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三套房貸款認房又認貸難倒一批學位房換房族

標簽 公積金 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

案例

各自擁有一套房,年輕夫婦置換學位房遇難題

大學畢業后來到廣州工作打拼了幾年的白領王新(化名)夫婦去年喜迎孩子的出生。如今正在謀劃著提前為孩子準備好小學學位房的夫婦倆卻遇到了難題。

王新的太太在結婚前就已經用公積金貸款,在廣州購下一套一居室小房子。同樣的,王新在結婚之前也在近郊番禺購買了一套稍大的房子,兩人現正居住在番禺。兩年過去了,隨著小生命的誕生,王新夫婦最近謀劃賣掉郊區房子,換置一套市區內學位房。但這一計劃卻遇到了現實的難題,銀行三套房貸款“限貸令”實際操作中的“認房又認貸”使得夫婦倆的計劃很可能要泡湯。

“我們已經看好了一套東風路附近的房子。但去銀行咨詢貸款的時候被告知,由于此前太太和我各有一次貸款記錄,對于我們家庭來說,即便先賣掉一套房子,再次購房貸款也算是第三套房貸,按照政策規定是嚴禁發放三套以上住房貸款的。”王新愁眉難展地表示,問了很多家銀行“即使賣一套也不行嗎?”但銀行基本上一致地回復表示目前做房貸時嚴格執行“既認房又認貸”的政策。此外,若房管局登記中已顯示家庭有兩套房,則無論此前是否有過貸款記錄,也同樣不能貸款。

事實上,與王新夫婦碰到同樣難題的年輕夫婦并不少見。“最近很多有著同樣訴求的年輕夫婦前來咨詢。但沒有辦法,最近銀行政策執行得特別嚴格。此前還有一兩家銀行可以松動執行‘只認房’的政策,但前段時間被銀監局嚴格查處并罰款,現在已經做不了了。”一家在東風路的按揭公司業務經理對南方日報記者表示。

調查

三套房貸既認房又認貸

“越來越多在一線大城市落腳的年輕一代在工作之初就依靠父母首付和自身的公積金購置住房。但這樣一來,結婚后小新生家庭換置住房卻成為了一個難題。卡在了‘三套房’限貸限購的坎上。”五羊新城某國有大行一位支行行長分析表示,像王新夫婦這樣的情況,商貸是嚴格不能做的,即便此前貸款都還清征信記錄還在,但若他們兩人的公積金貸款還有額度則依然可以使用。“若公積金也沒有,那么就只能一次性付款了。”

隨著北京、上海一線城市開始禁止銀行開展三套房房貸業務。廣州市場上對“三套房”的貸款發放也開始抓得更嚴,有接近監管層的人士告訴記者,以前只認房不認貸的銀行也紛紛在前一個月中接到整改令,有銀行被罰了一筆不小的款。

日前,南方日報記者也就此問題走訪和調查了多家銀行。交通銀行黃埔大道支行一位客戶經理表示,“目前,我們銀行接觸的多是一套房、二套房需求的客戶,由于國家房貸調控政策趨緊,二套房利率基準利率的基礎上上浮11%,其首付比例也隨之加碼,客戶置業需求空間不斷被壓縮,只要有過兩次貸款記錄,我們現在都不能再貸款。”

此外,華夏銀行中山大道分行一名韋姓的客戶經理稱,“我們銀行不可能給三套房客戶貸款的,華夏銀行甚至連消費者貸款業務都砍掉了。”該客戶經理進一步指出,“就廣州市而言,現在的問題不只在于銀行貸款方面,即使你找得到銀行消費貸款,廣州市房管局也不會給你過戶。其他銀行可能有消費貸款,但對消費貸款的用途也會有諸多的限制。”

有銀行暗示用消費貸款“暗度陳倉”

隨后,記者走訪中國建設銀行中山大道分行,并就是否有“其他途徑”解決這一問題咨詢銀行。建行相關負責人稱,“我們行不提供三套房貸款,但是消費貸款業務仍正常營業。不過較國五條細則落實之前,我們銀行更加嚴格地認證和核查了消費貸款的用途。”

該負責人指出,建行的消費貸款申請的報批需要嚴格的審查,貸款申請者的工資收入、貸款和資信記錄等資料均需審核。“具體的貸款利率會根據消費貸款申請者的具體情況,我們銀行會在基準利率的基礎上浮動5%―20%。”該負責人補充道。對于消費貸款用于房屋裝修的情況,她解釋說,“建行方面會在貸款人裝修施工結束后進行嚴格的查驗,如果貸款人沒有執行貸款協議內容,或將消費貸款挪為購房貸款使用,銀行方面會回收同等貸款數目的金額。”

但另外一家四大國有銀行天河區陶育路分行的業務經理向記者“支招”。該行負責房貸業務的林小姐在多次警惕咨詢之后稱,“我們銀行不能提供第三套房按揭貸款,但可以提供消費貸款,不過事先要確認你是用于購房,還是用于房子的裝修……”

支招換房族可用好公積金貸款

對于這種情況,按揭公司業務經理分析指出,最好的方法是,夫婦倆先湊錢或求助于親戚朋友將其中一套房子的貸款還清,并贖契。然后在市場上賣掉房子來還向親戚朋友借來“過橋”用的資金費用。

按照目前廣州的公積金政策,二套房首付至少六成,利率上浮10%,暫停發放三套房及以上公積金房貸。貸款額度方面,個人申請最高貸款額度為50萬元,夫妻雙方共同申請最高貸款額度為80萬元。“在我們與各家銀行溝通的情況來看,像王新夫婦這樣,婚前各自分別申請過一次公積金貸款,賣掉一套房子并還清貸款后,公積金貸款依然可以使用。”

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