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借款成本近30%三大風險困擾“人人貸”模式(2)

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

對此,北京大學金融信息化中心常務副主任周偉民說:“對于銀監會近期的意見,我們認為沒有任何新鮮的地方,貫穿著監管機構一直的態度。”

他表示,早在2000年之后,監管機構對民間金融采取的是一種防范和認可并行的態度,引導民間金融發展是整體趨勢。

盡管宜信人人貸都發布聲明表示自己“不吸儲、不放貸”、“借款用戶是個體經營者、微小企業主和農戶,借款單筆平均金額低”,從而不會觸及非法放貸及非法集資紅線,以及不會流入房地產及“兩剩一高”限制性行業,但整體的行業風險卻不容忽視。

根據銀監會調查結果,部分小貸公司借助P2P平臺非法集資,大搞民間借貸,并打著與銀行合作的旗號,嚴重影響了銀行的聲譽。

如果行業的混亂得不到有效治理,即便個別公司資質再好,也難免被“殃及池魚”。因此宜信、人人貸均表示希望能獲得監管,但從目前情況來看,監管職責不清的狀況還將持續。

“因此,我們不僅要做好自己的事情,也要承擔起行業發展的責任。我們也和行業內其他發展良好運營的企業有過交流,有個共識,希望能在行業自律和規范方面做些事情,希望能有一個自律規范委員會,這個共識正在實現之中。”溝通會上唐寧這樣回答《投資者報》記者的提問,并透露目前該共識進展良好。

P2P信貸服務一直沒有統一正式的名稱,也從未如現在一樣為各界所關注。從可參考的信息看,目前該行業約有300多家機構,規模及影響力比較大的有宜信、人人貸、紅嶺創投、拍拍貸等。

防范三大風險

除了行業混亂的整體影響外,公司自身運營風險也不能忽視。

第一是資金供應風險。在公司成立前期,客戶資金尚不充足情況下,若沒有足夠的錢“燒”,遲早會辦不下去,哈哈貸就稱自己關門大吉的原因是“目前中國市場的信用問題及哈哈貸目前遇到運營資金的短缺”。

第二是信用風險。借款人如果沒有科學合理的評測系統,很容易出現壞賬。幾個規模較大P2P公司都聲稱自己有科學的風險評測和追蹤體系,人人貸聲稱在過去的一年中,平臺整體違約率不及0.9%;宜信稱自己不良率在2%以內。但到底情況如何,目前難以掌握。

第三是債權轉讓風險。中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇表示,因個人債權的轉讓比例無人監管,如此一來,投資人的融資杠桿比例就增加了。如果公司投資人把轉債權得到的資金繼續用于放貸,然后再轉債權,則杠桿率可無限擴大,風險就加大了。“應該對轉債券的杠桿率做一個限制。”白澄宇認為。此類風險目前爭議最大的當屬宜信,盡管宜信對此問題有回應,但對自有資金債權經多次轉讓后的倍數是多少沒有說明。

不過,金融業務都存在風險,因此專家表示要給予民間金融創新以寬容。“一方面,民間借貸還沒有相關法律來監管,在行業發展及日常運營方面仍然存在風險,因此應該盡快立法保證民間借貸有序發展;另一方面,銀監會不應該以防范的心態對待民間借貸,僅僅經常警示風險嚇唬這個市場,而應該鼓勵民間借貸的發展,給他們一個方向,比如,告訴民間借貸機構,等他們發展到一定階段的時候,就可以轉化成銀行。”天則經濟研究所所長茅于軾表示。

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