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房貸跳槽也省錢?打不了七折可辦“轉按揭”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

3月5日下午,長沙的天氣陰得就像一張冷臉。位于袁家嶺的中信銀行(行情,愛股)長沙分行個貸中心內客戶來來往往。雖然早已是另一家銀行的房貸客戶,但陳芳仍順著人流走向這家銀行的貸款柜臺。此前,這位30歲出頭的保險公司職員一直為自己遭遇原貸款銀行冷遇,未能獲得房貸七折利率而郁悶。而她此行只有一個目的――“既然原貸款銀行不給7折房貸優惠,那我就‘跳槽’到其他門檻更低的銀行。”

由于各家銀行“七折房貸”優惠政策門檻不一,部分如陳芳一樣的房貸客戶開始動起了“轉按揭”的腦筋。

上周記者隨同陳芳以房貸客戶身份走訪了長沙中信、交行等多家銀行個貸中心,幾乎都得到可以辦理轉按揭的答復。這讓一些沒享受到七折優惠的老房貸客戶重新燃起了希望。

“你有房產證才能辦轉按揭”

“聽說你們銀行老房貸辦理利率優惠‘零門檻’,我能轉到你們銀行來嗎?”在中信銀行長沙分行個貸中心,陳芳對該行負責個貸業務的經理直言,自己很希望能辦到“轉按揭”業務。2006年初,她在某銀行貸款買了一套房。在今年年前她提出享受七折利率的申請,但被銀行告知她不屬于“優質客戶”以及有逾期記錄等原因被拒。

“現在各銀行的優惠‘門檻’相差較大,有高有低。”中信銀行房貸經理解釋,一般來說,只要原享受8.5折利率優惠、信用記錄良好的客戶都能自動享受7折優惠。

“你如果要辦理轉按揭,房子必須辦下了房產證,因為轉按揭需要階段性的抵押擔保。”中信銀行個貸中心羅靜遠介紹,目前該行允許辦理的是“同名轉按揭”。“由于你的房產證還在原貸款銀行處于抵押狀態,所以辦理轉按揭的前提是必須要提前還貸,并把房產證抵押轉移到我們銀行來。”

中信銀行房貸人士給陳芳提供了2種轉按揭操作辦法:其一,自己先到原銀行把貸款一次性提前還清,之后再來該行重新辦理新貸款,這種方式最簡單;其二,中信銀行先代客戶將原銀行的存量貸款還清,之后再把手續轉來該行。由于其中涉及房產證過渡性抵押,需要找擔保公司予以短期擔保。

20萬房貸轉按揭收費1400元

辦理轉按揭不可避免地會產生相關費用,此項費用是否會高于節省下來的房貸利息呢?對于陳芳最關心的“跳槽”費用問題,中信銀行長沙分行個貸中心房貸人士替她盤算了一番。

“辦理‘轉按揭’的費用主要是擔保費和抵押登記費;如果是購買兩年以上的老房子,銀行可能要求重新評估,會產生中介評估費。羅靜遠介紹,目前和該行合作的擔保公司的收費標準為,房貸轉按揭金額50萬以上的收取0.6%-0.8%的擔保費;房貸轉按揭金額50萬以下的每筆1000元封頂。

“我正好還有20萬房貸未還完,那轉過來要收多少費用呢?”陳芳急切地問道。“如果你符合我們的房貸優惠條件,能享受到七折利率,那你肯定是賺了。”中信銀行房貸人士算了算,以辦理20萬元房貸轉按揭為例,擔保公司會收取客戶1000元擔保費;房管部門的抵押登記費為400元(按比例計算),辦理成本累計1400元。而20萬元房貸的利率8.5折下調為7折的話,按等額本息還款法計算,20年房貸最多可節約總額達2.3萬元。減去轉按揭成本費用(未計算提前還貸違約金),陳芳還能“賺”2萬多元。

對于轉按揭的最大成本費用,交行長沙分行個貸中心個貸經理也對陳芳開出了優惠條件,在該行辦理轉按揭的擔保費每筆封頂只收1000元。“如果您能找到其他產權房屋來銀行抵押,連擔保費都省掉了,只發生房屋產權的抵押登記費。”

想到一“轉”就賺,陳芳就忍不住開心。當天她就在中信銀行達成了房貸轉按揭意向,銀行方面當即給予她七折優惠,并辦好了申請手續。[上一頁]

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房貸七折轉按揭

[轉按揭流程]

老房貸“跳槽”八步走

據記者不完全調查,目前長沙地區包括中信銀行、交行、招行、農行等多家股份制銀行都可對客戶開放“轉按揭”業務。老房貸“跳槽”的全部流程該怎樣操作呢?銀行方面提供了以下辦理的八大步驟。

1.找一家可以提供更大利率優惠的接收銀行。

2.向接收銀行提出轉按揭申請。備齊申請材料,包括原來的借款合同、購房合同、房產證復印件、身份證、收入證明、還款記錄。

3.銀行進行“個人信用檔案”查詢。

4.等待銀行審批該合同。

5.提前還款,獲得接收銀行認可后,向原來的貸款發放銀行申請提前全額還貸。

6.簽訂新合同,向原貸款發放銀行提前全額還貸并拿回抵押的房產證后,到接收銀行網點簽訂新的個人房屋抵押貸款合同。

7.重新辦抵押,拿著房產證、全額還款證明(由原貸款銀行出具)、與接收銀行簽訂的個人房屋抵押貸款合同,到各房屋所在地房屋抵押登記部門,先辦理解押手續,后辦理新的抵押手續。

8.手續交銀行,將房產證、解押手續、抵押手續交給接收銀行。

[名詞解釋]

“同名轉按揭”,即由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款銀行辦理貸款并享受7折利率優惠。這種方式是非交易性的轉按揭,房屋產權證上所有人沒有發生變更。

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