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基金定投,真能創造100萬奇跡嗎?(2)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

定投創富的“三法則一注意”

綜上所述,國內外的實踐已證明:長期投資、復利增值、平均成本,是基金定投創富能否成功必須堅持的三大法則。長期投資好理解,而復利增值,需要的是投資者在選擇定投基金的分紅方式時,一定要選擇為“紅利再投資”,方能分享復利增值的效應。而“平均成本”,則是在市場上漲時買入的份額少,在市場下跌時買入的份額多,從而平均了成本,也自動達到了“低位加碼、高位減倉”的建倉法則。

另外,從國外基金的投資經驗和表現來看,指數型基金具有長期投資結果明確、投資風險小、長期回報率較高的特點,但是從國內基金的表現來看,主動管理型優質基金的表現遠遠超越指數表現。因此,在選擇定投的基金品種時,除了指數型基金,那些主動管理型優質基金也值得注意,比如華夏紅利、上投中國優勢、富國天益等。

高承佳(招行重慶分行零售銀行部總經理助理、金融理財師)

上百家長要求設計方案

6月1日,本報“為孩子籌備100萬教育金”特刊見報以來,熱線電話就接連不斷。截至目前來電咨詢的電話近千個,其中有約150個家長要求找理財師為自己設計100萬元的方案。建行、工行、興業、招行、民生的理財師已與部分家長進行接觸,有的家長還約理財師當面交流。據介紹,為做好此次教育金累積規劃,上述銀行均派出了最有實力的理財師,同時還精選了一些定投的基金品種供家長參考。

報名電話:023―

投資不患寡而患遲

上投摩根認為:要累積一筆巨額資金,基金定投的確是目前最佳的辦法之一。在具體投資時,除要選準定投的基金品種(股票型基金)之外,還要注意選擇投資時點,不同的投資時點對教育金儲備的積累效果大不一樣。

比如:假定孩子18歲高中畢業準備出國留學,為準備20萬元的留學基金,父母應該選擇何時入場進行投資呢?以上證指數過去15年的實際收益率為例,如果父母從孩子13歲時開始定期定額投資,期間為2003年1月至2007年12月,那么為實現到期20萬元的資金余額,父母需要每月平均投資1038元。如果從孩子8歲時開始定投,期間為1998年1月至2007年12月,父母只需每月平均投資508元。如果從孩子3歲時就開始定投,期間為1993年1月至2007年1月,最后要獲得20萬元的教育基金,每月僅需平均投資258元。

可以看到,最后相近的收益,僅僅因為入場時間的不同,投入的本金大不一樣,投資回報率也大不相同。即使是258元,早一步投資也有意義,這就是“投資不患寡而患遲”的道理。

理財案例

“基金定投+理財組合”

實現100萬教育金進可攻退可守

客戶個案:

張先生今年31歲,為某國企職工,月收入6000元,張太太今年28歲,百貨公司職員,月收入3000元,小孩3歲,夫妻雙方所在單位均為員工交納了五險一金。家庭有自住房一套,價值50萬元,無按揭,準備全款購買投資型小戶型一套,價值23萬元;銀行存款40萬元,股票投資8萬元,現約有30%的虧損;家庭月開支為3500元。如何能實現現有資產的保值增值,同時希望在小孩到18歲時為其儲備100萬的教育基金。

教育金:

關于小孩的教育基金,為了不過分增加支出壓力,保障家庭生活質量,我們主張以基金定投配合理財產品收益共同來實現。

美國近30年基金定投的年平均收益率為12%,結合對中國經濟和基本市場的預期,我們認為基金定投10%的年平均回報是可期的,這樣張先生夫婦每月僅需從凈儲蓄中拿出2500元(約占凈儲蓄的45%)參與基金定投,到小孩18歲時就能為其實現教育儲備103.6萬元。我們建議選擇2~3只基金進行配置,推薦的基金公司是華夏、廣發、上投摩根、光大保德信等;選擇的基金產品類型應以股票型和指數型為主。

定投可以享受資本市場成長的合理收益,但不能簡單視作定期儲蓄,所以也不能絕對說時間越長收益就越高,畢竟其收益情況與股市環境有一定聯系。因此我們建議家庭資產組合中建立20萬元固定收益理財產品的配置,以平衡教育剛性開支與市場不確定性之間的矛盾,目前年收益率為5%~6%,可考慮光大銀行“陽光理財”套餐計劃與T計劃,該類產品具有國家開發銀行等提供的連帶責任擔保,安全性強,收益較高,期限靈活。

――光大銀行重慶分行財富管理中心李百勝、劉芳

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