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北京森豪假按揭大案的主角和配角

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

轟動一時的北京森豪公寓騙貸案主角鄒慶被繩之以法,顯然已經沒有懸念。但是,作為這起假按揭大案的直接參與者――200多名虛假購房人卻并未被追責,這一點或將有損很多人對法律的敬畏

文本刊記者呂斌

2009年4月底,轟動一時的北京森豪公寓騙貸案在北京二中院做出一審判決,主犯鄒慶一審獲無期徒刑。

自案發以來,這起涉案金額達6億元之巨的假按揭騙貸案一直廣受關注,此次一審判決也標志著其將暫時告一段落。但此案留給我們的警示意義仍值得反思,這起涉及金額巨大而又漏洞百出的案件,無疑是政策不完善、監管不到位、行業潛規則等多個方面原因所造成。

同時,主犯的獲刑并不意味著所有人都已受到應有懲罰。作為假按揭的直接參與者,200多名虛假購房人并未被追責,而他們顯然也是騙貸一事的重要責任人。

鄒慶的融資經

“按照相關規定,公司貸款手續繁瑣,而且最長還款期限只有5年,相比較而言,以個人按揭方式來獲得貸款更容易些,也方便的多。”在接受《法人》記者采訪時,該案主犯鄒慶的辯護人劉汝忠律師表示。

像森豪公寓這種利用虛假購房人獲取銀行資金的行為,在地產行業中并不罕見。在房屋按揭貸款的過程中作假,從操作上來說,是比較容易的事,而且這個現象可以說是非常普遍的。尤其在住房貸款剛剛放開的2000年左右,很多房地產公司都這樣操作過。

一位房地產業內人士也向《法人》記者介紹,開發商因為急需資金,在銷售回籠資金較慢的情況下,往往會以個人的名義買房,用20%首付款,獲得100%的房款。但大都會在資金周轉順利時還上貸款。像鄒慶和華運達公司這樣由于投資失敗導致無法還貸的現象還是很少見的。

據上述人士介紹,在個人按揭貸款剛剛放開的時期,銀行貸款政策存在一定的不完善問題:放貸權利過于集中、缺乏完善的監督管理機制,而且銀行間競爭激烈,導致盲目放貸的情況比較普遍。

在這種情況下,很多企業與銀行的按揭貸款合作協議是銀行主動找上門談的,甚至出現過有銀行工作人員請開發商吃飯請求為其放貸的現象。

“對于住房貸款來說,銀行放貸風險是比較小的,因為住房貸款是有房產做抵押的,抵押擔保號稱‘擔保之王’,是最受歡迎的一種擔保方式。所以只要有好的項目就會有幾家銀行爭搶,這種情況直到現在仍然普遍存在。”劉汝忠律師告訴《法人》記者。

銀行為了贏得競爭,獲取收益,對于所謂的規章制度往往就睜只眼閉只眼了。銀行工作人員明知是“假按揭”還照樣放貸,也成了開發商與銀行之間并不少見的一種“默契”。

在此情況下,鄒慶的“融資經”自然也不難理解。利用銀行急放房貸的心理,通過尋找一些虛假購房人的個人信息,一個龐大而又簡單的融資方式就此誕生。

“本案中,正是因為犯罪嫌疑人鄒慶等人的欺詐行為,致使銀行做出錯誤的放貸行為。雖然銀行員工在審查過程中存在失職,但并不影響犯罪嫌疑人鄒慶等人的詐騙定性。”中國律師精英網深圳首席律師陳元珍在接受《法人》記者采訪時表示。

6億貸款的來歷

籌建于1993年的“森豪公寓”,位于北京市東二環附近的黃金地段,幾年內,該項目幾經轉手,于1999年左右歸鄒慶任法人代表的華運達房地產開發公司所有。2000年上半年,“森豪公寓”項目開始啟動,很快對外銷售價格就高達2萬元人民幣/平方米,一度被認為是市場前景頗好的優質地產項目。

然而,森豪公寓開盤不久,鄒慶的華運達公司卻因為大筆購入儲蓄地皮而出現了資金問題。為解決燃眉之急,鄒慶等人想到了森豪公寓良好口碑的價值。

從2000年12月份左右開始,華遠達房地產公司通過企業職工、職工家屬、以及多方介紹拉攏來的數百位自然人,以購買森豪公寓等項目房產的名義,與華遠達公司簽訂銷售合同,從而以這些“購房人”的名義從銀行獲得按揭貸款。

截至2002年6月左右,通過有償借用居民身份證、虛構收入證明、虛構房產銷售合同等手段,華遠達公司先后一共虛擬多達257名假購房人,通過森豪公寓獲得6.4億元貸款,通過鄒慶運作的另一家公司華慶時代投資集團有限責任公司開發的華慶公寓獲得1.07億元貸款,共獲取資金7.5億元。并將這筆錢用于在上海、北京等地的大量地產項目上,后因相關部門對銀行不良資產的審計而最終案發。

法院經審理認定,鄒慶等人共實施3起合同詐騙,涉案的所有房屋買賣合同一共是199份,賣出的房屋是250套,其中沒有一例購房是真實的。

此外,法院還查明,鄒慶等人還實施4起信用證詐騙,先后騙取中國農業銀行6600余萬元。

最終,法院以數罪并罰,判處鄒慶無期徒刑,剝奪政治權利終身,并沒收個人全部財產。這位曾經名震京城樓市的地產達人落得如此黯然下場。

虛假購房人的責任

在森毫案中,除了開發商、銀行職員以及提供虛假法律意見書的律師以外,還有一群特殊的涉案人員,那就是此案中的200多位虛假購房人。

這些購房人收受了幾百至幾千元不等的好處費,把自己身份證及個人資料借與了開發商,并且在開發商的引導下完成“面簽”等審查程序,順利幫開發商獲得貸款。在此類案件中,如果沒有虛假購房人的參與,如果大眾不為了區區幾百元的蠅頭小利而漠視法律,開發商操作起來無疑也將會很困難。

然而,在案件審理時,公訴機關并沒有起訴虛假購房人。那么在此案中,虛假購房人的行為起了什么樣的作用?他們該不該承擔責任?或者該承擔什么樣的責任?如果他們絲毫不負責任,那案件的警世作用會不會大大降低?

在回答《法人》記者關于虛假購房人責任的問題時,中國律師精英網深圳首席律師陳元珍表示,本案中200多位虛假購房人的參與,構成了本案的關鍵,由于他們的積極參與與配合,導致銀行做出錯誤的放貸行為,讓鄒慶等人得以成功的騙取銀行巨額貸款。200多位虛假購房人應當承擔法律責任,應根據他們在此次共同犯罪中的地位、作用和非法所得數額等情節依法處罰。考慮到虛假購房人在此事件中非法所得的數額很少,且在案件中處于次要作用,主觀上沒有占有銀行資產的故意,客觀上也沒有占有銀行資產,所以才被免于起訴。

此案中,虛假購房人由兩部分構成,一部分是華運達房地產公司的員工,另一部分是公司通過關系找來的普通老百姓。公司員工有可能是被公司壓迫、或者為了工作而不得不虛假購房,而公司外部人員則可能是礙與朋友情面而幫忙的。

有專家認為,這部分虛假購房人的行為只是借出自己身份證件等個人資料,他們的行為屬于違反《中華人民共和國居民身份證法》中‘不得出租、出借、轉讓居民身份證’的規定。有關部門可對其進行行政處罰,或者提出民事訴訟。

此案公訴人也表示,案中虛假購房人人數非常眾多,基本都是出于法律意識的淡泊或者迫于公司的壓力充當虛假購房人的,這也基本符合公司犯罪的特點。根據相關法律規定,應當追究主要責任人的法律責任,所以對虛假購房人免于起訴。

另一位不愿具名的律師在接受《法人》記者采訪時也表示,目前我國尚未出臺個人信息保護和利用方面的法律,對應大量個人信息進入非法利用渠道的現實情況,他認為權利和義務應該是對等的,不應過分追究所謂“虛假購房人”的責任。

“也就是說這類事件可能具有非法性,但尚未達到應追究刑事責任的程度。”上述律師表示。

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