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東吳基金首席理財師錢巍詳解投基竅門

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

東吳基金首席理財師錢巍(圖片來源金融界網站)

主持人:各位網友大家好,歡迎收看本期金融直通車,今天做客的嘉賓是東吳基金首席理財師錢巍,錢總你好。

錢巍:你好。

主持人:節目開始,首先請您給我們大家介紹一下目前市場上非常受投資人關注的基金。

錢巍:從整個基金市場的變化趨勢來看,我們發現比較符合投資者投資需求的一些基金產品,受到市場比較好的追捧。比如說我們目前來看短期的基金理財產品,包括固定收益類的基金產品,都是投資者比較關注的。這其中我們知道固定收益類的產品,包括短期的產品,核心價值觀就是能夠給客戶帶來比較穩定的收益,這和以往我們市場上比較多的一些股票型的產品,有很大的差異。當然大家也知道,目前市場上大盤比較低迷,投資者的資金也受到比較大的損失,這也反過來需要我們基金公司提供一些穩健的收益類產品,給投資者帶來穩定的回報,最終實現我們的財富增長。

主持人:其實我們今年市場上也發起了很多創新類的產品,此類的產品,無論從風險度,還有是從大家預期的理解度,都有一定的門檻,接下來請您為我們講解一下,目前咱們,特別是今年以來,受關注的分級基金和短期理財基金,和投資者的匹配度。

錢巍:其實是這樣的,我們的基金市場發行到現在還是屬于比較年輕,應該講投資者各方面的經驗還是比較少。我們也注意到一個現象,雖然投資者買了很多的基金產品在手里,遭受了虧損,但是其中最主要的原因,是我們在基金產品和客戶風險匹配度上做的不夠。比如說我們發現很多的老年投資者,他很多的理財產品還是局限于風險比較大的權益類產品,這與他的風險匹配度是不一致的。從海外的經驗來講,投資者購買理財產品的時候必須要做一個風險評測,也就是根據個人的收入狀況、消費狀況、家庭的負債狀況進行一個合理的資產風險評估,哪一類適合哪一類的產品。我們經常說基金產品銷售核心的理念,把最適合的產品賣給最適合的客戶,這方面風險評測應該是我們常抓不懈的一個必要的步驟。當然我們現在來說,所有的代理商渠道也好、我們的銷售渠道也好,在這方面雖然也做了一些工作,但是這方面并不是特別夠,要真正了解到客戶真實的風險承受能力,客戶真實的理財訴求,把一個合適的產品銷售給我們的客戶,最終達到雙贏。這個我覺得是下一步行業發展的趨勢。

主持人:在您跟客戶溝通的過程當中,包括現在的基金投資人,或者說對理財感興趣的一些投資人,在去做資產配置的時候,就目前他們的狀況來講,更多的是什么特點能給我們講述一下嗎?

錢巍:其實我們整個證券市場發行到現在,差不多只有20年的時間,大部分的投資者這方面還是缺少經驗的,我們從初期的投資者數據來看,最簡單來說賺錢,賺錢是硬道理,買任何產品他可能在很大程度上是收益類的理財產品。也就是這幾年我們會發現整個公募基金產品當中大概有2萬億多一點,3萬億不到的總資產盤子里面,權益類的產品可能要占到70%到80%。固定收益類的包括理財類的產品這一塊,應該說比重是非常少的。所以我們覺得投資者在理財方面,應該有一個比較清晰的概念叫理財凈資產,就是說我們固定收益類、穩健收益類的理財產品,理財資產應該占家庭資產當中的,至少是30―40%的比重,這樣一來使整個家庭的資產處于一個非常穩定的狀態,這也就是我們講的下一階段我們投資者可能在理財方面,要在這方面花點心思,要好好的規劃一下理財的目標和訴求。我們一直覺得海外的經驗來看,理財最終的目標還是滿足家庭、個人將來的收入需求,或者說是花費的需求。在這個方面我們投資者做的還不是特別夠的。當然現在我們也看到一些中青年的或者說專業度比較高的理財人士,在這方面也花了不少的心思,這方面我們應該注重的方向。

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東吳基金首席理財師錢巍詳解投基竅門

2012年11月30日13:08

來源:

金融界基金

【字體:大中小】

主持人:談起現在公募都有什么特點?包括公募自己也在說,投資品種,長期的戰略投資,作為理財師來講,我們是如何理解?

錢巍:我首先要強調一點,長期投資、價值投資,這是不錯的。只是說我們目前整個中國的資本市場的特點,我們也經常說一句話,“十年藏富為民”,這樣一來使得很多的投資者對價值投資,包括長期投資產生了一個很大的偏差。我們一直認為,公募產品其實是一種行業配置,或者說風險分散的投資理財,在很大程度上要獲得市場穩定的收益。當然這幾年可能資本市場的環境不是特別好,所以他們遭受了損失,應該講也是正常現象。我們反過來要講的,投資者本身在家庭資產配置當中,也要進行改進。比如說舉個例子,如果我們投資者的資產當中有70―80%是固定收益類產品,有20―30%是權益類產品的話,他的家庭理財才能做到穩健,做長期投資,隨著時間的推長,他也能夠獲得穩定回報,投資者應該說還是可以享受到這個投資帶來的收益。所以投資者還是要堅信長期投資的理念,抓住這一點是不錯的。

主持人:現在絕大多數的投資人,特別是經歷大牛市扭轉熊市過程當中,心態有所轉變吧,但是對風險的認識度還是不太高,特別是您剛才講到了這個資產配置的比例,權益類還是占據多數,投資者的風險承受能力還是比較低的,這方面您有什么投資建議?

錢巍:我覺得投資理念有一個最重要的原則,就是要避免一個“羊群效應”,我們大盤投資者其實還是比較偏向于這種羊群效應,就是哪一個產品比較熱手,我們就一窩蜂往里面引,比如說前一段時間股票型產品比較好,收益權重股,快速增長。這段時間信托產品比較好,大家都去追。我們始終要強調一點,理財是一個技術活,有很高的技術含量,如果不具備這方面的專業知識,應該去請教一些有這方面專業知識的理財專家或者說經濟理財師,關鍵一點要進行合理的資產配置,我們反復強調的理財不是追求財富最大化,而是追求資產的穩定增長,這一點是非常關鍵的概念。我們也是希望經過一個大的市場波動,投資者在承受一個大的市場風險的時候,一方面不要喪失信心,也不要說看到更大的風險就非常害怕。倒過來講,如果3000點、4000點覺得股票有價值,為什么現在2000點沒有價值?應該說風險在逐步減少。所以如果我們能夠逐步的認識到,平衡自己的心態,是一個比較好的選擇。更關鍵的一點,我覺得投資一定要和你的收入進行匹配,我們覺得現在很多的個人投資者,收入非常低,但是他把很多家里的,幾乎所有的錢都用在上面,他的抗風險能力就比較弱,合理進行家庭資產的配置,綜合自己的收入狀況,安排好自己的家庭正常生活,進行一些穩健長期投資,我覺得還是可以做的。

主持人:感謝錢總。合理的收入分配,認清風險,認清自己的風險承受能力。本次采訪到此結束,歡迎各位網友收看。

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【作者:

夏秋】(責任編輯:基金頻道)

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