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個貸原則上采用貸款人受托支付方式

標簽 中國 信貸 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

□本報記者張朝暉

中國銀監會28日就《個人貸款管理暫行辦法》向社會公眾征求意見。為了防范貸款挪用風險,《辦法》規定對個人貸款原則上采用貸款人受托支付的方式,但對難以事先確定具體交易對象且30萬元人民幣以下的貸款資金可采取自主支付方式。

銀監會相關負責人指出,《辦法》在貸款用途方面,強調不得發放無指定用途的貸款,對個人貸款實行貸款人受托支付和借款人自主支付方式,是貫徹“實貸實付”貸款理念的具體體現,一方面能夠有效監控貸款按約定用途使用,防范貸款挪用風險;另一方面是為了防止“頂冒名”等違規損害借款人利益等情況的出現,切實保護借款人合法權益。對金融機構而言,雖然會增加業務操作的環節及人力成本,但由于貸款挪用風險的減少,信貸質量將得到提高,綜合效益也將得到提高。

為提升信貸資產管理的精細化水平,銀監會2007年起著手完善貸款監管法規的“三辦法一指引”。權威人士表示,在《固定資產管理暫行辦法》、《流動資金管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》公開征求意見之后,《項目融資業務指引》有望擇機推出。

上述負責人介紹,《個人貸款管理暫行辦法》不針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件,而重在對貸款全過程的監測和管理,沒有抬高個人獲得貸款的門檻,因此不會對獲得授信產生影響,《辦法》的實施不會對商業銀行個貸業務的合理增長產生抑制作用。由于《辦法》對個人貸款支付方式的安排更加有利于個人貸款的安全使用,會增加貸款需求人使用貸款的信心,一定程度上還將對商業銀行個貸業務的發展起到促進和保障作用。

近年來,個人貸款業務發展迅猛。2009年上半年累計新增個人消費貸款6508億元,比去年同期多增3917億元。但一些銀行業金融機構個貸業務違規操作現象,特別是“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等時有發生,不僅嚴重危害到借款人的合法權益,而且影響到資金進入實體經濟。

對于個人貸款實行受托支付后是否會增加中小企業資金劃轉成本的問題,民生銀行零售銀行部副總經理趙衛星表示,私營企業主應該將貸款用于指定用途,按部就班去經營企業,不要盲目進行多元化投資。銀行如果可以監控資金流向,將有助于提高銀行的信貸質量,而對經營者沒有任何不便,僅是資金劃轉行的改變。

《辦法》規定銀行業金融機構發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款,可暫不執行本辦法;信用卡透支不適用本辦法,并給予了銀行業金融機構三個月的準備期。

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