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農行西藏分行:為新農村建設提供全面金融支持

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

為新農村建設提供全面金融支持——農行西藏分行金融服務“三農”工作紀實

農牧業豐則基礎強,農牧民富則西藏盛,農牧區穩則社會安。“三農”問題關系到西藏長治久安,關系到新農村建設和全面建設小康社會大局。2001年以前,農行西藏分行涉農貸款余額為110105萬元,其中,農牧戶到戶貸款僅為23937萬元,借款戶僅有5萬余戶,不到農牧戶總數的10%。如何服務“三農”,增加農牧民收入,降低農行貸款風險,成為農行西藏分行金融服務“三農”工作面臨的第一大難題。從2001年開始,農行西藏分行先后探索出了較為成熟的以《農牧戶貸款證》銅、銀、金、鉆“四卡”為載體的小額信用貸款、信用鄉(鎮)村建設、信貸扶貧聯系點建設、農牧民安居工程建設貸款、特色產業貸款等產品,滿足了不同層次農牧民對農行信貸資金的需求,走出了一條西藏特色、農行特點的金融服務“三農”工作的成功之路,為西藏經濟的跨越式發展和廣大農牧民群眾的增收致富做出了積極貢獻。

漫漫支農路深情澆沃土

西藏和平解放以來,特別是中央第四次西藏工作座談會后,黨中央、國務院賦予了西藏一系列特殊優惠金融政策。

隨著西藏社會主義新農村建設的穩步推進,為進一步用好黨中央、國務院賦予西藏的一系列特殊優惠金融政策,農行西藏分行把金融支持社會主義新農村建設作為支持地方經濟發展的切入點,切實把中央賦予西藏的特殊優惠政策落到實處。在每年召開的全行性工作會議上,把農牧區金融服務有關內容作為重要議程進行研究,并下發《農牧區金融服務工作意見》,定期不定期召開“農牧區金融服務工作情況通報會”和“工作交流會”,研究出臺了《關于積極支持社會主義新農村建設的意見》等政策,有力地指導全行金融服務“三農”工作。

從2001年開始,農行西藏分行提出五大具體舉措:一是拓寬服務思路,增強服務功能。創新推出了《農牧戶貸款證管理暫行辦法》,將《農牧戶貸款證》分為銅卡、銀卡、金卡三個等級,2005年,推廣《農牧戶貸款證》鉆石卡等多樣化金融服務產品,將銅、銀、金“三卡”擴展為銅、銀、金、鉆“四卡”,豐富服務內涵,實現了服務“三農”的多元化。以《農牧戶貸款證》為載體推廣小額信用貸款,進一步簡化貸款手續,提高工作效率,增強農牧民的信用意識,降低農行貸款風險。二是進一步落實中央賦予西藏的特殊金融優惠政策。著眼于農牧民生產發展和增收致富,拓展空間,調整結構,做好小額信用貸款、扶貧到戶貸款的發放管理工作。繼續開展信用鄉(鎮)、村的評定授牌工作。三是積極支持農牧民參與安居工程建設。四是大力支持農牧業特色產業開發,重點支持自治區確定的七個特色產業帶農牧區產業開發。五是做好農業產業化龍頭企業的金融服務工作,著力扶持一批專業化、有特色、有市場、講信用、善管理的農牧業產業化龍頭企業。

為加強和鞏固西藏農牧業基礎地位,進一步支持“三農”發展,增加農牧民群眾收入,農行西藏分行各基層營業所發揮貼近農牧民的優勢,發揚“背包下鄉”、“走村串戶”的優良傳統,用現代商業銀行經營之道創新思路和產品,強化服務意識,努力提高農牧區金融服務水平,極力滿足農牧民對金融服務的需求,走出了一條信貸支持新農村建設的特色之路。農行各基層營業所被廣大農牧民群眾譽為“脫貧的血液”、“致富的保障”。

加大涉農貸款投放力度破解農牧區發展難題

隨著西藏新農村建設步伐的加快,農牧戶貸款分散、高風險的特點與金融機構趨利避險本能之間的制度障礙越來越明顯。

為破解這個難題,農行西藏分行積極總結提升農牧戶小額信貸業務的經驗,把農牧戶小額信用貸款打造成了農行的信貸品牌,實現了農牧戶小額信貸的健康持續發展。

自2001年以來,農行西藏分行始終堅持解放思想,轉變觀念,與時俱進,開拓創新,全面推廣《農牧戶貸款證》,大力開展信貸扶貧“五個一”活動,以點帶面,輻射全區,積極支持農牧區特色產業開發、支持農牧民安居工程建設,促進農牧民增收,為廣大農牧民群眾脫貧致富奔小康做出了積極的貢獻。

經過農行西藏分行全體員工的共同努力,僅2008年前11個月農行西藏分行累計發放涉農貸款30.29億元。1995年至2008年11月底,涉農貸款累放214億元,貸款余額達42.87億元,較2000年增加37.12億元,增長6.46倍,涉農貸款占全行貸款總額的51.83%。在相關政策的扶持下,還先后給涉農企業和農牧民累計讓利約5億多元,有力地促進了農牧民群眾安居樂業。

創新推廣授信業務破解農牧區信用環境難題

針對部分農牧民信用觀念淡漠,長期拖欠信用貸款,影響信貸資金良性運行等問題,農行西藏分行從提升農牧戶信用意識入手,把信貸支持與農牧民的道德建設結合起來,找到了破解農牧區信用環境的路徑。以推動農牧區經濟發展為目的、以農牧區道德建設為基礎、以農牧戶為道德評定對象,由各基層營業所直接參與,經村信用評級小組自下而上、自主評議產生文明信用農牧戶,按農牧戶道德水準配置農牧區信貸資源,使信貸資金成為激勵農牧民提高道德素質的物質動力,促進了農牧區信用環境的有效改善。

從最初的擁有金卡、銀卡、銅卡的農牧民分別可以獲得最高限額為1萬元、6000元和3000元的小額信用貸款,到如今的1—2萬元、6000—1萬元、3000—6000元;再到被評定為信用鄉(鎮)、村的范圍內的農牧戶所獲得的額度3萬元、2萬元和1萬元的貸款;再到“鉆石卡”三個等級的授信額度:10萬元、15萬元、20萬元。

不懈的努力,不斷的創新,農行西藏分行已形成了比較系統、科學、完整的《農牧戶貸款證》“四卡”管理體系,文明信用工程也由當初的含苞吐蕊,出落得枝繁葉茂,碩果累累。截至2008年11月末,全區共發放貸款證359898本,占總農牧戶的88.45%,貸款證的實際使用率達87.46%,農牧民人均貸款達1320元。同時,西藏還評定出47個信用鄉、27個信用鎮、820個信用村。

發放農牧民安居貸款破解新農村建設資金難題

全區新農村建設啟動后,農行西藏分行提出了支持新農村建設六個方面的舉措,為新農村建設提供全方位金融服務。特別是針對新農村建設中農牧民建房資金短缺問題,積極拓展信貸新領域,積極發放農牧民安居工程貸款,扎實開展農牧民安居工程貸款工作。

安居才能樂業。農行西藏分行及時下發了《農牧民安居工程貸款管理辦法》,對農牧民安居工程貸款實行個人資信等級評定管理:優秀、較好、一般三個等級,授信額度分別為3萬元、2萬元和1萬元。

花紅果碩正芬芳。2005年至今,累計發放農牧民安居工程貸款15.55億元,貸款余額達11.16億元,共支持農牧戶77556戶、43萬人改善居住條件,有效解決了農牧民安居工程資金不足的難題,成為支持新農村建設的“助推器”。

扶持農業產業化龍頭企業破解農牧區大額資金需求難題

現階段,傳統的小額信用貸款難以滿足農牧業產業化、集約化和規模化經營發展中農牧區企業大戶的貸款需求。為破解這一難題,農行西藏分行積極發放農業產業化龍頭企業貸款,對從事農村種養、特色農業、綠色高效農業、規模農業等符合國家政策的生產項目,且達到一定生產規模的文明信用企業大戶提供大額貸款支持。截至2008年11月底,全行支持農業產業化經營龍頭企業貸款和鄉鎮企業貸款達到3.072億元。

“生產發展、生活寬裕”,在這個信貸支持新農村建設的出發點上,始終重點支持自治區確定的“藏西北絨山羊,藏東北牦牛,藏西綿羊,藏東林下資源和藏藥材開發,藏中優質糧油,城郊無公害蔬菜,藏豬、藏雞”等七個特色產業帶的農牧區產業開發,并根據農牧民的實際償還能力,統籌安排信貸資金,為農牧業產業化經營和西藏特色產業開發做出了應有的貢獻。

打造信用共同體破解信貸資金風險難題

為破解農牧區貸款擔保難、抵押難問題,達到既要做大貸款業務,又要防范信貸風險的目的,提出了“實現農村金融創新與農業產業化、農村城市化互動,農村金融服務與其他中介服務互動,農村金融業務發展與農村社區文化建設互動,農村信貸政策與各級政府扶持三農政策互動”的工作思路。

針對內外部審計部門及監管部門在檢查過程中發現的內控管理薄弱等問題,農行西藏分行深刻分析其產生的原因并加以整改。一是完善規章制度,制定并下發了《關于加強客戶分層經營管理和下達分行重點管理客戶的通知》、《中國農業銀行西藏分行客戶分層營銷管理實施細則》等文件,杜絕分層次客戶貸后管理脫節問題,提高履職能力。二是對分行管理客戶逐戶制定并下發客戶貸后管理方案,督導業務部門及各經營行加以落實。三是強化自律監管職能,全面提升前臺業務的營銷和經營管理水平,切實防范和化解信貸業務風險。四是堅持穩健經營原則,合理確定貸款額度和期限,把好新增貸款投放關。五是加強行業研究、信息交流和系統綜合管理工作,健全信息交流、反饋平臺,增強工作的主動性、前瞻性和時效性。

拳拳支農情更濃甘灑熱血寫春秋

從《農牧戶貸款證》到信貸扶貧“五個一”活動,從農業信貸工作示范點到信用鄉(鎮)、村,從農牧民安居工程到農業產業化經營龍頭企業和特色產業,農行西藏分行農業信貸工作歷經了由點到面、由低層次到高層次的探索過程,逐步形成了一條符合西藏實際的涉農信貸發展之路。

農行西藏分行將力爭成為面向“三農”、城鄉聯動、治理規范、內控嚴密、運營安全、效益較好、市場競爭力強,在西藏地區服務領先的現代化金融企業。

農行西藏分行“三農”與縣域服務目標是:力爭用3年左右的時間,夯實經營管理基礎,成功探索出面向“三農”、商業運作的有效模式。力爭用5年左右的時間,在西藏農村金融體系中的主力軍作用更加突出,城市主要業務達到區內同業先進水平。力爭用10年左右的時間,能夠為區內“三農”市場提供全方位金融服務,核心業務指標達到系統內西部分行中等水平。一是切實做好農牧民貸款工作。以《農牧戶貸款證》“四卡”產品為載體,到2010年、2012年,貸款證發卡面分別達到90%、92%,發卡量達到36萬張、37萬張,至2017年發卡面達到95%、發卡量達到38萬張、貸款證使用率達到90%。二是做好金穗“惠農卡”工作。2010年、2012年惠農卡發卡量分別達到2萬張、5萬張,至2017年覆蓋到全區約30%的農牧戶。三是加大信貸扶貧力度。2010年、2012年、2017年信貸扶貧資金比重占全轄涉農貸款的30%、35%、40%。四是努力降低不良貸款率。2008至2017年,均控制在5%以內(不含準政策性糧食貸款)。五是擴大重點“三農”客戶服務覆蓋面。涉農貸款增量占全行貸款增量的比重在50%以上。到2010年,農戶服務覆蓋面達到90%以上;對國家級、省級農業產業化龍頭企業的服務覆蓋面分別達到90%和80%以上;培育縣域優質中小企業200家;支持農牧區商品流通體系建設,對跨越城鄉的骨干農資企業、有條件的縣域集貿市場、專業批發市場的服務覆蓋面達到50%以上。在此基礎上,2011-2017年實現重點“三農”客戶服務覆蓋面的穩步提高。

今年11月19日,農行西藏分行在拉薩召開了深化服務“三農”試點工作動員會議,明確了農行西藏分行深化服務“三農”工作的總體要求和目標,出臺了一系列服務“三農”工作的具體措施,將在觀念更新、產品創新、服務領域、運營機制、資源配置和風險管理六個方面力求新突破,邁出了全面面向“三農”、具有里程碑意義的堅實步伐。農行西藏分行深化金融服務“三農”工作總體要求是:以科學發展觀統領全局,深入貫徹黨的十七屆三中全會和自治區黨委七屆四次全委會精神,堅持面向“三農”與商業運作,認真實踐《農業銀行服務“三農”總體實施方案》,緊緊圍繞西藏新農村建設和縣域經濟發展的金融需求,積極創新“三農”金融產品,改革“三農”業務經營機制和管理方式,提高“三農”業務的運作效率、服務水平和可持續發展能力,著力提高服務“三農”商業運作水平。按照全行“3510”發展目標,充分結合西藏實際,緊緊圍繞“做好一個面,抓好四個亮點,探索四條途徑”的工作思路,全面開展服務“三農”工作,不斷提升金融支持“三農”工作的服務水平。做好一個面就是繼續推進小額信貸等現有服務“三農”產品,扎實做好服務“三農”面的工作,充分體現農行服務“三農”的廣覆蓋。抓好四個亮點就是以做強做大“農牧戶貸款證”系列特色產品為亮點,不斷滿足農牧民群眾一般貸款需求;以做深做廣信貸扶貧工作為亮點,充分體現中央優惠政策的普惠性;以大力支持縣域中小企業為亮點,不斷調整客戶結構,全面提升我行經營水平;以抓好信用鄉鎮、村建設為亮點,著力營造農牧區金融生態環境。探索四條途徑。就是試點發行金穗惠農卡,探索現有“四卡”產品與惠農卡的有機結合途徑;探索創新農牧民專業合作社等小企業支持途徑,促進縣域經濟發展;探索實施“三包一掛”等貸款管理責任制,尋求面向“三農”與商業運作相結合的有效途徑,確保服務“三農”可持續性;著手建立“三農”事業分部,將全行所有縣域支行納入“三農”金融事業分部,探索實施“條線管理、塊塊經營、重心下沉、單獨核算”的運作模式途徑。

隨著農行股改上市工作的不斷深入,我們相信,農行西藏分行金融服務“三農”工作一定會以更加矯健的英姿走在社會主義新農村建設的康莊大道上。(通訊員李素平)

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