天貓這些交易平臺,阿里會變成瞎眼的老虎。阿里的金融規模局限在目前的數據庫中,不可能大規模拓展。

阿里的通道業務同樣存在風險。考慮到國內金融市場信用之低下,不可避免地蔓延到互聯網領域,互聯網p2p借貸平臺經歷了哈哈貸關閉等事件。如果互聯網金融企業本身不能堅守信用底線,那就一切皆空。

阿里金融仍在狂飆突進,他們的瓶頸不是信用,不是客戶資源不足,不是金融危機,而是沒有牌照沒有杠桿,像所有的金融企業一樣,他們大聲疾呼,伸手要政策。

即使現在不給牌照,遲早會給,這是大勢所趨。互聯網金融是頭大老虎,傳統銀行如果不改變,就會被消滅。

推薦閱讀

P2P網絡貸款危機時刻:哈哈...

P2P貸款模式分為線上和線下,拍拍貸作為線上的代表,宜信作為線下的代表7月20日...

哈哈貸夭折網絡P2P借貸平臺...

哈哈貸,于7月21日發布了關閉通告。這是第一家具備一定規模的網絡P2P借貸平臺宣...

IT壹周刊:傲慢蘋果終低頭眾...

IT壹周刊:傲慢蘋果終低頭眾貸網“滿月”即夭折103字號歡迎發表評論2013年0...

P2P借貸井噴業內推動信息共...

2012年末,中國P2P貸款服務平臺超過200家,可統計的P2P平臺線上業務借款...

P2P借貸平臺:靠信用還是憑...

在融資越來越艱難的眼下,P2P借貸平臺如雨后春筍般冒了出來。有閑錢的人通過這個平...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.ubxxe.club) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
qq炫舞2
安徽十一选五推荐号 幸运快3是国家的吗? 陕西十一选五开奖l结果 山西新十一选五开奖 基金配资10倍 sg飞艇是正规的国家彩票吗 河北快三的结果 上市公司股票分析论文2019年 云南快乐十分开奖结果一定很牛 31选7中奖新规则图 广西快3开奖网址 000416股票行情 52麻将辅助器下载手机版 广东11选5基本走 湖北十一选五 10倍杠杆配资