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三銀行被騙15.6億森豪公寓虛假按揭案一審判結

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

21世紀經濟報道4月30日訊4月29日下午一點,北京市第二中級人民法院。

當虛假按揭金額最大的爛尾樓――森豪公寓騙貸案的主角鄒慶等一行六人被法警押進二法庭的審判區時,旁聽席的一側傳來一聲輕嘆。

對鄒慶等六人涉嫌信用證詐騙、合同詐騙案的一審宣判正是在這一聲輕嘆之后開始的。在審判長方炯宣讀的洋洋三萬六千字的判決書中,鄒慶的命運了然:決定執行無期徒刑,并處沒收個人全部財產。

如果該判決最終成為終審判決,或者在上訴后維持原判,現年44歲的前房地產(博客熱議)商人、曾經的億萬富豪、如今的北京第一看守所第25號犯人鄒慶,將在鐵窗中度過他的余生,并且,將在法律意義上變得一文不名。

結局并不出人意料。只不過,和公眾熟知的所謂“7億騙貸案”的說法不同,判決書所呈現的事實更為令人震驚:鄒慶合同詐騙的涉案金額高達15.6億元,另有信用證詐騙涉案金額803萬美元。所涉及的金融機構也并非只有中國銀行(行情股吧)一家,北京銀行(行情股吧)和中國農業銀行相關分支機構均赫然在列。

森豪公寓虛假按揭

盡管中國銀行北京分行并非第一個受害者,但“鄒慶案”正式浮出水面卻是自中行始。

2005年初,在中行申請上市期間,審計署受命對中行進行了一次內部審計,森豪公寓虛假按揭的問題始被暴露于公眾的視野之中。北京市檢察機關隨后就此展開立案偵查,并將相關涉案人員相繼羈押并逮捕。

2005年4月,中國銀行對外披露稱:從2000年12月至2002年6月,由鄒慶擔任法人代表的北京市華運達房地產開發公司以森豪公寓為幌子,采取假按揭的方式,從中行北京市分行申請按揭貸款199筆,涉及公寓273套,形成風險敞口6.449億元。

森豪公寓位于東二環朝陽門橋向西100多米路南,停工已久。該樓盤1997年左右即開始宣傳,1999年左右已經封頂。當時報道稱住宅部分的開盤均價高達2500美元/平方米,而商用部分的均價更是高達3500美元/平方米。

經法院審理查明,在該案中,鄒慶指使公司職員虛構該公司開發的森豪公寓商品房銷售事實,采取與購房人簽訂虛假商品房買賣合同,為購房人偽造收入證明、首付款證明等貸款材料,并以購房人名義與中行北京分行簽訂個人按揭貸款合同申請按揭貸款的手段,騙得上述巨額貸款。

同為該案被告的原中行北京分行零售業務處副處長徐維聯在作證時稱,到2002年上半年出現開發商不付月供的情況,要求他們付款,他們就是不還錢,保證金賬戶里也沒錢。這時意識到這個項目有問題。

曾為鄒慶實際控制的另一公司――華慶時代投資集團有限責任公司職員的郭玉敏提供的證言稱,幾個億的按揭款下來后,由華運達房地產公司的賬匯入到華慶時代投資集團有限責任公司的賬上,再匯往用款公司,包括外地、本市的,而最終的指示,正是來自鄒慶。

截至一審判決日,華運達房地產公司已累計歸還本金人民幣6517.萬元,尚有貸款本金總額人民幣.萬元沒有歸還。2004年,中行北京分行將上述項目未還貸款債權轉讓給中國信達資產管理公司北京辦事處。

三銀行集體陷落

森豪公寓并非唯一的誘餌。

經法院審理查明,2001年9月至2002年6月間,擔任華慶時代投資集團有限責任公司(以下簡稱華慶時代投資公司)董事并實際控制該公司的鄒慶采用同樣的手法,從中行北京分行騙取個人按揭貸款共計人民幣1.07億元。

截至宣判日,華慶時代投資公司累計歸還貸款本金人民幣僅1329.45萬元,尚有本金近9400萬元沒有歸還。

不幸的是,中國銀行北京分行也并非唯一的“上鉤之魚”。

經法院審理查明,1994年至1998年間,鄒慶在擔任華運達經貿公司法定代表人并實際控制賽格納公司、華之強公司等關聯公司期間,以開發森豪公寓項目、太利花園項目、北京青年宮項目需要大量資金為名,采取關聯公司相互擔保以及用后貸還前貸的方式,先后與北京市海淀區中關村(行情論壇)城市信用社(現為北京銀行中關村支行)、北京城市合作銀行展覽路支行(現為北京銀行展覽路支行)簽訂借款合同,累計騙取貸款人民幣8.0826億元。而最終追繳的數額更為寥寥,僅為人民幣1.6萬元。

而中國農業銀行北京分行、漢中分行則陷落于鄒慶等人所營造的信用證陷阱之中。

1998年4月,時任北京華運達經貿發展公司法定代表人的被告人鄒慶、華運達經貿公司總經理的被告人韓智德,虛構進口貿易事實,在以該公司名義委托中國惠通(集團)總公司代理進口貨物的過程中,采取向中國農業銀行北京分行(以下簡稱農行北京分行)交納保證金人民幣373.5萬元后提供虛假的信用證項下附隨單據的手段,通過惠通公司騙取農行北京分行開立的金額為美元225萬元遠期不可撤銷信用證。

而據汕頭港務集團有限公司運輸業務部、汕頭海事局船舶監督處出具的書面材料證明,1998年間,上述信用證附隨國際運輸提單上所提的船舶沒有到港記錄。香港特別行政區警務處的傳真函證明了上述國際運輸提單上所提船運公司在香港無注冊記錄。

隨后,鄒慶等人又分三次,以類似的手法騙取資金美元162萬元、美元186.6萬元、美元229.5萬元,并將上述信用證項下款項在香港議付后予以非法占有。

未了局

事實上,在森豪公寓審貸期間就能發現虛假按揭的蛛絲馬跡。原中行北京分行消費信貸業務科工作人員尚進的證言稱,其同事曾電話查訪四五個申貸人,均否認自己買房,有的材料發現申貸人學歷不高,年紀輕但收入高。

尚進稱,而且該項目月供還款,不是貸款人還,而是從華運達房地產公司保證金賬戶還。審卷、面簽時沒有發現申貸人資質證明出具的公司過于集中,后來匯總才發現,但款都放了。

檢方認為,正是由于相關銀行工作人員疏于防范,才讓鄒慶得手,造成嚴重損失,涉案三人應以國有企業人員失職罪追究刑事責任。

2006年7月4日,徐維聯、尚進、張笑非在北京市二中院受審。案發前,三人分別任中行北京分行零售業務處副處長、中行北京分行零售業務處消費信貸業務科科長、中行北京分行零售業務處消費信貸業務科信貸員。

2007年9月6日,北京市第二中級人民院對備受社會,特別是房地產界關注的“森豪公寓”系列案中的涉案銀行工作人員進行了一審宣判,三人均以國有企業人員失職罪領刑,同時被判的還有兩名律師,以出具證明文件重大失實罪獲刑。

騙貸者、銀行工作人員、出具文件證明的律師,一條虛假按揭的鏈條完整浮現。而在鄒慶騙貸案中,還有一個角色至關重要,那就是前北京城市合作銀行中關村支行行長霍海音。

在華運達房地產公司的前身北京慕來房地產開發中心,由鄒慶擔任董事長,霍海音之弟霍海波出任董事。而在北京城市合作銀行中關村支行被騙貸8億元期間,霍海音尚居然行長之位。

1998年4月18日,霍海音因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留,同年5月被正式逮捕。2002年12月20日,霍海音被北京市一中院認定犯貪污罪、挪用公款罪、非法出具金融票證罪、用賬外客戶資金非法發放貸款罪,一審判處死刑。

而導演了驚天騙貸大案的鄒慶也因涉嫌犯信用證詐騙罪于2002年4月12日被羈押,同年4月28日被取保候審,2003年4月28日被解除取保候審,因涉嫌犯貸款詐騙罪于2005年1月22日被羈押,同年3月1日被逮捕。

經過為期四年的漫長的調查和一審審判,鄒慶最終以信用證詐騙罪和合同詐騙罪獲無期徒刑。

庭審結束,鄒慶被帶離法庭時用目光搜索旁聽席并向其親友示意,待其轉身,旁聽席上一名紅衫女士對著他的背影喊了一聲“上訴啊!”鄒慶沒有回頭,事實上在很久以前他就已經難以回頭了。

(本文來源:21世紀經濟報道作者:劉宏剛)

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