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部分銀行不良貸款余額不降反升(圖)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

部分銀行不良貸款余額不降反升(圖)

2003年10月29日10:27南方都市報

商業銀行加快放貸稀釋不良率被央行警告部分銀行不良貸款余額不降反升

在四大國有銀行近日先后公布其貸款不良率大幅下降后,人民銀行昨天卻警告稱,商業銀行不良貸款余額下降緩慢,不良貸款損失額仍在增加。而增長偏快的貸款結構中,房貸和基建貸款等中長期貸款所占比例過高,與資金來源短期化形成嚴重沖突。而安永會計師在最近的一份專題報告中更稱,中資銀行業目前加快放貸以稀釋不良率的短期策略將可能令未來的不良貸款增加。

一位知情人士更向記者透露,截至8月底,10多家商業銀行的不良貸款余額較年初不降反升,并因此被銀監會“通知開會”。

不良貸款余額不降反升

四大國有商業銀行在近日公布的第三季度業績中,最具亮點的當屬其五級分類不良貸款率較年初大比例下降,幾乎完成了有關部門下達的年均下降4個百分點的全年任務。

但是四大銀行甚至中資銀行的不良貸款率的真實度一直備受質疑。安永會計師事務所在其最近公布的專題報告《2003年半年回顧:中國的不良貸款》中指出,中資銀行為實現降低不良貸款比例的目標已啟動積極方案。但是各銀行試圖通過增加貸款總額來降低資產負債表上的不良貸款比率。安永在報告中指,現在中資銀行必須重視的問題在于目前采取的一些降低不良貸款率的短期策略,從長遠來說有可能增加不良貸款。一家上市銀行廣州分行負責人亦坦承,上半年確實存在貸款審查較松的現象。一旦資金過度收緊,銀行可能會出現新一輪不良貸款。

在迅猛增加放貸以稀釋不良貸款率的同時,商業銀行不良貸款余額是否集體下降了?記者獲得的消息卻是,截至今年8月底,有10多家商業銀行的不良貸款余額不降反升,其中包括某國有銀行。個別銀行因此被通知到銀監會“開會”。央行還直言不諱地指出,商業銀行不良貸款損失額仍在增加。

房地產貸款所占比重過大

盡管商業銀行對其貸款增速過快尋求種種理由,但稀釋不良貸款率的客觀效果已不容辯駁。央行還指出,在快速增長的貸款中存在資產負債期限結構失衡加劇的現象。

央行稱,前三季度,基建貸款和個人住房等中長期貸款占各項貸款比重高達46%。其中房地產貸款在新增中長期貸款中的比重過高,尤其是風險較高的開發貸款增長偏快。前三季度,各類房地產貸款增加4264億元,占全部中長期貸款增加額的37%,其中房地產開發貸款增加1350億元,同比多增1006億元。但在存款來源中,定期存款占存款來源比重為43%。如果考慮到定期存款中相當部分的期限在1年以下,金融機構資金來源短期化和資產運用長期化的問題相當突出。

商業銀行為何愈發偏愛發放中長期貸款呢?一家商業銀行廣州地區負責人稱,某些地區的基建項目確實風險較小,而個人住房按揭貸款屬于低風險貸款。但此人士并不諱言一些銀行發放長達10年、20年甚至30年期的中長期貸款另有動機――減少銀行行長在任內出現不良貸款的機會。此人士還透露,一些名義上的短期貸款實際上已成為中長期貸款,因為借貸企業無力及時還貸。

資金來源短期化與資產運用長期化的沖突加劇會產生怎樣的結果呢?幾位接受采訪的商業銀行人士認為,在中資銀行資金來源嚴重依賴存款的現實下,沖突加劇的結果是銀行的流動性減弱,進而影響銀行的支付能力。這對于存差較小、資金緊張的銀行來說尤為嚴重。

本報記者謝艷霞

央行行長周小川:再次剝離四大行不良資產

央行行長周小川昨天于墨西哥接受媒體采訪時表示,中國下決心改革金融體系,降低不良資產,增加對銀行的注資。有關部門一直在研究降低銀行不良資產率和提高資本充足率的計劃。此計劃包括將銀行不良貸款再次轉入資產管理公司同時,允許銀行籌集足夠的新資本。這是央行首次透露政府對四大行不良貸款是否再次剝離及注資。謝艷霞

四大行前三季不良率均下降

不良貸款比率比年初下降

工行21.56%4.3%

農行30.07%5.55%

中行18.07%4.3%

建行11.9%3.98%

截至2003年9月末圖:

央行已多次警告商業銀行房貸比重過高。吳偉洪攝

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