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安心貸:中國特色的“Prosper”網絡借貸模式

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

(聯合電訊社/北京)--近年來,隨著網絡借貸的興起,越來越多的金融界人士開始關注這一行業,更多的普通的互聯網用戶也開始接受基于互聯網的信用借貸作為個人財務規劃的一部份。

網絡借貸平臺的模式起源于歐美,美國最大的網絡借貸平臺是Prosper,中文稱繁榮網站。Prosper在2006年2月上線運營,提供C2C(P2P)的快過了100個年頭,信用體系建設,信用消費評估都進入了相當成熟的階段。而且美國的銀行存在著較為充分的競爭,信用體系向所有機構開放。一個機構憑借個人的社會安全號,可以輕易調用到個人的信用記錄。而中國的網絡借貸發展有著它特殊的國情,主要是個人信用機制建設尚不完善,法律救濟效率低下,投資人在網上放貸無法獲得足夠的還款保障。如果投資人的錢容易變成壞賬,那網絡借貸就成了無源之水,無根之木。

為了適應中國的國情,解決投資人風險這一根本矛盾,安心貸(改造了Prosper的互聯網社區的人與人之間互助式的借貸模式。創造性地采用了線下放貸和平臺擔保的模式,打造了具有中國特色的Prosper平臺。

所謂線下放貸,指安心貸擔保的借入人均為具有實體商業的客戶,安心貸在提供擔保之前,必須進行實地考察。網絡借貸雖然是基于互聯網的借貸,但是放貸如果也是基于線上的資料審核,是無法對客戶產生約束性的還款要求的。特別是異地借款,很可能借了3000元還夠不上討債一次的差旅費,因此,本地化借出是非常有必要的,實地考察,和借款用戶面對面簽訂具有很強法律效力的借款協議,可以大大提升借入人的還款意愿,降低還款風險。雖然線下放貸會降低公司的擴張速度,但在保護資金安全方面,起到了非常重要的作用。

在線下放貸核實之后,安心貸作為中國首家實現全額擔保的借貸平臺,將借款人的風險轉為平臺的風險。由于借款平臺本身做擔保,用戶可以在作投資判斷時,可以將主要精力放在平臺選擇上,而不用過多地去分析借款人的信息。安心貸實現平臺擔保之后,全國的其他借貸平臺,如紅嶺創投,拍拍貸,人人貸紛紛仿效。然后,作為電子商務公司,其它的平臺沒有法律許可的經營范圍經營擔保業務,更重要的是,與其他互聯網公司出生的網絡借貸平臺不同,安心貸作為一個從傳統擔保公司演變到網絡借款平臺公司的金融類服務公司,有一套完成的系統去判斷項目償債能力,客戶質量,撥備資金比例等指標。

進入2012年,有中國特色的安心貸模式已經逐漸取代Prosper模式稱為網絡借貸的主流。安心貸致力于實現P2P網絡借貸的零風險。成為借貸雙方真正可以信賴的中介擔保平臺。

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