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中國工商銀行隴西支行加強小微企業金融服務工作紀實

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

自2011年6月被工行甘肅省分行確定為縣域經濟信貸業務試點行以來,工行隴西支行將轉型發展作為支持縣域經濟發展的首要任務,結合定西銀監分局組織開展的“十百千”信貸服務活動,搶抓機遇大力發展小微企業信貸融資業務,有力支持了縣域經濟的發展。截至2011年末,全行各項貸款余額51224.50萬元,較上年增加20559.87萬元,增速為67.05%,小企業貸款余額16419萬元,較上年增加15695萬元,增速為2167.82%,小企業貸款增速遠高于全部貸款增速。

搶抓機遇,積極支持小微。借助支持縣域經濟信貸業務試點工作的東風和配套機制,搶抓機遇,強力營銷,積極深入企業精心排摸、了解情況,強化信貸業務營銷團隊職責,加快客戶(市場)細分,積極尋找目標客戶(市場),有的放矢,做好信貸資源儲備。同時,克服人員不足的困難,仔細調查、搜集客戶資料,加班加點組卷上報,經過上下聯動協作,小微企業信貸業務取得了突破性進展,2011年累計投放小微企業貸款29815萬元,主要投放的產業包括甘肅伊真堂藥業有限責任公司等中藥材經銷和加工企業,隴西縣隆盛糧油加工有限責任公司等糧油經銷企業,定西三材貿易有限公司等物流企業,甘肅隴原情肉制品有限公司等隴西特色肉制品加工和商貿企業,為縣域內21戶小微企業辦理了信貸融資,2011年末貸款余額16400萬元,有力地支持了縣域經濟的發展。

細分市場,鎖定目標客戶。針對小微企業信貸業務存在客戶數量多、行業分布廣、信貸周期短、貸款額度小、周轉次數頻繁、風險較大、收益較高、擔保物及擔保方式匱乏、以及客戶信息采集較難等融資業務特點。工行隴西支行與工商局、工商聯、工信委等部門進行廣泛的溝通、了解情況,跑企業、摸市場,對縣域內全部的小微企業客戶逐個進行了排查摸底,初步掌握了隴西縣小微企業客戶的基本情況,同時對篩選出的18戶小微企業進行逐戶分析,18戶小微企業分布在中藥材加工和經銷企業8戶,農資企業2戶,運輸企業2戶,肉制品加工企業2戶,物流企業3戶,廣告制作企業1戶,鎖定了目標客戶,并結合隴西縣的產業特點將中藥材企業和客戶作為重點客戶進行營銷,針對不同的客戶量身定制不同的融資品種。

制造聲勢,加大宣傳力度。為了消除工行對縣域小微企業客戶近年來貸款發放少的影響,支行領導積極協調,通過政府部門組織召開聯席會、座談會及產品推介會,向縣域客戶廣泛宣傳小微企業和個人信貸業務的產品特點和優勢,通過已在工行辦理融資的客戶講述親身融資體驗,在縣域企業中廣造聲勢、廣泛宣傳,起到了良好的效果,并多次上門向優質小微企業客戶進行業務宣傳和推介“網貸通”產品,使客戶在較短的時間內對“網貸通”的業務優點有了直觀的體驗,贏得了客戶的青睞和支持,提高了網貸通產品知名度,在此基礎上篩選出經營質量良好,產品市場前景廣闊的企業作為重點支持對象,為他們提供全程融資服務和業務咨詢。

強化培訓,提高工作效率。為了更好的服務客戶,解決客戶的資金需求,工行隴西支行強化營銷人員的業務培訓,組織人員參加省分行舉辦的小企業信貸業務的跟班學習,積極參加市分行組織的小企業信貸業務培訓班,督促從業人員認真學習網絡循環貸款等相關業務的管理制度和操作流程,務求吃透文件精神,掌握辦法要領,增長營銷能力,提高工作效率,為開展有針對性的目標客戶營銷奠定堅實基礎,提升客戶的滿意度和社會影響力。

掌控風險,確保貸款安全。嚴格按照上級行要求進行貸前調查和貸后管理,督促信貸人員正確處理營銷與管理、業務發展與防控風險、管理與效率之間的關系,嚴格執行貸款新規,密切關注宏觀形勢變化對客戶經營的影響、上下游企業生產經營情況,及時監測企業貸款運用和資金回籠情況,有效防控各類經營風險,確保了小微企業貸款安全運營。

實習編輯:童寬

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