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免息雖好賬目要細算理財師:分期付款三種形式

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“用明天的錢做今天的事”的意識似乎已經逐漸被社會接納,尤其是年輕人中,信用卡已經成為生活中不可或缺的一部分。從1985年我國第一張信用卡誕生起,截至2007年底,我國信用卡發卡量為9026萬張,較上年同期增長了82%。如今,信用卡分期付款購買大件商品成為很多持卡人購物的首選――

敘事:記者老公的公司搞聚餐,幾個80后的男孩女孩圍在桌前討論新手機。好奇湊上去看,四五個人每人手里拿著一臺價格在4000元左右的嶄新手機。正在奇怪剛畢業的小孩兒怎么都如此“大方”時,一個時尚的姑娘小雁揮舞著手機說,不錯吧,王姐您也用信用卡分期買一個吧。

一問,原來他們都用剛辦的信用卡采取分期付款的形式購買了手機,典型的提前消費。

小雁告訴記者,能分期分款,還免息,更能提前擁有心儀的手機,何樂而不為呢?看著他們的興奮勁兒,記者也不禁心動,尤其是剛辦了信用卡還沒有開通過,到底用信用卡分期付款適合怎樣的人群,怎樣的消費呢?各大銀行的信用卡分期都聲稱免費,可手續費是怎么計算的?選擇信用卡分期付款要注意哪些問題是否人人適用?如何使用?

分期付款分形式

信用卡分期付款為購買大件商品的持卡人提供了“按揭”的機會,不失為一種理財手段,理財規劃師肖軍告訴記者,目前各個銀行信用卡分期還款的形式基本分為三類。

第一類,有銀行與特約商戶合作的形式,這種形式的產品種類一般有限。

第二類,銀行提供產品目錄,由持卡人在目錄中選購,銀行再委托供應商將商品送到客戶手中,持卡人在目錄中選購才能享受分期付款,記者就曾經接到過民生銀行發來的產品目錄。

第三類,賬單分期還,不限定商品,持卡人購物之后向銀行申請,不同銀行設定的受理范圍有所不同。

據了解,各銀行一般都對信用卡分期付款單筆交易起點金額有限制,具體還要參照各銀行的標準。

可以免息,還能提前消費

“信用卡分期消費基本都是免息的。”有關銀行界人士表示。

據了解,目前有很多銀行指定的消費商戶,接受這種分期付款。有關電器商場統計顯示,推出信用卡分期付款后,等離子、液晶電視、對開門冰箱、滾筒洗衣機、高檔數碼相機、數碼攝像機、新品手機等價格偏高的高端電器銷量平均增加了20%以上。目前以這種模式售出的商品已經占到一定比例。比如年輕人喜歡分期購買電腦、MP3、數碼產品等。

除了享受免息,提前消費日后付款的好處外,使用信用卡分期付款的手續也很簡單,定時定額的償還模式也讓借款人資金相對輕松,而且每月還款額度及還款方式還能任選。對年輕人頗有誘惑力。

免息雖好,還需賬目細算

業內人士提醒持卡人注意,信用卡的分期付款只要按期及時還款,都可以享受免息的的待遇,但是銀行的分期付款一般都要支付不同額度的手續費。

使用信用卡刷卡分期付款雖然讓我們不必攢很長時間的錢就能夠提前消費到商品,但是在購買之前還是要細算一筆賬。尤其是要在享受分期的同時,一定要注意分期付款所產生的手續費。

比如,若購買一臺總價為2780元的SONYT100數碼相機,按照六期手續費2.5%來進行支付,則每期還款額為463.3元,利息為零,但手續費為69.5元,我們可以與同期利率進行換算比較。

現在信用卡市場競爭激烈,很多銀行為了爭取客戶逐漸退出了方便持卡人用卡、理財的功能,有的銀行甚至在一定還款期期內推出免收手續費的分期付款,持卡人大可以從中找到門道。(王聰)

(特別提示:本文內容純屬作者個人觀點,不代表人民網立場,并不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)

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