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律師爆房貸假按揭內幕房貸收入證明80%造假_網易財經-中國的投資門戶

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

某銀行個人房貸審核律師再爆房貸“變種”假按揭內幕―――

樓盤“按揭門”追蹤

本報追蹤報道的盛鑫嘉園假按揭案和立恒名苑昨天引起了有關方面的關注,包括北京市銀監局等在內都開始關注并著手處理此事。“雖然正像你們報道的那樣,暴露出來的盛鑫嘉園等假按揭案只是冰山一角,但銀監會已經定下要開展房地產假按揭專項檢查。”有關人士表示。正當記者為此事的進展感到欣慰的時候,一個業內人士的電話讓記者意識到:過度快速發展的房地產行業,被房價幾年來都一路高漲而挑動起來的購房需求,讓房貸還存著很多有待解決的問題。

■80%以上房貸“收入證明”有假

“前幾年的假按揭案如今因森豪公寓、盛鑫嘉園等案件的爆發而逐漸讓人認識,但事實上,近幾年以來,在金融信貸等法規逐漸完善的情況下,以前那種假按揭已經很少有人做了,但一種新的‘假按揭’卻幾乎每天都在發生。我可以負責任地講,包括我們銀行在內,每家銀行現在審核個人住房按揭中,購房人提供的收入證明大多是假的。”就職于某銀行個人信貸部門的律師吳仁(化名)告訴記者。

吳仁介紹,按照目前北京多家銀行的慣例:一般借款人的月收入要達到月還款額的2倍到2.5倍。“而在北京,平均房價已經到了8000元/平方米左右,這就意味著貸款審核月收入必須要達到5000元。而這在北京,即便是白領,5000元月收入的人也不是很多,何況很多是工薪階層。”

也正是如此,“假收入證明便來了”。吳仁說,有的找朋友的公司蓋章,有的單位為了支持職工購房很愿意把職工的收入往高填,有的甚至是售樓小姐直接幫著解決符合要求的“收入證明”,“80%的個人房貸假收入證明便是這樣來的。”

但這些“假收入證明”帶來的后果如何?吳仁認為,最為嚴重的后果是隨著時間的推移,越來越多的人開始拖欠房貸,違約不還,“從這個意義上說,假收入證明是另一種形式的假按揭。”

■假“收入證明”銀行緣何未識破

80%的個人房貸收入證明都是假的,緣何銀行沒有“識破”?記者就此進行了調查。

第一個回答該問題的就是某銀行律師吳仁。“我們表示會查,但只要你不是太離譜,沒有信用污點,基本都能通過,這是一種默許。很多售樓小姐都知道借款人的月收入要達到月還款額的2倍到2.5倍。甚至她會幫你算好,收入證明一欄得填多少。”而當記者提出“銀行不擔心將來借款人還不起錢出現不良資產”的問題時,吳仁笑了,說了銀行的兩個“默許”理由:首先,住房個人按揭一直是銀行比較優良的業務,壞賬率很低,中國人忠厚和不愿意欠錢的品性決定多數借款人都會著急還錢,“這也是很多銀行爭著給樓盤作住房按揭的原因。”第二,房價一直在漲,開發商同時也是擔保人,即便是借款人到時候真的出現還不起錢的問題,有兩重保障:可以向開發商要債;可以拍賣已經升值的房產,“稍微比周邊現在已經漲得很高的房價低一點,拍賣便很容易”。吳仁提醒記者:“這種按揭比起當年的假按揭,銀行很有勝算,因為購房人是真實存在的,房產業是真實存在的。”

最新消息

經偵部門正式介入調查

本報訊昨天上午,記者分別從北京市公安局經偵總隊、豐臺區經偵支隊以及盛鑫嘉園假按揭案涉案人員處得到證實:經偵部門已經正式介入調查盛鑫嘉園建行、工行兩大假按揭案。而對于社會各界所關注的盛鑫嘉園工行假按揭案涉案人是否會被強制執行的問題,有關部門人士明確表示:經偵部門、法院等有關部門將就此事協商,或將暫緩。

昨天是9月21日,按照盛鑫嘉園已判決的工行假按揭案中假房主接到的“執行通知”所說的接到本通知書后二日內履行該法律文書確定的義務,逾期仍不履行,本院將依法強制執行,昨天是最后的一天期限。在法院明確表示“職工和這些假按揭無關,公司將承擔還款經濟責任”的中盛鑫房地產公司也沒有償還上拖欠房貸。

上午9點,著急的假房主們和中盛鑫房地產公司總經理陳德寶一起再次來到北京市公安局經偵總隊。接待他們的還是上次報案時的陳警官。陳警官表示,已經開始著手將此案轉到豐臺經偵支隊。隨后,20多個假房主來到了豐臺經偵支隊。豐臺經偵支隊的有關負責人表示,針對盛鑫嘉園兩大假按揭案,將盡快給予答復。視點房貸違約可能進入“爆發期”

讓記者吃驚的是,對于“虛假收入證明”下的房貸,很多業內人士是認識到后果的:“今明兩年,會有越來越多發生在2000年前后的假按揭案陸續爆發出來,再過三五年,由于虛假證明導致的房貸違約高峰也可能出現。”十多位知名房地產業內人士如是說。

律師吳仁用數字佐證了他們的說法:2004年北京市銀行業協會曾經公布了一組信息:京城車貸不良貸款人從2003年10月公布的第一期910人擴大到目前第四期的3165人,涉及金額近10億元。“實際上,購房人的購房需求可能是真實的,但是他們都在透支他們的財力!還不起房貸的人數這幾年在繼續擴大。”

知名地產商劉先生還指出:這種新形式的假按揭還有另一種副作用―――虛假的、提前透支的購房需求也在助長房價的快速上漲!“房價就是在開發商、銀行和購房人有意無意的推動下,一步步上漲。”

那么,如何破解這種虛假收入證明帶來的虛假和提前透支的購房需求?

業內人士支招:只有規定貸款人提供收入證明的同時提供相對應的完稅證明,這個“毒瘤”才會被根治!他們補充:“目前,地稅部門已經可以給提出要求的個人免費開完稅證明,這為銀行破解虛假證明的難題提供了條件。”

記者調查

假證明開價1000元

吳仁的話促使記者以消費者的身份想親身感受一下是否真實。昨天下午,在東四環某一樓盤售樓處,記者親身體驗了辦理假收入證明的過程:在售樓小姐小孫的建議之下,我很快選定了一套房子,按照每平方米9000多元的價格,大概需付100萬元,依照8成20年的按揭標準,可以貸款80萬元,根據銀行利率以及還款協議,每月需還款5000多元。根據銀行按揭貸款的要求,記者每月的收入必須達到月還款額的兩倍,即多元,才能享受這一貸款,并且按照小孫的說法,“既不能多,也不能少。多了,銀行會以為你的還款能力綽綽有余,將縮短還款年數;少了,銀行會以為你沒有還款能力,不敢借給你。”而記者以收入不能達到為由表示放棄,小孫立即幫忙解決問題:“只要你能擔負得起,這種問題好解決。銀行指派的律師都在這里現場辦公,你要是實在開不出來,交1000塊錢,請他們給幫忙辦吧!”

為了證明這種現象是否具有普遍性,記者又走訪或以打電話詢問的方式調查了正在銷售中的另外一些樓盤,發現大致相當。開發商劉某甚至認為記者“少見多怪”:“銀行的規定是一種防范,對于大部分買房者而言,買的時候就已經考慮好了還款能力。我們希望把房子賣掉,律師希望能夠獲得貸款總額千分之三的費用,銀行的職員希望能多一筆業務,大家都達到了自己的目的。”看來,高達“80%”的虛假房貸收入證明就是這樣產生的。

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