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年輕p2p網絡借貸平臺有望成為島城后起之秀

2013-11-05 14:52:45
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年輕p2p網絡借貸平臺有望成為島城后起之秀

2012年9月29日14點50分來源:中金在線

近年來,由于銀行存款利率不斷下調,銀行定期存款這種傳統低風險、保本型的理財方式逐漸被冷落;而諸如股票、偏股型基金、期貨、黃金、外匯、貴金屬、文物、房產等高收益的理財方式又面臨著更高的風險,許多中低收入者經過慘痛教訓后也紛紛避而遠之。這樣,一種新興的理財模式——P2P網絡貸款以其借款快捷,收益穩定的特點贏得了越來越多理財人士的青睞。日前,記者走訪部分網貸平臺借款人和投資人,一位剛涉足網貸投資市場的青島市民王先生說“前段時間在雜志上看到有關‘青島久信投資網貸平臺’的宣傳頁才知道有網貸這種理財模式,于是就在平臺注冊了會員,參加了個秒標活動,果真就賺了幾百塊!網貸真是一種不錯的理財模式!”

據悉,久信投資平臺(是時下典型的P2P網絡借貸平臺,盡管該平臺僅僅開放幾個月之久,卻以其極具吸引力的優惠活動及規范的業務市場吸引了不少在網貸平臺間游走的新老人士的關注。久信投資平臺不僅為青島市個人及企業解決小額貸款問題起到了積極的促進作用,同時也為投資者提供了一個更加安全、有力的收益保障。

什么是P2P網絡借貸

P2P網絡借貸,英文叫做Peer-to-Peerlending,即點對點信貸,它是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業模式。而P2P企業,就是從事點對點信貸中介服務的網絡平臺,網貸平臺幫助確定借貸系數和準備好必須的法律文本,同時收取一定的服務費用作為中介平臺的回報。借助于虛擬的網絡平臺,借款者無需任何抵押快速聚集資金,投資人則足不出戶選擇利率較高的借款標投遞資金,贏得遠遠高于銀行利率的穩健收益,這就是近幾年在全國陡然興起的P2P網絡借貸。

備受追捧的網貸安全系數有多高

在采訪中,一位接觸網貸2年之久的資深投資人告知記者,迄今為止,主流非主流的網絡借貸平臺名目眾多,全國范圍內已超過200家。“對于正常運作的網站而言,都存在一定的經營風險。網絡借貸平臺本身不過是企業,如果經營不善,借款者逾期太多或其他因素導致網站倒閉,還是有可能的。”久信投資平臺的相關負責人也坦言:網貸行業盡管發展迅猛,卻也出現了例如“淘金貸跑路事件”和“貝爾創投詐騙事件”的行業丑聞,即便正常經營的哈哈貸也因壞賬率過高無法償還而倒閉,這給許多網貸人士帶去恐慌。久信投資平臺為了提高投資人的認知度和信賴感,除本金墊付外,區別于其他P2P網貸平臺,將業務市場縮小范圍,只對山東省內的投資者,青島市內四區的借款者開放,省外的投資者需到公司考察后才能投資,這一舉措無疑是用犧牲部分業務量的方式提高網站的信任度,將交易的安全性納為重中之首。

網貸模式不一,孰領風騷

P2P在線貸款模式在國外發展迅速,是因為符合了外國人特有的消費習慣。英美等國人長期以來形成了依賴信用卡進行超前消費的習慣,所以當一種比向銀行借款更靈活更可行的形式出現時,他們接受起來就更加容易,同時,由于國外信用消費的歷史長,具有完善的信用評級制度,每個人的信用程度都可以有據可查。那么,在沒有完善信用制度的我國,能否復制這種P2P網絡貸款模式呢?據了解,我國的P2P企業主要采取以下兩種運營模式:

無抵押無擔保模式。該種模式對借款人只有信用要求而無抵押,對出借人也不承擔擔保責任。當出現逾期不還的情況時,網絡借貸平臺只退還出借人手續費,所以資金回收的潛在風險只能由出借人自行承擔。

無抵押有擔保模式。該種模式主要有兩個特點:一是保障金制度。為了保證投資人的安全,一旦出現借款不還的情況,網貸平臺通常會墊付投資人的全部本金,這是對投資人最大化的擔保。二是風險控制。該種模式下的網貸平臺采取分散貸款和每月還款制度,比較大限度地保障了有效還款。

作為網貸平臺的年輕新人——久信投資大體上采用了第二種運營模式,而初期界定青島市內的借款業務,又對借款人有了一個更可靠地考量,最大程度地降低了不良貸款率。該平臺相關負責人介紹:對于借款者而言,主要考慮的是一個借款成本的問題,風險較小,但也要謹慎選擇平臺;而對于投資者而言,網絡借貸平臺作為民間借貸的網絡版,借貸雙方素未謀面,可能有收不回款的風險,因而建議多家對比,最好能實地考察平臺機構,更顯穩妥。

魚龍混雜,行業亟需法律規范

“存在即具合理性”,P2P網絡借貸是民間資本在互聯網上的一個出口,但在高速發展的同時也呈現出諸多問題。在記者的采訪過程中,久信投資平臺相關負責人也針對行業目前魚龍混雜、良莠不齊的現狀深感擔憂:“如今,并未有明確的法律條文條款引導規范行業發展,尤其是某些行業丑聞爆出后引起了行業內的不小波瀾,P2P企業渴望國家加強法律和相關制度的建設,將網絡交易納入法律保障范疇,改善行業的誠信環境。”

國內著名經濟學家茅于軾在談及P2P網絡借貸時表示:個人對個人的借貸風險很小,民間借貸對整個金融體系起著至關重要的作用,因此應該盡快立法,監管部門也應該從防范轉為鼓勵,給民間借貸一個發展方向。

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(責任編輯:周子章)

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