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貸款程序

貸款程序是指行對企業貸款發放與收回的一般管理規程及其步驟。

(一)企業單位申請借款

凡符合貸款對象、條件規定釣企業單位或個人,要取得貸款,必須向開戶銀行提出書面申請。申請方式包括兩種:一是按年按季報送借款計劃,以便銀行確定貸款額度,二是具體用款時逐筆填寫申請書,以便銀行在其控制額度內審查發放。借款計劃必須根據生產或商品流轉計劃、財務計劃如實編制,于計劃期開始時報送銀行,逐筆申請耐要如實填寫借款用途,其中臨時貸款要提前三日向銀行申請,固定資金貸款要在申請時附可行性研究報÷告、技改方案或批準的計劃任務書,初步設計和總概算。

(二)開戶銀行審查借款申請

開戶銀行信貸人員要根據貸款政策和貸前調查掌握的情況,認真審查企業單位的申請。審查內容包括:一審查企業單位年流動資金計劃和季度借款計劃,以確定年,季貸款控制額度;二審查每筆貸款用途,以確定貸與不貸,貸多貸少、貸長貸短。

(三)簽訂借款合同

企業單位的借款申請經銀行審查認可后,即可簽訂借款合同。借款合同的內容包括;貸款種類,用途,金額,利率,期限,還款來源及還款方式,保證條款;違約責任,當事人雙方商定的其他條款。

(四)銀行發放貸款并監督使用

企業貸款申請經審查同意并簽訂借款合同后,銀行即可根據合同規定發放貸款。貸款時,由企業填寫借據或借款憑證,信貸部門填寫審批意見,交會計部門辦理貸款過戶手續,即由企業貸款戶轉入存款戶,以備支用。開戶銀行有權監督、檢查貸款使用情況,了解貸款單位的計劃執行、經營管理、財務活動、物資庫存或貸款項目施工情況,發現問題,幫助解決,提高信貸資金使用效益。借款單位必須按時提供有關的計劃、統計、財務會計報表及資料。

(五)按期收回貸款本息

所有貸款必須按合同規定日期收回。企業提前歸還貸款,填寫還款憑證交銀行辦理,企業因正當理由不能按期還款要求轉期時,可提前提出申請,交銀行審批。

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