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廣西農村信用社多措并舉助推小微企業持續健康發展

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

核心提示

廣西農村信用社作為全區小微企業貸款業務規模最大、實力最強的廣西人自己的銀行,深入貫徹落實國家、自治區政府及廣西監管局有關小微企業金融服務工作精神,以小微企業信貸增長“兩個不低于”為目標,全面建立健全小微企業金融服務“六項機制”,堅定不移地扶持小微企業持續健康發展。

隨著國際金融危機爆發,國內外經濟受到沖擊,社會消費需求疲軟,經濟增長速度放緩,抗風險能力先天性不足的小微企業發展面臨前所未有的困難和挑戰。面對錯綜復雜的內外部經濟金融環境,廣西農村信用社作為廣西人自己的銀行,不是抽貸惜貸,而是迎難而上,認真開展市場分析,主動深入企業調研,及時了解小微企業困難,有針對性地制定小微企業扶持方案,為廣大小微企業“雪中送炭”,與小微企業共度難關。在服務好存量客戶和做好傳統市場金融服務的同時,創新工作思路,開闊工作視野,積極支持新客戶群、新領域,千方百計支持廣西小微企業“突出重圍”,持續健康快速發展。

2012年,廣西農村信用社累計支持小微企業307405戶,發放貸款1032.25億元,占全部貸款發放額的73.35%。2012年末,廣西農村信用社小微企業貸款余額1531.97億元,占全區銀行業小微企業貸款余額的35.63%,占廣西信用社各項貸款余額的68.79%,余額居廣西銀行業金融機構首位;比年初增加346.56億元,比廣西銀監局下達任務多增195.66億元,是廣西超任務數最多、完成進度最快、增量最大的銀行業金融機構;增長29.24%,比各項貸款增速高11.41個百分點,超額完成廣西銀監局下達的“增速不低于各項貸款增速,增量不低于上年同期數”工作任務。2011年和2012年連續兩年獲得廣西銀監局頒發的“金融服務小微企業先進單位”。

創新信貸品種,破解擔保難題

近年來,廣西農村信用社根據小微企業融資“短、小、頻、急”和缺少有效抵押擔保等特點,在風險可控下,千方百計創新信貸產品,為企業拓寬融資渠道,為小微企業量身定制信貸產品,相繼創新推出了林權抵押貸款、土地承包經營權、水域灘涂使用權、汽車發動機合格證和應收賬款質押貸款、最高限額循環流動資金貸款、安心貸、助商貸、政保融、快樂貸款等30多個信貸產品,滿足了小微企業多層次、多元化的信貸資金需求,提高了小微企業資產利用率。如為減輕小微企業融資成本,降低利息支出,針對小微企業信貸資金需求“短、小、頻、急”等特點,廣西農村信用社創新推出“最高限額循環流動資金貸款”,一次性授信3年,一次性辦理最高額擔保手續,貸款隨貸隨用,循環使用,在授信額度內不用另行審批。又如興安農村合作銀行根據興安縣華江瑤族鄉盛產毛竹,種植和加工毛竹信貸資金需求旺盛,但缺乏有效的抵押資產的特點,與當地工商聯合作,共同推出“助商貸”信貸產品,對工商聯會員企業及企業法人代表進行評定授信,工商聯會員企業共同擔保,互相監督資金使用,共擔風險。3年來,興安農村合作銀行共對該鄉25家竹制品加工企業、24個法人和95家家庭作坊主進行授信,累計發放貸款1.2億多元,其中:加工企業4000多萬元,企業法人2000多萬元,家庭作坊6000多萬元,有效緩解了該鄉毛竹加工小企業原材料收購、工人工資發放等季節性流動資金的需求,該鄉也被評“全國最富裕少數民族鄉”。

創新服務方式,提高服務效率

一是建立小微企業金融服務專營機構。對經濟發展快、小微企業較集中的縣域,成立小微企業貸款服務中心、金融超市、特色支行等小微企業專營機構;對經濟發展較落后,小微企業分布分散的縣域,設立服務專窗,為小微企業提供專業服務團隊,目前廣西農村信用社共計成立89個小微企業貸款中心和743個小微企業金融服務專窗,小微企業金融服務人員達980人。如南寧市區聯社自2007年就成立小微企業貸款中心,對小微企業貸款進行集中管理,設立專業化的服務團隊,4年多來,累計發放小微企業貸款9000多筆,貸款金額100多億元。

二是下放審批權限,縮短辦貸時間。為簡化小微企業貸款審批程序,減少貸款審批層次,對小微企業的授信與審查環節同步進行,進一步簡化審批環節,縮短審批流程,下放審批權,目前縣域農村信用社貸款審批權限最少1000萬,基本上能滿足縣域小微企業信貸資金需求。如:漓江農合行對支行(部)或分理處進行合理授權,簡化小企業貸款業務的審批程序,減少貸款審批層級,在抵質押物足值的情況下,各基層支行貸款審批權限為單戶累計200萬元(含)、保證類貸款各基層支行審批權限為50萬元(含)。

三是開辟綠色通道,優先辦理。廣西農村信用社對小微企業貸款開設綠色通道,優先調查、優先審查、優先審批,采用限時辦結制,對申請貸款的小微企業,必須在接到申請后3個工作日內給予答復;對符合條件的貸款,必須在15個工作日內走完內部審批程序。

四是加強電子產品布設力度,增強金融服務便利性。深入推進富民惠農金融創新工程、金融服務進村入社區工程、陽光信貸工程等“三大工程”建設,在鄉鎮金融服務全覆蓋基礎上,全面推廣“農金村辦”金融服務模式,積極布設各類自助設備2759臺,自動取款機(ATM)布設數量居全區同業第1位;建成了廣西區內覆蓋面最廣、渠道齊全的支付結算網絡,跨行支付業務筆數占全區同業的20%,農信銀通兌、電子匯兌來賬筆數居全國農合機構第2位。

創新信貸管理模式,優先安排合意貸款額度

為更好地支持和服務小微企業生產發展,根據小微企業生產經營特點,廣西農村信用社專門制定出小微企企業授信、評級管理辦法,對小微企業,特別是微型企業財務制度規范性等方面放寬條件,并簡化和規范小微企業貸款操作流程。對當月信貸規模不足,不能滿足小微企業有效信貸資金需求的,自治區農村信用聯社在信貸規模上給予調劑,優先安排信貸規模發放小微企業貸款,盡最大能力滿足小微企業貸款資金有效需求。武鳴縣是廣西農業大縣,是全國有名的種植木薯和生產木薯淀粉最多的縣份,原料豐富,全縣年生產木薯80多萬噸,全縣淀粉廠30多家年生產木薯淀粉能力20多萬噸,上市產品數量和質量名列全國前茅,每年2、3月份是木薯淀粉收購加工季節,信貸資金需求旺盛,每月僅在武鳴縣農村信用社申請貸款資金不低于2個億,但因受國家宏觀調控政策影響,按規定武鳴縣農村信用社每月貸款增量不到1億元,為支持當地淀粉廠抓住季節性收購、生產時機,自治區農村信用聯社及時協調人民銀行為武鳴縣農村信用社調增合意貸款額度,一季度累計調增合意貸款3億多元,有力支持淀粉廠生產發展。

創新機制,實現小微企業金融服務可持續發展

一是繼續深化小微企業金融服務“六項機制”建設,逐步按照“四單原則”,進一步加大對小微企業業務條線的管理和資源配置力度。同時,結合小微企業金融服務發展和“三個辦法一個指引”的要求,進一步完善信貸管理內控制度、操作規程、授信授權制度、貸后檢查制度以及新業務管理辦法等規章制度,消除制度漏洞和管理盲點,實現小微企業貸款安全性、流動性和效益性的統一。二是建立考核機制。為確保完成小微企業投放目標,在業務考核上,加大小微企業占比分值,將小微企業金融業務納入各縣級機構經營績效考核體系,并逐年提高考核權重,并在考核辦法中明確提出把優先發展小微企業信貸發展作為一項基本考核要求,引導各縣級農村合作金融機構持續加大對小微企業信貸扶持力度。三是加強專業人才隊伍建設。近年來,廣西農村信用社加快對小微企業金融服務專業人才隊伍建設步伐,選派綜合素質高、業務能力強、服務態度好,想干事、愿干事、干成事的優秀員工組建專業化小微企業金融服務團隊。同時,加強業務培訓,不斷提高信貸隊伍綜合素質。2012年,廣西農村信用社社繼續加大對高管人員、基層行(社)負責人、信貸員的培訓力度,提高員工業務技能和服務水平,確保小微企業金融服務的持續、健康發展,培訓人次達8000多人次。四是加大宣傳,強化引導。為讓小微企業及時了解當前國家宏觀政策和信貸政策,提高小微企業主金融知識面和信用意識,廣西農村信用社通過發放宣傳單、舉辦金融知識講壇、銀社座談等方式,提升小微企業法人代表信貸融資、財務等知識水平,幫助小微企業提高融資能力。2012年共計發放宣傳手冊110萬份,懸掛橫幅3000多條,樹立高速公路廣告56幅,廣播電視宣傳報道1000多次,直達快巴宣傳100多萬次。

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