歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

P2P網貸投資入門

標簽 無抵押 
2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

高談

 P2P網貸該怎么投資呢?風險又該如何控制呢?

成本如何?

P2P網貸的投資成本主要來自于資金進出P2P網貸公司的充值和取現費用、網站收取的投標管理費,以及VIP客戶的服務費。

利率越高越好嗎?

由于目前P2P網貸公司大多承諾100%本金保障,許多投資者在投資時的唯一標準就是標的收益的高低。

“其實,和任何投資品種一樣,越高的收益可能隱含更高的投資風險。目前各P2P網貸平臺的收益相差極大,一定程度上反映了投資者對平臺的信任程度,往往名氣越大的平臺,給出的收益越低;而名不見經傳的平臺卻有極高的收益。”網貸之家負責人徐紅偉告訴第一財經日報(微博)《財商》記者。

需要考慮平臺風險嗎?

答案是,必需的。投資者在參考標的收益的同時,也需要考慮標的風險和平臺風險。

此前就出現過P2P網貸公司由于風險管控不力險些倒閉的情況。去年7月,號稱具有10萬會員的哈哈貸停業就引發波瀾。雖然此后哈哈貸由于獲得融資重新正常營業,但該事件對所有網貸投資者都有警示意義。

“100%保障本金”靠譜嗎?

不少小貸網站都承諾客戶100%保障本金,然而每家網站的風險控制機制都各有不同,本金保障究竟靠譜嗎?

一旦產生到期不能還款的情況,網站專門設有資金追討團隊,進行資金追討。

不過目前資金追討的情況并不理想,按照一些網站公布的資金追回比率,追回比率大概在30%~40%之間。也就是說,大部分欠款并不能通過追討要回。

貸款仍然不能追回時,大致可以分為兩種情況。

第一種是有擔保公司擔保的情況下,就要由擔保公司出資還款。所以很多網站往往有預先墊付的承諾。

比如一家網站本月的借款余額約為1億左右,而其旗下的擔保公司注冊資本為1000萬。看上去這家網站的借款非常安全。因為按照網站的歷史數據,歷史的壞賬率不超過5%,也就是說如果借款規模為1億元,那么其中壞賬不超過500萬元,其擔保公司資金規模遠遠大于壞賬比率。

不過,值得注意的是,壞賬率計算的是歷史數據,而一旦出現系統性風險,壞賬率可能會超過統計數據。

另一種情況下,一些平臺并無擔保公司擔保,但是也承諾100%的本金墊付,這類網站一旦發生壞賬,將由網站的風險提取金和網站的盈利償付。

這種情況下的最大風險是壞賬規模控制不力導致公司破產。

什么是“擔保標”、“信用標”和“抵押標”?

借款人將貸款需求掛在網上叫做貸款標的,而最常見的貸款標的就是“擔保標”、“信用標”。

用信用額度發布的借款標稱為“信用標”,簡單來說,信用標是一類無抵押無擔保、全憑借款人信用進行的貸款。

用擔保額度發布的借款標稱為“擔保標”,擔保標是由網站其他會員進行擔保的,一旦產生壞賬風險,擔保人有連帶賠付責任。

此前由于P2P網貸平臺逐步意識到平臺承擔了過大的壞賬風險,而逐步加大了有抵押的貸款標的,這就是“抵押標”。不過在一些網站中,“信用標”就包含了“抵押標”。

“擔保標”比“信用標”更安全嗎?

“擔保標”是否比僅憑個人信用借款的“信用標”更加靠譜?

答案似乎是否定的,根據一家P2P網貸公布的擔保標和信用標的壞賬數據,擔保標的壞賬率要明顯高于信用標。今年以來,該網站的信用標壞賬率在1%以下,而擔保標的壞賬率則超過5%。

徐紅偉認為,信用標因為沒有擔保人本來應該有更大的風險,但是由于大多數網站對信用標有100%本金保障承諾,使得這部分風險實際由網站來承擔,因而網站對于信用標的審核更加嚴格。

“秒標”是否具有投資價值?

“秒標”指借款期限原為24小時內還款的天標,后轉為借款成功后馬上還款的標。為一秒鐘,即滿標后馬上還款的標的。

“秒標”可以媲美當年淘寶推出的“秒殺”,對于P2P網貸公司來說可以最大限度地吸取人氣和資金。

“因為這類標的借款期限超短,風險小,類似商場促銷發紅包,對于投資者吸引力很大,現在甚至有投資者專門利用軟件抓取秒標,專門投資于秒標。”徐紅偉對記者說。

當然這種標的因為金額小、期限短,對于一些資金量較大的投資者來說吸引力并不大。

分享到:

歡迎發表評論我要評論

推薦閱讀

P2P網絡貸款危機時刻:哈哈...

P2P貸款模式分為線上和線下,拍拍貸作為線上的代表,宜信作為線下的代表7月20日...

哈哈貸夭折網絡P2P借貸平臺...

哈哈貸,于7月21日發布了關閉通告。這是第一家具備一定規模的網絡P2P借貸平臺宣...

IT壹周刊:傲慢蘋果終低頭眾...

IT壹周刊:傲慢蘋果終低頭眾貸網“滿月”即夭折103字號歡迎發表評論2013年0...

P2P借貸井噴業內推動信息共...

2012年末,中國P2P貸款服務平臺超過200家,可統計的P2P平臺線上業務借款...

P2P借貸平臺:靠信用還是憑...

在融資越來越艱難的眼下,P2P借貸平臺如雨后春筍般冒了出來。有閑錢的人通過這個平...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.ubxxe.club) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
qq炫舞2
6十1中奖规则奖金黑龙江 广东十一选五德羲计 股票分析报告3000字 快乐赛车pk10视频 四川省快乐12 未来云南麻将开挂神器 互联网投资理财排行榜 辽宁11选5开奖结果 浙江二十选五今天开奖了吗 三诺生物股票 吉林十一选五分布走势一定 大发pk10五码技巧 麻将中两房三房有什么区别 四场进球历次开奖结果 秒秒彩稳中方法 广东*快乐十分开奖