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包商銀行理財產品

包商銀行股份有限公司(簡稱包商銀行)于1998年12月28日經[1] 中國人民銀行批準設立,前身為包頭市商業銀行,2007年9月28日經中國銀監會批準更名為包商銀行,成為區域性股份制商業銀行,總部設在包頭市,現有員工8000多名。至2012年末,總資產達到2022億元,各項存款余額1184億元,各項貸款余額545億元[2] 。包商銀行將繼續推進金融創新,努力建設成為具有核心競爭優勢的現代金融服務企業,建設現代化、國際化的好銀行。

“安贏”系列人民幣理財產品

“安贏”系列人民幣理財產品是包商銀行六大理財產品系列之一,按照風險等級由低至高排列位列第一。安贏系列理財產品是由包商銀行于2011年推出一類債券型理財產品,屬保本浮動收益型人民幣產品。投資范圍包括但不限于我行持有的國債、金融債、企業債、次級債等金融產品,認購起點5萬元,其中日日長為保本保證收益型產品,其它子系列包括七天笑、半月喜、滿月歡、雙月愉、一季悅、半年樂等產品為保本浮動收益類產品,產品期限介于7天至180天,適合的投資者類型為穩健型個人投資者和機構投資者,預期年化收益率介于2.3%--5.5%,并根據市場行情隨時調整。

“優逸”系列人民幣理財產品

“優逸”系列人民幣理財產品是包商銀行六大理財產品系列之一,按照風險等級由低至高排列位列第二。目前該系列已推出的“聚金”人民幣理財產品主要投資于銀行存款、貨幣市場基金、債券基金、債券、短期融資券以及低風險的固定收益類產品等,能夠最大限度地規避市場風險,具有收益相對穩定、期限靈活等特點,既適合于安穩型客戶,也可作為其他類型客戶積極投資的有效補充,分散投資風險。期限從3、6、9個月到12個月不等,認購起點5萬元,預期年化收益率介于4.0%--5.5%,并根據市場行情隨時調整,風險等級屬于二級。

鑫喜系列

鑫喜系列投資于銀行存款以及固定收益類產品【包括但不限于固定收益類信托產品、信托受益權、債權及債權收益權、附加回購的股權收益權、固定收益類銀行理財產品】等,期限在6個月到1年(含)之間,具有專業理財團隊管理,高收益,購買便利等特點。


大有財富,財富大有
大有財富是包商銀行針對高端客戶量身定做的財富管理服務,以“大有財富,財富大有”為傳播理念,展示了包商銀行專業理財、廣納客戶的智慧。

大有,《易經》第十四卦,上上卦,闡釋成功后的因應原則。高境界的財富之道在于:“順應天道,循環往復流轉,方可融匯壯大,臻達大有之境”。海納百川,有容乃大。大者宜為下。包商銀行大有財富,秉持大有理財之道,組建國際理財團隊,以“親和、專業”為服務準則,為客戶規劃理財生活,使客戶的財富臻達大有之境。

目前包商銀行針對高端客戶的理財服務主要體現為以大有財富卡為載體的財富管理服務。根據資產數額,目前我行的貴賓理財卡分為大有財富卡(資產≥20萬)及大有財富白金卡(資產≥100萬)。根據持卡級別不同,客戶除享受普通借記卡功能外,還能享受到層級化收益、收費項目分級優惠以及不同級別的貴賓禮遇,如專屬理財產品及服務、營業網點貴賓設施使用、機場貴賓廳、醫療健康服務等等。

大有財富品牌下涵蓋的我行理財產品按照風險等級由低至高下設六大系列,分別為:“安贏”系列、“優逸”系列、“鑫喜”系列、“啟富”系列、“智信”系列、“臻享”系列。其中安贏和優逸系列已開始大規模推出產品,在實現重大銷量突破的同時,為客戶帶來數量可喜的收益。六個產品系列的設計規劃及子品牌設計如下:

品牌系列子品牌說明目標客戶類型

安贏系列滿月歡投資于我行資產池內資產,包括:國債、央票、金融債、企業類債券等,產品期限為30天。保守型

雙月愉投資于我行資產池內資產,包括:國債、央票、金融債、企業類債券等,產品期限為60天。

一季悅投資于我行資產池內資產,包括:國債、央票、金融債、企業類債券等,產品期限為90天。

半年樂投資于我行資產池內資產,包括:國債、央票、金融債、企業類債券等,產品期限為180天。

以產品期限命名投資于我行資產池內資產,包括:國債、央票、金融債、企業類債券等,期限為上述天數之外的期限。

優逸系列聚金投資于銀行存款、貨幣市場基金、債券基金、債券、短期融資券以及低風險的固定收益類產品等,期限從3、6、9個月到12個月不等,認購起點5萬元,預期年化收益率介于4.0%--5.5%,并根據市場行情隨時調整,風險等級屬于二級。安穩型

薈金屬于非保本浮動收益型產品,期限靈活,主要投資于流動性較高的債券等固定收益類產品。具有收益穩健、期限靈活等特點,適合經包商銀行風險評估,評定為穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶和機構客戶認購。

鼎季屬于非保本浮動收益型產品,存續期5年,3個月開放一次并自動滾存,主要投資于流動性較高的債券等固定收益類產品。具有收益穩健、期限靈活等特點,適合經包商銀行風險評估,評定為穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶和機構客戶認購。

鼎豐屬于非保本浮動收益型產品,存續期5年,1個月開放一次并自動滾存,主要投資于流動性較高的債券等固定收益類產品。具有收益穩健、期限靈活等特點,適合經包商銀行風險評估,評定為穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶和機構客戶認購。

鼎富屬于非保本浮動收益型產品,存續期5年,2個月開放一次并自動滾存,主要投資于流動性較高的債券等固定收益類產品。具有收益穩健、期限靈活等特點,適合經包商銀行風險評估,評定為穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶和機構客戶認購。

鑫喜系列子品牌1投資于流通股股票、非流通股股票質押類銀信合作產品。穩健型

子品牌2投資于證券二級市場結構型產品優先級、類固定收益型產品。

子品牌3投資于房地產信托投資基金的理財產品。

子品牌4投資于個人年金類產品的理財產品。

啟富系列子品牌1投資于鑫喜系列基礎資產以外,風險高于鑫喜系列,但仍屬中等風險的非組合型理財產品。

子品牌2投資于鑫喜系列及啟富系列子品牌1基礎資產的組合型、中等風險產品組合。

智信系列子品牌1投資于基金組合、新股申購、新債申購等較高風險資產的理財產品。進取型

子品牌2主要投資于證券二級市場的指數型或指數增強型產品。

臻享系列子品牌1主要投資于證券二級市場的指數型或指數增強型、有杠桿率的產品。積極型

子品牌2投資于私募股權或陽光私募產品。

子品牌3投資于奢侈品、收藏品等高風險、高收益類長期資產的理財產品。

 

包商銀行佳贏系列之“日溢寶”全開放型人民幣理財產品正式上線對外發行,成功填補了該行一直以來在全開放型產品領域的空白。

“日溢寶”是該行個人金融部繼“優逸鼎豐7天滾動型”理財產品之后,投入大量人力物力周密籌備、精心設計出的一款高流動性自主創新理財產品。產品清晰定位于貨幣基金與傳統金融產品之間的跨界理財,瞄準的是填補零散資金的短暫投資空白期,最大的亮點是“T+0”實時資金劃轉服務。

“日溢寶”屬于低風險的保本型理財產品,這一靈活的現金管理工具除了收益率水平可觀之外,還采用每周7天×24小時服務,不受股票交易日或工作日限制,方便投資者,尤其是要求隨時調撥資金的小微商戶、股民等投資者;在開放日的規定時間內辦理,將實時觸發申購、贖回,資金零延時到賬,充分保障了客戶資金流動性的需求;支持柜臺和網上銀行申贖,未來還將支持手機銀行、電話銀行等虛擬渠道,給予投資者充分的選擇和便利。

2011年新年伊始,包商銀行推出“日日長”系列保本保證收益型個人短期理財產品,該款產品將用于滿足客戶對高流動性、低風險和固定收益型資產配置的需求,有效地幫助客戶對抗通脹風險。
包商銀行堅持穩健類理財產品為主的發展策略。據了解,作為近期熱銷的“日日長”系列理財產品,募集資金主要投資于包商銀行持有的國債資產,產品到期提供100%本金收益保證。除以上特點外,該產品還具有以下優勢:
一是收益穩定,回報稱心。產品預期年化收益率超過人民幣同期銀行定活期存款利率,可獲取稱心回報。
二是短期靈活,期限隨心。產品期限為幾天至六個月之間,具有較強流動性。
三是手續簡便,購買省心。除機構客戶需到其對公結算賬戶開行網點購買外,個人客戶只需攜帶本人身份證件和結算賬戶到開辦該業務的包商銀行網點即可辦理。

對當前市場上紛繁的理財產品而言,包商銀行的“真珠貝”理財產品可謂一株新苗。然而,2009年2月4日首期發行以來,“真珠貝”很快以其個性化的投資設計、可觀的預期收益率贏得認可。

據包商銀行金融服務部同業中心客戶經理賈敏介紹,“真珠貝”理財產品至今已發行五期,前四期共募集資金2.1731億元。

作為固定期限浮動收益型理財產品,目前“真珠貝”理財產品每月發行一期,一般在上旬或中旬推出,期限不等,前四期中短的在6個月左右,最長為322天,預期收益率一般在3%至4%左右浮動。

“真珠貝”理財產品門檻不高,5萬元起存,并以1萬元的整數倍增加,期滿后的三個工作日內本金、收益將一同匯入客戶賬戶。

賈敏告訴記者,“真珠貝”理財產品每期的募集資金額、期限、預期收益率,主要依據推出時的市場競爭形勢、資金容量等因素靈活確定,同時也考慮客戶的風險承受能力。

記者了解到,“真珠貝”理財產品推出以來,迅速贏得了市場的認可,認購形勢較好。僅以包頭地區為例,每期的認購申請額達5000多萬元。寧波地區的認同度也較高,僅第4期就募集資金1074萬元。

針對認購額大于發行額的問題,包商銀行出臺了政策,凡是未申購到的客戶申請可自動滾入下一期產品。

   ,今后,包商銀行計劃把“真珠貝”理財產品作為常態化的儲蓄替代型投資工具,并進一步細化客戶群,針對客戶風險、收益、投資額度等偏好差異完善理財產品體系。

同時,“真珠貝”理財產品還將豐富投資標的,改變單一依托信貸資產的狀況,設計出以黃金、基金、股權等為投資標的的理財產品,為客戶提供多元化、多層次的投資選擇。

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