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二套房貸借道消費貸灰色貸款擾亂調控秩序

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

 

據中國之聲《新聞縱橫》報道,今年2月20日“新國五條”出臺,剛剛過了百天的新政,從出臺至今,很多地方的執行卻已經擱淺,只有限購和限貸還算是有效。

然而中央臺記者在最近的調查中卻發現,“限貸”這道圍墻,也正在被有些銀行的灰色貸款翻越,仍然會有資金通過“消費貸”的方式流入房地產市場,進而擾亂調控秩序。

國五條出臺之后房貸政策進一步收緊,在北京,購買第二套房的首付比例從原來的六成,躍升到現在的七成,這就意味這能從銀行貸出來的款子只有區區三成。很多想買二套房,但是首付又不夠的人該怎么辦呢?

目前絕大多數銀行都推出了一項業務叫做消費貸,這是一項為消費者提供貸款用于購買汽車、留學,房屋裝修等耐用消費品的業務。正是它被一些機構和個人利用,變身購房款。工商銀行的柜臺工作人員就表示,最近來咨詢這種業務的人非常多。

工作人員:確實挺多的,這個月有十幾個客戶來問這個消費貸。現在只有消費貸才能貸出錢來。

交通銀行的一位工作人員告訴記者,消費貸款的辦理并不復雜,只需要抵押物或抵押物權證,消費合同以及收入證明即可。根據消費合同以及償還能力,消費者能夠輕松搞定100%的全額貸款,而貸款期限最長能夠達到10年之久。

工作人員:您需要房產作抵押,還要有消費合同,以及收入證明,證明您還得起。

那么消費者究竟能夠貸款到多少錢呢?記者調查發現,在發放消費貸的時候,銀行方面都是魄力十足,從幾十萬,到兩三百萬皆有可能。如此大額度,不要說是首付了,就是全部購房款也是綽綽有余。

銀行:家具的話,一般我們都做到二三百萬。

中央財經大學教授郭田勇(微博)長期致力于中國銀行業研究。他告訴記者這種情況在現在是見怪不怪了。在二套房貸被嚴苛控制的今天,消費貸的利率雖然比一套房貸要高,但是和二套房貸相比,并不會高出多少。

郭田勇:肯定要比首套房貸的利率要高,也要高于銀行的基準利率,但是不一定比二套房貸利率高。

通過記者的調查,用“消費貸”做幌子,別說首付了,甚至連全部購房款都能包了,但是發放消費貸款是需要出示消費合同的,怎么變身房款呢?

最近兩年,為了防止騙取貸款的行為,主管部門要求銀行發放消費貸款的時候,消費者需要出示消費合同,而且貸款是打給與消費者簽訂合同的第三方公司的,這筆錢如何才能變身房款呢?一些金融擔保公司和小額信貸公司早就替消費者想好了辦法。

金融擔保公司業務顧問:家具、珠寶、玉器都可以,到時候錢是打到第三方公司,到時候再轉給您。如果您有朋友做這一塊就更好了,讓他給您套一下現。如果沒有,我們可以給您找,但是有費用,大約是千分之四。

不僅提供套現服務,這些金融擔保公司還會很“貼心”把那些不符合要求的客戶打扮成銀行眼中的優質客戶,從而獲得銀行貸款。

金融擔保公司業務顧問:如果是100萬的話,每個月大概還1萬1千多,您的流水要覆蓋還款額嘛,大約是兩倍。如果能覆蓋就更好,如果不能的話我們可以給您做一份流水。

不僅如此,這些擔保公司還承諾能為客戶提供利率更低的消費貸款。上述這位業務顧問就表示,在他們公司申請消費貸,從銀行拿到的利率只比目前基準利率上調5%,比北京市的二套房貸利率低5個百分點。

金融擔保公司業務顧問:現在很多人去銀行都拿不到這么優惠的利率嘛!銀行一般也不接您這樣的個人客戶。都是通過我們這樣的擔保公司,我直接做好單子,每年多少個億的。

郭田勇告訴記者,這樣的融資方式現在越來越多地被中小企業主和白領所認可,擔保公司公司的生意也是越來越大。對于銀行而言,因為一般是以房產最

為抵押物的,所謂風險并不高,而對于個人而言,只要有償還能力,問題也不大。唯一受傷害的只有目前的房地產調控。一旦房地產市場失控,不僅銀行風險劇增,

個人的資產也會嚴重縮水。郭田勇把資金比成流水,哪里有利益,它就會流向哪里?與其四處補漏,還不如出手那些能從根本上遏制房價“鐵腕政策”。

郭田勇:銀行信貸政策,并不是房地產調控的核心政策,我想人為性地堵截資金是很難的,即便是企業貸款也不排除有些會通過各種方式進入到房產市

場。房地產調控是綜合性政策,比如房產稅、房地產聯網,這個從操作層面來說要容易得多,但是你不抓重要的,而是老堵截這些資金,恐怕是有問題的。

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