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中小企業貸款風險權重預判

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

資本充足率新規據說已經開始征求意見,但具體情況不明了,只是路透中文網中說了一些內容,也不是太詳細。有感于國內漢奸太多,什么事情都是外人先知道,自己人反而不斷猜測,莫非那些大人們都已是外國人?或者認外國人做了干爹?

跟據路透的新聞以及銀監會最近發布的《關于支持商業銀行進一步改進中小企業金融服務的通知》,總結出以下幾點值得注意的內容:

1、新版商業銀行資本充足率管理辦法(徵求意見稿),擬對對信用風險權重體系進行大幅修改,在100%風險權重之上增設了150%、1250%等檔次,對應相應資產組合.(路透)

2、新辦法擬取消"對政府投資的公用企業的債權"優惠風險權重。(路透)

3、在計算存貸比時,金融債對應的單戶500萬以下的貸款,不計入存貸比考核(銀監會)

4、在計算風險權重時,單戶500萬以下的,在滿足一定條件下,可視為零售貸款。(銀監會)

首先,所謂1250%之類的,按8%的充足率,兩者相乘正好是1,也就是做100萬這樣的業務,資本消耗就是100萬,其實就是以后基本不讓做了。

其次,在現行的資本充足率管理辦法中,享受優惠的除了“對政府投資的公用企業的債權”,還有“個人按揭貸款”,兩者風險權重均是50%。路透的新聞中提到了取消“對政府投資的公用企業的債權”的優惠,但沒有提個人按揭,那么個人按揭這一塊有可能是保留了優惠。

再次,銀監會可能也覺得應該用點經濟手段刺激一下銀行,以使其關注一下水深火熱的中小企業。在日均存貸比考核的背景下,金融債對應的部分單戶500萬以下部分,不計入貸款指標,這對額度緊張的股份制銀行能有一些幫助。以民生為例(按一季報數據),當前應付債券314億,還要在香港再發200億,將會達到500億。當前民生的日均貸存比73%,按此規定,將會降至70%左右。

再再次,將500萬以下的視為零售貸款計算風險權重。現在執行的資本充足率管理辦法中,并沒有明確提出零售貸款的風險權重,針對個人的有兩塊,一個是按揭,按50%,非按揭的就是100%。那么這里的零售是指哪一個呢?顯然,如果指非按揭,則因為普通的企業貸款風險權重也是100%,劃分為零售如果還是100%,沒有意義。應該是指參照按揭貸款執行,即權重為50%。預計即將出臺的新的管理辦法對于500萬以下的部分會有兩種處理結果:一是將500萬以下的部分劃出來,規定為50%的權重。寫入正史。二是不單獨劃出來,但對零售貸款的權重明確,通過銀監會的這個文件,使500萬以下的部分實際享受比較低的風險權重。無論哪一種,對于側重于小微企業的銀行都是一種支持。

天之道,損有余以補不足,在小企業極度缺水的情況下,對于小微企業的貸款是符合天道的,本來就應該得到支持。

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