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【貸款知識】房屋按揭貸款與房屋抵押貸款的不同之處72562

標簽 銀行 基準 按揭 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

房屋按揭貸款

是指購房者以所購住房作抵押并由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭受益人作為還款保證,按揭人在還清貸款后,受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人,在此過程中,按揭人享有房產的使用權,貸款還清后,銀行歸還抵押物。

房屋抵押貸款

,又稱按揭,是指銀行向貸款者提供大部分購房款項,購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息,而在未還清本息之前,用其購房契約向銀行作抵押,若購房者不能按照期限還本付息,銀行可將房屋出售,以抵消欠款。

以上就是兩者的簡單介紹,那這兩者又有何不同呢?

1、

法律上不同。抵押關系中,如果債務人即抵押人,那么就只有兩個法律關系主體即抵押權人和抵押人。而在按揭關系中,最少應該有三個法律關系主體,即按揭人(銀行)、按揭人(買方)、第三人(原房屋所有人)。在房屋抵押則的時候房屋的所有權保持不變,而在房屋按揭的時候會產生房屋所有權的轉移,這是兩者的根本區別所在,因而兩者之間在法律地位和享有權益上是不一樣的:房屋按揭的受益人經過房屋所有權的轉讓從而變成了房屋所有權人,也就是說,房屋按揭的受益人享有房屋的所有權,而房屋抵押的時候就不發生房屋所有權的變化,房屋抵押人依舊持有房屋的所有權,房屋抵押權人(房屋抵押的受益人)是沒有房屋所有權的,房屋抵押權人只能擁有該房屋的抵押權,可以對抵押的房屋擁有支配權,這樣一來,二者在處理房屋按揭和抵押訴訟和糾紛的時候,他們的名義和身份以及處理方式是不一樣的:在通常的房屋按揭法律糾紛的時候,房屋按揭的受益人以房屋所有權人的身份和名義來進行訴訟和處理糾紛,而在房屋抵押時發生法律糾紛時,房屋抵押權人的身份和名義只能是房屋抵押權人。

2、

成本不同。

主要是利率方面對于按揭貸款,按揭貸款又叫個人住房貸款,屬于商業貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。利率都是執行人民銀行規定的基準利率,以前做買房按揭貸款利率還有折扣,由于現在政策緊,額度少,利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。

3、

房屋抵押和房屋按揭牽扯的當事人不同:房屋抵押一般只牽涉兩個當事人:房屋抵押人和

=

與房屋抵押權人,一般沒用擔保人;房屋按揭是在房屋按揭受益人和房屋按揭人(銀行和個人)都沒用拿到房屋所有權的時候辦理的,需要中間人見證和擔保,因此按揭有三個當事人:房屋按揭人、房屋按揭受益人、房屋按揭擔保人。

4、

兩者在運作上的不同:房屋按揭貸款:一般是按揭人還沒用取得房屋產權證的時候辦理的,方式是:先辦理他房屋的項產權證作為按揭抵押的擔保,產權暫時屬于按揭受益人,一般是屬于銀行,按揭人暫時只是持有房屋所有權證,兩證中他項權證歸按揭受益人(銀行)所有,房屋所有權證終極持有,而房屋抵押的時候需要兩證齊全,即土地使用權證書、房屋所有權證書,缺一不可,辦理方式是在房屋抵押人先拿到產權證的前提下,即該房屋沒用被抵押,以房屋產權證抵被押的形式。

5、

先期條件不同。借款人要向銀行申請房屋抵押貸款,是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款,抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務卻只能用以購房。

房屋按揭貸款

申請條件:

1、

具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;

2、

具有良好的信用記錄和還款意愿;

3、

具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;

4、

具有所購住房的商品房銷(預)售合同或意向書;

5、

具有支付所購房屋首期購房款能力;

6、

在銀行開立個人結算賬戶;

7、

貸款人認可的有效擔保

房屋抵押貸款

申請條件:

1、

有合法的身份;

2、

有穩定的經濟收入,有償還貸款本息的能力,無不良信用記錄;

3、

有合法有效的購房合同;

4、

以新購住房作最高額抵押的,須具有合法有效的購房合同,房齡在

10

年以內,且備有或已付不少于所購住房全部價款

30%

的首付款;

5、

已購且辦理了住房抵押貸款的,原住房抵押貸款已還款一年以上,貸款余額小于抵押住房價值的

60%

,且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書,房齡在

10

年以內;

6、

能夠提供貸款行認可的有效擔保;

7、

貸款行規定的其他條件。

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