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民生銀行實施差別化房貸政策主動壓縮按揭貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

被業內稱為“2007年下半年以來最嚴厲的地產緊縮政策”相繼出臺,4月20日,民生銀行零售銀行部風險管理總監周伯婷對記者表示,民生銀行已經開始實施新的差別化住房信貸政策,并以客戶與銀行簽訂貸款的合同時間,即以4月14日國務院常務會議發出關于遏制部分城市房價過快上漲的政策要求這一時間為節點,區分新舊政策。

事實上,民生銀行自2009年以來已經壓縮了按揭貸款的業務占比。2009年末,該行按揭貸款業務占零售貸款份額為65%,一季度末這一數據亦有所下降。

壓力測試顯示風險可控

周伯婷對記者表示,民生銀行自2009年以來非常重視其“商貸通”產品,即小微企業貸款業務的推廣,這一業務從實施效果上壓縮了該行按揭貸款占比。目前,民生銀行新增按揭貸款以二線城市為主,在北京、上海等一線和沿海城市,民生銀行以推廣“商貸通”為主。

與此同時,民生銀行對“二套房”的認定標準比較嚴格,以央行征信系統為主要依據,無論借款人以往是否還清按揭貸款,只要有房貸記錄,均算作第二套及以上住房貸款。

周伯婷認為,國務院有關房貸的政策從長期來看有利于銀行控制風險。而從存量上來看,民生銀行每個季度也都會有針對按揭貸款的壓力測試。目前來看,即使房價有所下跌,銀行亦能控制風險。

她認為,理由之一是,對按揭貸款質量的評價不僅關乎房價,并不是房價下跌一定會導致風險,而應該從更系統的角度入手,比如客戶個人償還能力與信用狀況、抵押物流動性等等。

周伯婷表示,民生銀行自2003年開始做按揭業務起,就一直實施差別化的信貸政策,對不同區域、不同客戶、不同抵押物狀況給予不同的貸款價格。她認為,這種差別化的信貸政策使民生銀行的按揭貸款質量保持著比較高的水平。

不過,對于國務院17日要求實行更為嚴格的差別化住房信貸政策,一些銀行人士表示,上述政策的落實需要更詳細的細則,比如要明確對第三套房如何界定等問題,從而保證各家銀行執行相同的信貸政策,否則有可能“有失公平”。

“開包驗貸”無太大問題

由于此次對房價的打壓力度空前,一些業內人士擔心,打擊房價的風暴會波及地方政府融資平臺的資產質量,從而影響銀行信貸質量。

4月20日,民生銀行行長洪崎在該行2009年度業績的新聞發布會上回答記者提問時表示,民生銀行作為一家民營企業在政府融資平臺方面的舉措均遵循著商業原則;其次,由于民生銀行的物理網點所在地多為經濟發達地區或中西部的中型城市,當地財政能力較強。

洪崎同時表示,目前民生銀行正在按銀監會的要求,對所有關于地方政府融資平臺的項目進行重新梳理,“目前看來沒有太大的問題”。

盡管各上市銀行均未披露抵質押及擔保類融資平臺貸款的占比,但有券商的調研報告曾經提到,民生銀行融資平臺相關貸款的抵押率為60%至70%;交通銀行抵質押和擔保類政府融資平臺貸款占70%,信用類貸款占30%。

與此同時,洪崎在會上也表示,由于銀監會提出彈性資本控制的要求,民生銀行下一步將可能通過債務工具去補充附屬資本。

此前,由于民生銀行成功赴港上市,該行資本充足狀況已經得到極大改善。根據年報,2009年末,民生銀行資本充足率為10.83%,按年升1.61個百分點;核心資本充足率則為8.92%,升2.32個百分點。

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