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央行劃界:三類P2P涉嫌非法集資

標簽 理財 網貸 銀行 借貸 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

P2P網絡平臺設立之初是為實現個體和個體之間通過互聯網平臺的直接借貸。然而經過幾年的快速發展以及缺乏監管,P2P行業涉及非法集資等問題越來越受到監管層的重視。近期,央行針對頻發的P2P違規、違法問題劃定三條紅線,進一步對P2P行業進行監管。

央行劃定三條違規“紅線”

據媒體報道,針對近期頻繁出現問題的P2P網絡貸款平臺,央行對“以開展P2P網絡借貸業務為名實施非法集資行為”作出了界定:第一類為理財-資金池模式;第二類為不合格借款人導致的非法集資風險行為;最后一類為典型的龐氏騙局。

據介紹,理財-資金池模式,即部分P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使放貸人資金進入平臺的中間賬戶,產生資金池。

不合格借款人導致的非法集資風險行為,為部分P2P網絡借貸平臺經營者未盡到借款人身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息(又稱借款標),向不特定多數人募集資金。

而第三類則是指個別P2P網絡借貸平臺經營者,發布虛假的高利借款標募集資金,并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式或短期內募集大量資金后卷款潛逃。

記者從云南省公安廳了解到,目前云南尚未發生P2P網絡貸款涉嫌非法集資的案件。“從具體的行為要件來看,第一類利用理財產品做資金池,其實就是將整個項目打包。網貸平臺的目的就是利用募集資金進行其他項目的投資,賺取中間的利差。”省公安廳人士介紹稱,這與非法集資的要件相同。此外,央行公布的第三類,就是非法集資中的設立虛假項目,以合法形式掩蓋非法目的。

據該人士透露,目前包括云南在內的網貸平臺都存在大量漏洞和風險,隨著央行三條“紅線”的公布,未來一段時間內,云南或出現大量非法集資案件。

理財產品≠非法集資

中國式P2P業務經過幾年的創新發展,在引入擔保機制、發行理財產品之后,P2P平臺已然從單純的信息撮合平臺變成了集存貸款功能于一身的類金融機構。

據業內人士介紹,目前包括人人貸、拍拍貸等公司都有涉及理財產品的業務。“其實外界對P2P理財產品存在一定的認識誤區,它完全屬于一種新興的互聯網金融產品,云南的網貸公司也有涉及。”該人士還說道。

該人士向記者解釋稱,和其他理財產品不同,目前多數網絡理財產品的操作模式,是在資金募集完畢之后都會根據產品說明書進行分散投標。“在央行公布關于理財-資金池中最應該關注的不是網絡理財產品本身,而是最后網貸公司是否利用募集資金形成資金池。”該人士還表示,根據央行的規定,發行網絡理財產品不違規,而一旦形成資金池就會涉嫌非法集資。

昆明某網貸公司負責人也向記者表示,此次央行公布的三條“紅線”主要解決的是P2P行業中存在的募集資金挪用、甚至卷款逃逸的現象。“而然從網絡理財產品的發布、募集到最后的本金返還,其實引入第三方資金托管就能很好的解決。”該負責人進一步表示。

不過對于引入第三方資金托管,建設銀行云南省分行某業內人士表示,“引入第三方機構托管只能是對資金的挪用有很好的防范作用。”該人士表示,但是網絡貸款平臺最大的風險還在于融資方是否能夠還款,這樣說來,第三方托管在這方面的作用就不明顯。

本文來源:云南信息報

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