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存貸款基準利率

什么是存貸款基準利率,基準利率是具有普遍參照作用金融市場上的利率,其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。存貸款基準利率實質上是指人民銀行公布的商業銀行存款與貸款的指導性利率。包括存款基準利率和貸款基準利率兩種基準利率,基準利率具有市場性、基礎性、傳遞性特征。基準利率是利率的核心,它在整個金融市場和利率體系中處于關鍵地位,起決定作用,它的變化決定了其他各種利率的變化,包括存貸款利率。

2013年貸款基準利率已接近尾聲,2013年10月25日,央行宣布貸款基礎利率(LoanPrimeRate)集中報價和發布機制正式運行。貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。目前,我國存在兩個基準利率體系,一是央行公布的1年期存貸款基準利率,二是上海銀行間同業拆借利率。商業銀行聯合報價確定貸款基礎利率的機制可以進一步促進貨幣市場基準利率體系的完善。同時,對于準確反映市場資金供求狀況、增強金融機構自主定價能力、疏通利率政策傳導渠道都具有重要意義。雖然出于平穩利率市場的考慮,央行仍將在一段時間內繼續公布貸款基準利率。但毫無疑問,貸款基準利率的“壽終正寢”已板上釘釘,利率市場化改革在形式上接近尾聲。

存貸款利率上調的意義在于:

1.有利于引導貨幣信貸和投資的合理增長;

2.有利于維護價格總水平基本穩定;

3.有利于金融體系穩健運行;

4.有利于經濟平衡增長和結構優化,促進國民經濟又好又快地發展。

中國人民銀行采用的利率工具主要有

1.中央銀行基準利率

2.金融機構法定存貸款利率

3.金融機構存貸款利率的浮動范圍

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