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按揭買房也能享一次性付款優惠?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

廣州日報30日報道最近,深發展銀行創新推出新型房貸產品“點按揭”業務,貸款客戶通過買“點”最低可獲得3.78%的利率,相當于基準利率的6.3折,甚至比公積金利率3.87%更低。在人民銀行對存貸款利率進行調整的背景下,貸款利率的降低使商業銀行存貸利差收窄,銀行從高利潤開始轉向“薄利多銷”的策略。目前市場上信貸新產品琳瑯滿目,不是內行人還真摸不著頭腦。為此,記者向按揭專家們請教以下問題,希望可為讀者精明置業提供精明貼士。

“點按揭”長貸有數為短貸優惠不大

記者日前致電深發展銀行服務電話,咨詢“點按揭”事宜。據該銀行電話服務人員表示,點按揭專門針對10年以上的房貸,支付貸款金額1%的費用可購買一個“點”的優惠。以一筆50萬元、30年的按揭來說,支付7500元可獲得1.5個點的優惠,貸款利率可從4.158%(基準利率7折)下調為3.78%,約等于房貸7折再打9折,算下來比公積金利率(3.87%)還低。服務人員表示,若以后國家基準利率有浮動,消費者購買的點數優惠依然存在。

深發行的服務人員給記者算了一筆賬,50萬元、30年的商業貸款,以3.78%的利息計算,3年可節省利息支出5600元,4年可節省7500元,消費者4年即可回本,30年總共節省利息支出約元。保來理財專業人士表示,深發行“點按揭”產品,主要針對部分申請了長期貸款(10年及以上)且期間無提前還款需求的客戶,優惠較大。但短期,此產品比公積金貸款雖有一定優惠,但差距并不大,故應對公積金貸款影響不大。

匯瀚按揭高級業務經理莫靜說,目前該公司接到指定深發行按揭的客戶較少,由于購房者使用“點按揭”服務,未得優惠要先付費,這并不符合中國人的消費習慣。而且,“點按揭”貸款雖然比公積金貸款更優惠,但不可忽視的是,首期支付的“點按揭”費用也有獲得利息的機會,仔細算下來,“點按揭”并不比公積金貸款劃算很多。從下表可見,公積金貸款每月供款額比“點按揭”多26元,但是7500元攤分360期,相當于每期“點按揭”支出也要21元。

競宇按揭總經理鄢紅勝說,據該公司的客戶調查顯示,按揭20~30年買房的人很少會真的供上這么長的時間,不少人會在供樓四五年后就提前還款。

據億達按揭陳溢溢介紹,雖然說“點按揭”能夠一定程度上節省客戶貸款利息,對按揭購房的市民“有數為”。而對于樓市來講,這種通過設定的房貸產品,超越了央行貸款利率規定區間,是利率市場化的另類表現形式。同時,對于“二套房貸”者來講,通過該形式可以獲得比7折還更優惠的利率。

“點按揭”與公積金貸款對比表

“點按揭”公積金貸款差額

貸款金額50萬元50萬元/

貸款期限30年30年/

貸款利率3.78%3.87%-0.09%

“點”1.5//

買“點”費用7500元//

月供款額2324元2350-26

利息合計元元-9325

享一次性優惠先交千分之三擔保費

記者近日接到最新一期銀行信用卡對賬單,背面印上“折扣貸”的新產品。該單張說明,購買一手樓時使用按揭貸款也可享受一次性付款的優惠,以120萬元的房子計算,按揭貸款可享受9.8折,一次性貸款享受9.5折,兩者折扣相差3.6萬元。

讀者方先生去年買房時也享受過類似的優惠。他告訴記者,他和太太交定金并簽認購書后,接到某銀行的促銷電話,聲明若他到該銀行做按揭,可幫他拿到一次性付款優惠,而他只需付約3000元的擔保費用而已。當時他打算以按揭付款方式買房,不過由于發展商對一次性付款及3天內付完樓款提供多重折扣,算下來節省的支出甚為可觀。他半信半疑之下就按照該銀行的指令辦事。

他回憶道,當時付款時間非常緊,幾天內要交齊樓款,開發商律師還警告他,若不能及時交齊樓款,要交違約金。他是在限期到來的前一天才把樓款轉到開發商的賬號上,該銀行工作人員因未能拿到備案的購房合同,擔心款項被客戶挪用,于是以方先生名義開設一個賬戶,銀行放款到那個賬戶,存折由方先生拿著,銀行卡在銀行職員手上,由銀行職員陪同方先生到開發商處劃款。方先生說,當時這個樓盤也有一些買家與他一道使用該服務,有些人由于種種原因而未能辦下來。

匯瀚按揭高級業務經理莫靜告訴記者,從目前一手房市場看,大多數樓盤給予購房者按揭貸款優惠和一次性付款優惠幾乎一樣,因為對于開發商來說,他們從銀行取得購房者的按揭放款也非常快,幾乎相當于一次性付款的付款速度。莫靜認為,買房者若選擇這類服務,必須事前與銀行溝通好,而且時間控制要非常嚴,若銀行審批、擔保公司審批等某個環節出問題后,很可能繳交違約金或首期樓款不保等“兩頭不到岸”的嚴重后果。

億達按揭有關人士表示,諸如折扣貸等貸款的確可使一手樓購房者享受一次性付款優惠,擔保費用約為貸款額的千分之三左右,消費者可計算支出與優惠之差再做選擇。買家往來賬戶銀行有時候不一定是開發商推薦的貸款銀行,購房者通過這種操作方式便可順利地選擇到心儀的銀行做按揭。

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(本文來源:廣州日報)

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