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多數銀行首套房貸回歸基準利率折扣利率很難拿到

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

2012年春節過后,北京各商業銀行整體放貸情況與去年第四季度從緊的狀態相比,略有好轉。而不久前,央行提出在房貸方面,“滿足首次購房家庭的貸款需求”。這讓購房人對于房貸利率的進一步寬松產生了些許期待。

仍執行“認房又認貸”

本周,記者走訪、電話咨詢多家銀行了解到,部分之前將首套房利率上浮5%-10%的銀行,多數已經調整到基準利率(7.05%)。目前,包括工、農、中、建四大國有商業銀行在內的大多數銀行,首套房利率都為基準利率。

對購房者而言,回歸到基準利率的首套房貸款,相比于之前的1.1倍及1.05倍利率,無論是月供還是總利息方面,還款壓力都會相應減少。以之前的1.1倍對比基準計算,之前貸款100萬元,期限20年,月供為8212元,而執行基準利率后,每月可減少了429元;20年下來,減少的利息款達到了10.3萬。

另據了解,目前各銀行對首套房貸款政策的執行標準是首付三成,利率為基準利率;對二套房貸款的執行標準是首付六成,利率上浮10%。目前,各行仍然按“認房又認貸”的標準審核借款人,暫未有新的調整。貸款利率在購房的面積和總額等方面并沒有限制,只要是首次購房,貸款就可以按照基準利率執行。

折扣利率很難拿到

但是,購房人所期待的更多折扣的利率,目前是很難拿到的。

對于未來利率是否會出現更大的折扣空間,某商業銀行的相關負責人對記者表示,這主要還是看對于信貸規模的控制和監管的力度。“對于銀行來說,住房按揭貸款仍然是優質的貸款資源,雖然在利率方面的收益沒有給企業貸款大,但是住房貸款由于有房產抵押,風險比較小。另外,辦理住房貸款的客戶是比較優質的個人客戶,通過辦理房貸可以和他們建立長期的聯系,有助于說服他們接受銀行其他的金融產品,對于銀行的長期發展也是很有利的。”

記者詢問多家銀行房貸折扣情況時,得到的答復也全都是:“因為現在監管的太嚴,所以沒法有折扣。”

申請房貸貼士

工作、個人征信等為申請房貸“加分”

據北京偉嘉安捷投資擔保有限公司工作人員介紹,資質優良的借款人其實一直深受銀行青睞,在銀行放貸“偏緊”的當下,更是成為銀行的“香餑餑”客戶。資質優良的借款人不僅可以優先爭得放貸名額,甚至有可能享受較為優惠的貸款政策。那么,銀行在考量借款人資質時,哪些參照標準能為申貸人“加分”呢?

1、工作、學歷

在銀行放貸的審核中,借款人的工作單位和學歷是首要因素。銀行比較青睞世界500強企業、央企、大型國企以及外企單位的員工,而高學歷也被認為和高收入成正比,被銀行視為還款的保障。

2、借款人銀行流水

收入流水也是考核借款人一個必不可少的因素。一般人都知道,在辦理貸款時,必須提供由借款人所在單位開具并加蓋單位公章的收入證明,銀行在借款人貸款審核時,最低要求是借款人提供的收入證明至少要為還款月供的2倍以上。而收入流水,主要是指借款人提供的自身收入流水,一般為工資收入詳單。銀行通常希望看到的是借款人穩定且合理的銀行流水,既要連續又要與收入證明相符合,忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。

3、個人征信

目前,個人征信已經成為銀行放貸不可或缺的審核標準。也就是說,需要個人征信無逾期,房貸、車貸、信用卡還款無逾期紀錄。對于習慣于刷信用卡消費的人群來說,按期還款顯得尤其重要。

4、大額資產證明

在借貸審核中還有一個加分項:借款人大額資產證明。在一些銀行,如果借款人在申請貸款時能夠提供股票、基金、債券等投資證明或是大額存單、購房、購車等大額資產證明的話,銀行在批貸審核時會給予一定的政策“照顧”。

提醒

警惕不實承諾

王女士在去年下半年在南四環某項目購房,開發商指定了兩家銀行可以選擇,其中一家銀行的工作人員說可以有利率9折優惠,王女士因此選擇了這家銀行。但是趕上利率收緊,幾個月過去了,貸款一直沒有辦下來。由于利率9折優惠只是銀行工作人員的口頭承諾,而沒有任何書面證明,王女士在爭取利益的過程中非常被動。所幸最后這位工作人員通過其他變通的方法,終于做成了這筆貸款,王女士懸著的心才放了下來。

北京中原地產市場總監張大偉表示,目前市場上除極個別成交可以實現利率折扣以外,均以基準利率為主。較大的利率折扣,很可能是代表人員或者小中介公司的不實口頭承諾,吸引客戶簽訂買賣協議后難以落實承諾。購房者最好問清銀行,得到書面或者明確答復,以避免損失。(劉狄)

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