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擔保公司應成為網絡借貸的主力

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

網絡借貸是一種新型理財方式,比銀行高十幾個百分點的利息對有閑錢的人很有誘惑力,但畢竟要把錢借給陌生人,本金的保障是最關心的問題。早在2010年初,早期開辦的網絡借貸平臺,如比比貸,拍拍貸,哈哈貸,紅嶺創投都打出了本金保障的宣傳。然而,在實踐中,大多網站對本金保障作了種種限制,使得少數借款標才能落入保障范圍。這些網站由于都是電子商務公司運營,沒有工商局核準的擔保資質,超范圍經營的行為也普遍受到質疑。

“如果平臺自身有擔保資質,也有足夠的資金能力就好了。”長期從事網絡理財的曹先生道出了很多網絡貸民的心聲。

回應這種需求,傳統的金融服務公司,擔保公司正在加速進入這一領域。擔保公司與電子商務公司相比,從事網絡借貸具有不可比擬的優勢。

首先,擔保公司的注冊資金都至少在1000萬以上,融資性擔保公司都是上億的注冊資金,平臺本身的資金實力保障了投資人的資金安全。目前網絡借貸上的借款每筆少則數千,多則數十萬,如果公司注冊資金少了,再給再多的承諾都沒有用。目前,國內資金實力最強的網絡借貸平臺都是擔保公司所運營的。在北京的安心貸(),由三個擔保公司聯合運營并提供擔保,合計注冊資金有6.2億,已經超過了一般地方性商業銀行的注冊資本規模。在廣東的盛融在線(www.s-rong.com),注冊資本也有1億。這些擔保公司涉足網絡借貸,特別提供資金保障,對于投資人而言,更有說服力。

其次,擔保機構是傳統的金融服務業,長期為銀行貸款提供擔保,具有很好的風險控制技術。銀行的風險偏好非常保守,為了適應銀行的放貸要求,擔保公司多年來積累了一套完整的風險控制流程。特被是貸后管理技術,這一些互聯網公司不具備的能力,卻是借貸管理的核心技術。安心貸成員北京閩商擔保,一年在銀行的擔保業務額都在10億以上,以其經驗,來判斷50萬以下微貸的風險,自然是得心應手。

再次,擔保機構長期從事借貸行業,在當地都有極其豐富的借貸資源。以安心貸成員中嘉聯合為例,其專著于北京地區領先的中小商戶金融服務已經有5年了,在北京地區和超過100,000家個體商戶和中小企業有緊密的資金合作,有這些企業第一手的信用數據。在北京一些著名的商場和專業化市場中,安心貸的合作商戶覆蓋率平均超過20%以上,具有豐富的借貸資源。這些寶貴的歷史信用數據是貸款業務質量的根本保證,這也是擔保公司在網絡借貸業具備的核心競爭力。在網絡借貸平臺—哈哈貸關閉前,其創始人姚宗場也黯然承認:要運營借貸網站,就僅僅有技術是不行的,必須在金融行業有豐富的資源。

最后,擔保機構在現有的法律體系內需要接受監管,不存在監管空白。根據國務院七部委在2010年7月頒布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》,融資性擔保公司必須在金融工作局領到“融資性擔保許可證”方能進行相關業務,這就將擔保機構納入了法制化管理軌道。大大降低了金融風險。如規定擔保公司經營網絡借貸,不需要另行設計監管制度,可以直接將網絡借貸納入法制化管理。

在資金面趨緊的大背景下,網絡借貸的發展越來越引起監管層的關注,2011年8月25日,銀監會印發《關于人人貸有關風險提示的通知》(銀監辦發[2011]254號)文件,特別提示了網絡借款平臺的業務風險。在這些風險中,資金保障、風險控制、貸款質量都是銀監會重點關注的方向。而在這些方面,正是擔保公司的強項。在可以預見的將來,擔保公司作為網絡貸款的準入條件是一個監管層可以考慮的方向。

(責任編輯:姜濤)

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