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P2P風險頻出網絡貸款監管迫在眉睫

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

經濟導報記者王雅潔時超

P2P(網絡借貸平臺)平臺風險事件再度曝出,令該行業再陷信譽危機。

2012年12月21日,P2P網絡貸款平臺優易網負責人被曝突然消失,卷走60余名投資者近2000萬元。截至2012年12月29日,經濟導報記者多次致電優易網客服熱線,均無人接聽。

導報記者注意到,這已經不是P2P網貸平臺發生的第一次風險事件了。從2011年至今,已經有貝爾創投、哈哈貸、淘金貸、融宜寶等多個平臺出現風險事件,涉及金額數千萬元。

“互聯網金融發展過程中的確存在一些問題,尤其是P2P行業幾乎沒有準入的門檻,如果沒有形成行業的自律規范,可能會出現魚龍混雜的情況。”中央財經大學金融法研究所所長黃震日前接受導報記者采訪時表示,這無疑會對金融監管體系和法律制度提出更高的要求。

投資門檻偏低

僅4個月時間,優易網這家初出茅廬的P2P貸款平臺就備受關注,不過其受關注的原因并不那么光彩。

據悉,這家成立于去年8月的平臺,注冊資金僅100萬元,但是在經過短暫營業后,平臺的創建方―――南通優易電子科技有限公司法人代表蔡月珍即消失,平臺暫停運作,涉及客戶無法尋回的資金超過2000萬元。

這并不是第一家出事的P2P平臺,此類事件近兩年來頻頻發生,也讓人不得不對該平臺的運營情況產生擔憂。為此,導報記者2012年12月28日以投資人身份咨詢了省內一家P2P網貸平臺―――久信e貸,了解資金安全情況。

據客服人員介紹,參與P2P網貸交易其實很簡單,只要實名注冊為網站用戶就可以了,投資門檻最低僅為50元。在選好投資項目后,投資金額被第三方支付平臺凍結。網貸平臺對投資人實行按月等額本息還款原則。如果借款方拖欠還款,網貸平臺按8‰對借款人罰息,補償給出資人。如果借款人違約不還款,平臺將對投資人進行100%本金墊付。對于風險,網貸平臺客服人員斬釘截鐵地說,“肯定保本。”

導報記者進一步調查后了解到,該平臺所謂100%本金墊付的承諾只針對VIP客戶,普通用戶只享受50%的本金墊付。而且對于線下實體合同,客服人員諱莫如深地說道,“沒有實物只有公告承諾,這是行業不成文的大致做法。”

導報記者翻查其他幾家大型P2P網貸平臺發現,這或是普遍情況。其所謂承諾的100%本金墊付,都有諸多前提條件:或付年費加入特權會員,如安心貸;或交易達到一定數額,如拍拍貸。

即便有此類“有償承諾”,業內專家也表示,其可信度不高。黃震就表示,部分P2P網貸平臺承諾的賠付保障不一定能兌現。尤其是當P2P網貸平臺自身不能抵御風險時,這種承諾將顯得力不從心。

網絡金融投資須謹慎

低額的投資門檻,看似安全的承諾,以及客觀的預期收益(一般年回報率在10%左右),令諸多投資者踴躍進入,其中有不少投資者碰到平臺關閉等風險事件,最終血本無歸。

對于P2P網貸行業為何風險頻出,中國小額貸款聯盟秘書長白澄宇告訴導報記者,這與P2P平臺近幾年非正規的發展有較大關系。

“現在我們國內這些P2P網貸平臺,存在風險較大的都是出資人的資金需要經網站過手交易,并非與借貸方直接支付。如果雙方交易直接支付,這些網站就能減少隱患,夠避免跑路事件發生。實際上,實現出資人與借貸方直接支付是完全可能的。”白澄宇分析,但是如果客戶資金不經過網貸平臺,網貸平臺也就無利可圖了。網貸平臺接收資金的做法,其實是在保護自身利益,確保中介費的收取。

對此,多名業內人士表示,投資者應謹慎參與P2P平臺的投資行為。白澄宇表示,現在的P2P網貸平臺已經不是中介,屬于“網絡版”的民間借貸,所以說,出資人欲想從事民間借貸,就得個人考慮清楚,必須有承擔風險的心理準備。“在此提醒投資者,在這種不規范的環境中,一旦網貸平臺能動用客戶資金,就會讓不法分子有機可乘,令投資人陷入龐氏騙局。所以投資者應該謹慎為之。”白澄宇說。

黃震對導報記者表示,防范風險還需監管層出手。“首先,中國人民銀行系統應加強對P2P平臺的監測、預警,并形成一定的預警機制,防止引發系統性的風險和區域性風險;其次,地方政府擔負著金融危機事件的處置任務,金融辦作為地方政府設立的金融聯絡管理機構,應擔負起責任。”黃震表示,地方政府除了直接行使管理職權之外,也可以通過建立民間借貸服務中心、地方行業協會來進行輔助管理。

“鄂爾多斯推出民間借貸登記服務中心,發起具有行業協會性質的投融資協會;長沙也有類似服務中心和行業協會成立。我們正與地方政府合作研究,支持并推行這一類行業協會的成立。”黃震表示,此類行業協會將吸收P2P網貸平臺在內的民間借貸機構為會員單位,在民間借貸服務中心對其進行民間借貸登記備案,鼓勵P2P網貸平臺的陽光化、規范化運營。“我們預設的此類行業協會有三大服務功能,分別是制定行業標準,調解處理糾紛事件,以及設立民間風險資金用以賠付部分金融風險。”

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