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模式求變網貸平臺細分趨勢初顯|每經網

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

每經記者鄧莉蘋發自深圳

11月24日,深圳的氣溫也開始轉涼,下起了蒙蒙細雨。天氣并沒有影響人們參加由《每日經濟新聞》報社與網貸之家共同舉辦的“2012網絡借貸行業高峰論壇”的熱情,原計劃60多人參加的會議最終達到了150多人。

網絡借貸平臺在中國興起的時間并不長,速度和規模增長迅猛。發展過程中,不同的網絡借貸平臺也出現了一些有自身特點的發展模式。

對于網絡借貸平臺行業未來的發展,業內人士認為,“應該會成為銀行信貸之外,很重要的一個補充。”

網絡借貸行業高速發展

目前,業界比較公認的首家網絡借貸平臺是2007年在上海創立的,經過幾年的發展,網絡借貸平臺的數量已開始急劇的增加。

“網絡借貸平臺如雨后春筍般的發展起來。每個月、每個星期都會有兩、三家平臺貸公司開業,你會發現這個市場真的很大。”網貸之家創始人徐紅偉這樣形容這兩年網絡借貸平臺的發展速度。

徐紅偉透露,2010年至2012年,(網絡借貸)平臺數量是二次方、三次方地增長,無論是數量、成交量都和以前不可同日而語。據他們的不完全統計,去年整個網絡借貸行業的成交量是10億元左右。根據今年前幾月的測算數據估算,網絡借貸平臺有200~300家,整個行業的成交量高達200億元。

“小微企業的融資需求,投資人的投資需求,這供求兩端的需求都很強烈。”徐紅偉指出,網絡借貸的出現,撮合了這二者的需求。

“很多的中小微企業,不符合銀行的貸款要求。”融信貸CEO吳顯勇指出,一些資金又沒有更好的投資渠道,所以我們就做了這樣的一個對接,建立一個網絡化的信息共享平臺,來滿足雙方的需求。

廣州通融投資管理有限公司執行董事賴金茂指出,“傳統小微企業很難得到金融機構的認可,他們很難有合格的抵押物和質押物,所以他們想通過傳統金融機構的借款審查是比較難的。”

從目前來看,網絡借貸平臺上的借款還是以小規模為主,大部分都是在幾萬元到幾十萬元的借款規模。

“目前股市不理想,其他收益高的投資渠道也不多。處在這樣一個負利率時代,投資人還是希望找到一些高收益的投資渠道。”徐紅偉認為。

事實上,網絡借貸平臺的高收益也是吸引很多投資者參與的主要原因。“這個利率是最高的了,沒有什么比做這個更好了。”一位從北京趕到深圳參加會議的投資人這樣表示。

根據各家網絡借貸平臺公布的數據顯示,很多網絡借貸平臺的平均利率都在20%左右,有的甚至更高。

較低的行業準入門檻,也是催生網絡借貸平臺公司瘋狂增長的原因。據徐紅偉介紹,目前網絡借貸平臺只需要到工商局去注冊一下即可,加上前期的平臺建設和人員,2~3萬元就可以開一家這樣的公司。

目前,網絡借貸平臺的創始人原來從事的行業各自不同,有的是從金融行業轉入這個領域的,有的是從IT行業轉入這個領域,甚至原來做貿易的也開始涉足網絡借貸平臺。“目前發展速度很快,以后還會再加速。”徐紅偉表示。

模式上的演變

“現在的P2P網絡借貸平臺有兩個祖先:一個是尤努斯教授,一個是英國的Zopa。”網貸之家撰寫的《P2P網貸投資手冊》里面指出。

從國內的發展情況看,模式已經有了一些改進。比較典型的有拍拍貸的純粹平臺模式,還有就是以紅嶺創投為代表的先行賠付模式。

拍拍貸是公認的國內最早產生的P2P網絡借貸平臺,目前,他們雖然也有一個先行墊付的機制,但是業內普遍認為,其墊付的要求太高,基本上可以算是一個單純的平臺。賴金茂表示,拍拍貸這類平臺做好是要有條件的,就是這類平臺要運作時間比較長,知名度相對比較高。

而紅嶺創投則是最先開展先行賠付模式的,如果投資人通過平臺投資產生了問題,平臺會先行賠付。

徐紅偉指出,現在大部分的網貸平臺都有自己的擔保在里面。不然,投資人也不敢來投了。事實上,目前國內大部分的網絡借貸平臺都是先行賠付的方式在做。

紅嶺創投副總經理陸世明也指出,在目前缺乏數據、信息和其他相應判斷依據狀況下,讓投資人自己進行風險判斷,我們認為,這在一定時期內,讓擔保本金、本息存在是必要的。

賴金茂也表示,很多普通投資者對行業不了解,風險認識比較低,做出的判斷可能也不夠理性,因此他們會有先行賠付這樣的一個機制在里面。

E速貸總經理簡慧星在發言時也指出,雖然一些網貸平臺剛開始的模式可能是模仿拍拍貸,但最終的模式還是跟著紅嶺創投的模式去走。

隨著網貸平臺墊付機制的發展,風險也開始在網貸平臺上面產生,一些答應墊付的網貸平臺也開始加強了風控。“紅嶺創投現在90多位員工里面,有30多位是風控。”陸世明表示。

雖然目前網貸平臺發展迅猛,但是真正想要盈利卻并不那么簡單。前期的投入也比較大,此前的哈哈貸就是這樣一個例子,因為前期燒錢太厲害而不得不關閉,獲得融資后才再度開張。

目前,大多數網貸平臺的主要收入都是靠收取一定的管理費。有的是收取投資人利息收入的10%,也有的是從借款人那邊收取費用。“我們主要是收取借款人的管理費,1~2個點的標準。”匯通易貸的負責人黃平表示,事實上最近這一、兩年興起的網絡借貸平臺,前期的盈利都比較困難。

銀行的補充

對于網絡借貸平臺整個行業的發展,目前的大部分從業人員都表示對這個行業比較有信心。

陸世明表示,這個行業的市場潛力是很大的,一個平臺不可能將所有的業務做完,比如紅嶺創投目前就還只是更多地在深圳地區發展業務。

黃平認為,目前整個行業都比較狂熱,還處在燒錢的階段。本來這個行業也算是金融行業,應該以風險防范為重點來做這個業務,盲目的激情是很危險的。

吳顯勇表示,“隨著整個行業的發展,肯定會提高行業準入門檻的。”

徐紅偉則認為,未來的發展可能會細化,目前已有一些趨勢,比如借貸雙方低風險配低收益的,高風險匹配高收益的。

互利網借貸的總經理袁建春表示,就一直堅持只做100萬元以下的客戶,而且提供的收益在網絡借貸行業并不算太高,他們做的產品風險都非常低,“我們打算明年還要將收益降下來。”同時他表示,會去尋找更多的比較優質的項目。

紅嶺創投目前的業務范圍也在逐步擴大,不再只單純擔任網絡借貸平臺的角色。他們的定位開始變為“創新型金融服務平臺”,除了網絡借貸,紅嶺創投會涉及早期企業的投資,“其實我們的目標非常清晰,找到這個社會中能夠掙錢的人,我們把資金給到他手里,讓他們掙了錢、獲得的收益與我們分享。”陸世明表示。

賴金茂則認為,未來有兩種平臺應該可以生存下來,比如拍拍貸這種的純中介平臺,因為這類平臺自身的風險是比較低,他不會承擔風險。還有一種是專業型的平臺公司,比如可以將借款人鎖定在特定的服務對象,“就像我們專門服務于廣州的皮具市場,因為我們在這方面做的工作比較多,對這群客戶是比較了解的,因此有獨到的風控措施。”

徐紅偉認為,未來的網絡借貸平臺,從民間需求上來說,會成為投資理財的渠道;也會成為銀行方面不可忽視的補充,比如解決小微企業融資難問題,也有可能以后會納入監管,制定相應的游戲規則。

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