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分期付款雖然流行但存風險五大問題要謹防

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

分期付款雖然流行,但對銀行和持卡人來說,分期付款存在一定風險。一方面,若持卡人故意拖欠還款,銀行流動資金會受到影響;另一方面,分期付款可能會使持卡人淪為“卡奴”,不斷透支著未來的預期收入。

分期付款作為喜愛時尚生活的人們按揭的一種新方式,越來越受到普通市民的青睞。尤其是對于那些年齡在25歲到35歲、正處于消費季的時尚一族來說,大到價值10多萬元的轎車,小到五六百元的家用電器,輕松一刷,便可搬回家,爽到極致。

分期付款雖然十分流行,但對銀行來說,由于分期付款沒有抵押物,若遭遇持卡人故意拖欠還款,銀行的流動資金或多或少都會受到影響。而對持卡人來說,分期付款可能會使其淪為“卡奴”,提前消費了未來N個月的個人預期收入。

那么,如何搭建好信用卡分期業務的動靜平衡?《投資理財》記者總結出五方面需要注意的問題,以饗讀者。

牢記按時還款

“最重要的是記得按時向銀行還款”,工行北京分行辦公室副主任說,“用信用卡分期付款,等于是銀行先幫持卡人墊付了消費金額,持卡人再將錢分月還給銀行。如果不按時還款,逾期將收取相應利息,而且他們的信用等級會受影響。”以工行為例,如果持卡人累計兩期沒能按時還款,銀行將終止對其分期付款業務,即持卡人得一次性還清未付余款。?

按揭量力而行?

銀行理財師提醒,用信用卡分期付款,提前消費,容易導致消費過度,所以,持卡人在使用這項業務之前,應仔細權衡自己是否真的需要購買某樣商品,不要盲目擴大消費支出。分期支付并不是免費購買,預先支出的消費遲早都是要還的,消費時還需量力而行。

商品價格合理

業內有關人士還提醒廣大持卡人,選擇分期付款購買商品時,應注意了解商品的實際市場價和近期其他購買渠道的折扣信息,確保分期產品價格處于合理范圍。《投資與理財》記者調查比較發現,信用卡網上商城的大多數商品,價格彈性很大,往往要比市價貴出一大截。即使通過分期付款分攤了成本,但是細比一下,其實并不劃算。

如筆者曾在網上商城看中一款型號為I9300的三星手機,報價為4499元,選擇光大銀行分期付款免利息免手續費,分3期,每期1499.67元;分6期,每期749.83元;分12期,每期374.92元。同款型號手機,若不選擇分期付款,天貓商城售價為3939元,淘寶網上2999元。這么一比較,分期付款雖然可以每期少付錢,但總的成本并不少。

了解費用詳情

問清楚銀行的相關情況,比如消費滿多少額度可以分期付款,手續費如何計算、收取;了解信用卡透支的條件以及每期可以透支的額度;了解選擇的分期方式是否免除手續費,如果沒有免除手續費,手續費的費率是多少及計算方法;選擇先刷卡,后在銀行申請分期方式的消費者,要了解銀行的申請流程,防止申請不成功,打亂用款計劃。

提前還款怎么辦

不少持卡人擔心,如果選擇分期付款后,要提前還款,手續費怎么算?據了解,如果持卡人提前還款,大部分銀行都對剩余分期的手續費照常收取,只有光大銀行表示免收剩余手續費,廣發銀行則加收一期的手續費。部分銀行甚至還會收取提前還款手續費。

所以若選擇了分期付款,最好不要再提前還款。

相關專題:銀河資管停擺風波流動性緊張致水星2號“失水”三日(2013-06-26)

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