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澳新銀行理財產品

澳新銀行(ANZ Bank)是全澳四大銀行之一,全球排名在前50位。銀行的歷史可追溯到150年以前,總部設在墨爾本,十九世紀三十年代開立了第一家辦公室,當時叫做澳大利亞銀行(Bank of Australia)。澳新銀行是一個公眾公司,設立于澳大利亞維多利亞州,并在澳大利亞證券交易有限公司上市。其被授權按照《銀行法案 ( 聯邦 )》(1959)在澳大利亞開展銀行業務,并受澳大利亞謹慎監管當局(the Australian Prudential Regulation Authority)監管。

作為澳洲最大的銀行之一,澳新銀行在澳大利亞和新西蘭擁有很多的網點,市場占有率非常高,不過目前澳新銀行在國內的網點并不多,在上海和北京各有兩個,在廣州有一個。雖然網點不多,但是澳新銀行在外幣理財尤其是在澳元理財產品方面的優勢非常明顯。

澳新銀行的理財產品并不多,目前并沒有針對境內客戶的人民幣理財產品,提供的人民幣定存門檻也比較高,需要100萬才能開戶。不過澳新銀行的外幣理財產品很有特點,一句話概括起來就是收益率很高。由于澳元本身就是商品貨幣,最近幾年走勢非常強勁,帶動了澳元理財類產品的回報也很豐厚。

目前保本型的澳元理財產品的保底收益大概在1%-8.5%,認購門檻為25000澳元,按照目前的匯率計算,是17萬元人民幣。不過許杰在電話中提醒記者,選擇外幣理財產品一定要考慮匯率風險。如果選擇澳元理財產品,最好是持有澳元或是有去澳大利亞投資、旅游或是留學的計劃。如果沒有澳元,近期也沒有需要用到澳元,并不適合選擇澳元理財。因為澳元的匯率主要靠國際大宗商品價格支撐,波動幅度比較大,如果把人民幣換成澳元,加上匯兌的成本,理財的收益不一定能抵消匯率的波動。

除了保本型的理財產品以外,澳新銀行還為理財客戶提供不保本的理財產品。這類高風險理財產品比較適合追求高額回報的投資者。其中,一款名為“雙匯寶”的雙幣掛鉤外匯投資產品比較典型。這款最高的年化收益率高達13.50%的短期非保本投資產品設計得比較靈活。投資者選擇一組貨幣對進行掛鉤,同時和銀行約定1周到3個月不等的投資期限和一個行權匯率,等到到期以后,根據當時的匯率來決定投資者用哪一個幣種來回收本金和收益。

那么這種“雙匯寶”理財產品的收益和風險具體怎么樣呢?假設投資者用5萬美元作為本金投資外匯寶,投資期限為30天,選擇澳元作為掛鉤貨幣,行權匯率0.8650,潛在年化收益率為13.39%。對于投資者來說,最好的情況是到期時美元兌澳元匯率高于行權匯率,假設是0.8820,那么根據協議,投資者將獲得以美元支付的本金和收益,根據潛在年化收益率計算,收益為557.92美元。而這種產品的風險在于,如果到期時美元對澳元匯率低于行權匯率,假設是0.8000,那么根據協議,投資者將獲得以澳元支付的本金和收益。雖然用本金和潛在年化收益率計算,收益仍然是557.92美元,但是總計50557.92美元的本金加收益會按照約定的行權匯率折算成澳元,也就是說投資者將獲得58448.46澳元。如果此時投資者按照當前匯率將澳元換成美元,只能得到46758.77美元,意味著遭受了3241.23美元的損失。如果不換,澳元兌美元繼續貶值,投資者將蒙受更大的賬面損失。

由此可見,選擇類似“雙匯寶”這樣的外幣理財產品,投資者對于理財產品掛鉤的貨幣對價格走勢要有自己的判斷,同時對于掛鉤貨幣最好能有潛在的需求,比如有用掛鉤貨幣投資、留學、旅游的計劃,這樣即使遭受風險,也能降低損失。

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