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常見的假按揭現象及其危害

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

為揭開“假按揭”的黑幕交易真相,揭露假按揭慣用的詐騙手法和特征,更好地提高社會公眾的反欺詐意識和能力,進一步規范房地產行業的市場秩序,全國整規辦委托中國反商業欺詐網聯合人民網、新浪財經、中國網、中青網、央視國際、法制網、中國房地產信息網、金融界等媒體圍繞“假按揭”話題于11月28日舉辦了又一期誠信論壇。中國銀行業監督管理委員會政策法規部公職律師陳勝和北京市漢韜律師事務所李玲律師做客本次論壇,就“假按揭”相關的問題與廣大網友進行了深入交流。

三種“假按揭”現象

北京市漢韜律師事務所李玲律師指出,就目前而言,在法律上還沒有一個完整的定義來鑒定“假按揭”,在現實生活當中主要存在以下三種“假按揭”的現象。

一、借款申請人是知情人

第一,開發商安排內部的工作人員,以內部工作人員的名義去辦理房屋預售商品房的銷售貸款

第二,開發商不以內部人員為局限,比如說開發商利用他的親戚或者他能尋找到的一些人員來做假按揭。

這兩種情況的共同的特點是:以自己的名義向銀行申請做借款,基本上這個借款申請人對這個事情是知情的。

二、借款申請人不知情

借款申請人的姓名被冒用,他本人對于向銀行申請借款是不知道的,包括所有銀行的借款文件上的簽字都不是他本人的。

假按揭危害大

一方面假按揭會使一些不知情的消費者會受到傷害,因為消費者的貸款最終違約的話,有可能他個人信用記錄上會有不良記載,這將導致個人信用的負面評價,這是從所謂不知情的消費者角度帶來的危害。而即便是知情的消費者,如果他去幫忙簽字,也有可能要承擔相應的民事責任。從銀行借款以后,借款要進行償還,但是這又不是他的真實的意思表示。

從銀行的角度來看,假按揭會導致銀行房地產貸款資產質量的下降。房地產貸款在銀行信貸中的比例比較高。而在房地產按揭貸款質量下降的時候,必然會影響到幾個方面,一方面可能會影響銀行的盈利,也會影響到銀行的股東,有可能又變成持有銀行股的廣大公眾,收益會受到影響。同時,對銀行本身來講,可能由于資產質量的惡化導致資金流動性出現問題,而流動性出現問題就會給銀行帶來聲譽風險。如果流動性問題比較嚴重的話,還可能導致銀行的擠兌。如果銀行發生擠兌,甚至發生破產將損害存款人也就是廣大儲戶的利益。

假按揭――開發商搬起石頭砸自己的腳

李玲補充說,大家都看到假按揭里面起到了積極的作用是房地產開發商,無論是從動機上還是從最后拿到按揭貸款,開發商是最大的得益群體,這里面不排除在現實生活當中還會存在一種情況,假按揭確實是開發商安排進行的,但是一旦借款申請人跟銀行訂立了借款和擔保合同,跟開發商簽署了商品房的買賣伙同,原則上來說這套房子在法律上而言,房屋的所有權人必然是名義上的借款申請人,尤其是在房價飛速上漲的前提下,實踐當中也確實出現過所謂的名義的借款申請人拿著房屋買賣合同威脅開發商,包括向開發商提出過各種各樣利益上的要求,所以在某種程度上到最后受到損害的也包括開發商自己。

陳勝律師指出,假按揭最終也會損害假按揭的始作俑者開發商,一方面發生假按揭,一旦被揭露以后,房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊,也有可能會受到主管部門的行政處罰,同時如果房地產開發商在假按揭事件過程中,存在涉嫌犯罪行為的,還可能會受到刑事責任的追究,這就好比搬起石頭砸自己的腳。

中國反商業欺詐網(李青)

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