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優惠利率由7折調至85折首次置業省錢仍有妙招

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

10月29日起,多家銀行將個人首次商業貸款的最低利率由7折調至8.5折,這無疑將政策緊縮的對象指向以首次置業者為代表的剛需買家。如貸款30年,采用等額本金還款的話,第一個月還款5701.56元,還款額在小沈月收入的50%以內,而等額本金月還款額以后逐月遞減,后期還款壓

力會越來越少,比較適用于他。10月29日起,多家銀行將個人首次商業貸款的最低利率由7折調至8.5折,這無疑將政策緊縮的對象指向以首次置業者為代表的剛需買家。

相當于四次加息

以一筆20年期100萬元的商業貸款為例,對首次置業者來說,在目前6.14%的基準利率下,如按照7折利率計算月供為62

17.98元,而按照上調后的8.5折利率計算月供將增加至6721.14元,貸款人每月還款額增加了503.16元。與之前央行加息,5年期貸款基準利率從5.94%上調至6.14%時增加貸款人月供115.57元相比,首套購房利率最低折扣從7折提升至8.5折,給購房者直接增加的成本支出相當于4次加息。

首次置業者一般經濟實力有限,購房預算通常也非常緊張,對銀行貸款的依賴程度較高,一個月內兩成首付和7折利率接連取消,勢必會進一步削弱其支付能力。易居臣信分析師楊晨青認為,一部分受困于貸款成本提升的剛性需求買家將被迫推遲購房計劃,預計今年最后兩個月二手房成交量萎縮不可避免。

多數已理性接受

21世紀不動產上海區域市場中心通過對浦東金橋、閔行七寶、普陀長風和虹口涼城等多個剛需主導板塊的調查發現,多數首次置業者已理性接受。21世紀不動產上海銳豐金橋華高店經理胡小林說:“10月31日,某買家看中金陽九街坊一套57平方米的兩房,總價103.5萬元。他希望全部采用商業貸款的方式20年還清,通過增加貸款年限來減輕月供壓力。”以首付三成,剩余差額全部采用商業貸款,按揭20年、等額本息還貸方式粗略計算,每月還款額僅比7折時多出360余元,該買家表示能夠負擔。

自2010年8月開始,不少銀行就已經將個人商貸利率提高到7.5折優惠,市場對此早有預期;此外,首次置業者購買的房源面積不大,選擇組合貸款方式,利率提升后對他們每月的還款壓力也并不太大,多數表示可以接受。

買房巧用組合拳

小沈是山東人,畢業后留滬工作至今,現就職于一家大型軟件公司,月薪1.5萬元,收入穩定。小沈目前租房居住,月租金2000元,他打算以后定居上海,所以準備在內環內淘一套小戶型,但是現在手頭積蓄加上父母的資助也只有100萬元,難以實現全款購房。他自己有著中長期的提前還款計劃,而如今優惠利率又提高,小沈想知道在貸款方式有沒有省錢妙招。

凱盛經略貸款專家建議,在商業貸款銀行及還款方式尋突破。首先,對于小沈這樣的外地購房人,目前銀行一般要求其提供在滬一年以上的納稅或社保繳納證明,小沈所在的公司可以提供這些證明。其次,對于首次購房人群來說,目前商業貸款執行首付四成,利率下浮15%。“凱盛經略”專家建議小沈選擇商業貸款方式。因為目前銀行對首套房的借款人士政策相對還是比較優惠,利率可下浮。在貸款方式上,可以大膽選擇等額本金還款,雖然前期還款壓力相對等額本息大一些,但從長遠來看,等額本金還是比較節省利息的。再加上小沈有提前還款的打算,等額本金更適合。在貸款金額方面,可以選擇貸款額在80萬元左右。如貸款30年,采用等額本金還款的話,第一個月還款5701.56元,還款額在小沈月收入的50%以內,而等額本金月還款額以后逐月遞減,后期還款壓力會越來越少,比較適用于他。

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