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中小企業貸攻堅:“小貸十條”開路內蒙海南是先鋒

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

普通

與今年年初相比,小企業貸款增幅比較大的地區有內蒙古、海南、湖北、青海以及河南

“忽如一夜春風來”,用它來形容銀行業對6月7日公布的《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》的看法,這話并不為過。

這個被業界簡稱具有市場化思維的政策。由此受到商業銀行特別是小企業貸款業務比重較大的銀行的歡迎。

“小貸十條”核心有兩條:一是銀行可發行小企業貸款專項金融債且不納入貸存比指標,從而緩解銀行存貸比考核壓力;第二,允許將小企業貸款視同零售貸款,并在計算資本充足率時以較低權重計算加權風險資產。銀行資本金壓力得以減輕。

民生銀行()零售銀行部總經理高級助理周斌甚至用“忽如一夜春風來”形容自己的感受。

制造業受青睞,東部增速加大

監管部門關心一項政策所產生的效應。在今年整體銀根收緊的大環境下,“小貸十條”能給眾多的小企業帶來多少“陽光雨露”呢?

中國銀監會銀行監管二部主任肖遠企告訴理財周報記者,現在做關于小企業貸款增量的測算還為時過早。還要看經濟發展的情況以及小企業從各個渠道獲得融資,以及其他配套措施在扶持小企業發展方面的進展情況來定。“先暫時觀察一段時間,等各種情況進一步明朗以后,再進行測算。”肖遠企說。

雖然具體增長的數據現在還無法測算,但是,基于今年前幾個月的統計,或可推測受惠的行業。這對于小企業的經營者或投資者而言至關重要。

截至2011年4月末,銀行業金融機構小企業貸款余額(含票據)達到9.45萬億元,占全部企業貸款余額的28.8%,較年初增長7.1%,比全部貸款增速高0.6%。同時,小企業貸款較年初增加6225億元,比上年同期多增522億元。

肖遠企說,傳統優勢行業是小企業信貸主要的投放領域,其中以制造業最為突出。新增小企業貸款在優化經濟結構、增加就業等方面發揮了重要作用。

“截至今年4月底,小企業貸款余額前五位的行業依次是制造業,批發和零售業,水利、環境和公共設施管理業,房地產業以及租賃和商務服務業。”肖遠企說,“小企業貸款增量前五位的行業是制造業、批發和零售業、建筑業、交通運輸、倉儲和郵政業以及房地產業。”

小企業貸款資源地區分配不均狀況有較大改觀。肖遠企表示,過去,東部經濟發達地區的小企業貸款余額較多,東北、中西部部分地區貸款余額相對少。在小企業貸款增速方面,也是東部經濟發達地區增速要快一些。東北和中西部增速要低一些。其中的客觀原因是,東部南部小企業民營企業比較多且比較發達。

“今年這種局面有所改變。”肖遠企說,“貸款余額東部地區還是比較多。前幾位有浙江、江蘇、廣東、山東和上海,這和其經濟結構有很大關系。但與今年年初相比,小企業貸款增幅比較大的地區有內蒙古、海南、湖北、青海以及河南。其中,內蒙古小企業貸款增幅高達15.52%。而且,中西部和東北小企業貸款增幅已經遠遠高于貸款的平均增速。

商業銀行對小企業貸款的行業選擇也各有側重。北京銀行()(,股吧)中小企業事業部總經理章志勇表示,按照“十二五”規劃,北京銀行小企業貸款業務將圍繞制造業、批發零售業等代表性的傳統行業布局。同時,也會大力拓展節能領域、科技領域、文化產業的行業。

周斌透露,近幾年,民生銀行對制造業很謹慎。“制造業是最難的,稍有風吹草動,沒辦法消化成本。我做小微金融以來,我對鋼材經銷商一直不感興趣。對工程機械按揭業務,我建議不要做。如果當初做這個東西,可能到不了今天的1900億元(小微貸款余額)。”周斌說。

民生的小微金融受到業內關注,周斌的觀點也獨具特色。“我們對賣地板的感興趣,但是對做地板的不感興趣。對賣石頭的感興趣,加工石頭的不感興趣。”周斌說,“說到底,小微金融一定是一個細分市場。”

監管者和商業銀行關注時下某些企業的資金緊張。肖遠企表示,對某些企業資金緊張的狀況要具體分析,不能簡單進行歸類。對于符合國家產業政策導向的企業要給予支持;對于不符合國家產業政策特別是環保政策,頂風作案,同時過度負債,管理能力跟不上,短時間又急劇向各個領域擴張的企業就不能支持。這類企業風險非常高。

風險權重調整利好民生興業寧波等

商業銀行的資金有:吸收存款、向其他機構借款和發行債券。在中長期負債資金中,金融債券是替代協議存款的良好選擇。

記者在采訪中了解到,商業銀行對于發行專項用于小企業貸款的金融債表現出極大興趣。今年以來,一些商業銀行也發布了發行金融債計劃。這被視為給商業銀行“加油”的舉措。

“在計算存貸比時,對于商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款,可不納入存貸比考核范圍。”《通知》中這條規定對存貸比經受日均考核的商業銀行而言具有較強吸引力。

肖遠企表示,商業銀行發行金融債券應具備《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》中所規定的相關條件。如:具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續盈利;貸款損失準備計提充足等。

《通知》規定,對于運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業貸款視同零售貸款處理,對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業貸款在滿足一定標準的前提下,可視為零售貸款,具體的風險權重按照《商業銀行資本充足率管理辦法》執行。

“小企業貸款風險權重的調整對民生銀行小微金融肯定有影響。”周斌說,“民生銀行的小微貸款屬于個人經營性貸款,但此前風險權重是按照"1"來計算的。按照《通知》的規定,今后小微貸款的風險權重將調整為75%。這將減輕對銀行資本金的壓力。”目前,民生銀行小微客戶的戶均貸款額約為150萬元。

的研究報告認為,小企業貸款風險權重調整利好民生、興業、寧波、南京等銀行。對于興業、民生、南京、寧波、華夏、建行、深發展、浦發而言,調整后資本充足率有所上升,其他銀行略有下降。

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