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跟單信用證

跟單信用證是什么?

信用證是銀行用以保證買方或進口方有支付能力的憑證,是銀行有條件保證付款的證書,成為國際貿易活動中常見的結算方式。按照這種結算方式的一般規定,買方先將貨款交存銀行,由銀行開立信用證,通知異地賣方開戶銀行轉告賣方,賣方按合同和信用證規定的條款發貨,銀行代買方付款。

跟單信用證的操作流程較為簡單,當買方從國外進口貨物時,向本國銀行申請開具向賣方(或信用證的受益方)付款的信用證,賣方根據銷售合同規定的運輸方式,將能夠證明貨物已經出運而且符合信用證要求的文件交與銀行議付。證明貨物出運的主要單據是提單,除此之外還有一些雙方約定的單據,如原產地證明、商業發標、保險單等。

銀行在跟單信用證體系中起什么作用呢?當開證行收到全套符合要求的文件后,開證行會將約定的貨款付給賣方(或受益人)。通常,開證行要求賣方將單據交給其本國的銀行,該銀行作為議付行。議付行將全套完整的單據郵寄給開證行,開證行將這些文件轉交給買方(開證申請人)。為使跟單信用體系運轉良好,削弱賣方和買方的風險,賣方提供給銀行的文件必須具有可靠性和真實性,而且執行貿易合同的承運人必須是值得信賴的。當然,銀行本身的可信度也是一個重要因素。在一般情況下,如果賣方提供的文件符合跟單信用證的要求,銀行則履行付款義務。但是銀行不擔保文件的真實性和可靠性。如果銀行發現單據不符或文件失效,這時跟單信用證就失效了。銀行審核單據的正確性時非常謹慎,單據之間內容是否相符,單據與信用證是否相符,這是銀行接受議付或拒付或拒絕議付的根本原因。跟單信用證體系下,銀行操作的是單據而不是貨物。例如,銀行處理原產地證明時,并沒有考慮貨物的實際狀態,銀行只考慮文件內容是否符合信用證要求。但是,有些文件銀行是不予考慮的,如印刷在提單背面的條款,銀行處理單據的準則是國際商會500號出版物《跟單信用證統一慣例》。

在跟單信用證體系下,賣方和買方怎樣才能降低風險呢?

首先,必須認真繕制銷售合同。國際貿易是從訂立合同開始的,合同中應闡明買方申請開證時向銀行提出的條款,這些條款應該清晰、簡單可核實并且限制條款少。買方對運輸單據的規定要具體、如提單的種類、由誰簽發等。買方應明確規定對于貨的品名和包裝的描述,語言應清晰、明了、便于銀行審核單據。合同中應避免使用諸如“第一流的承運人”、“特定天氣

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