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廣東清遠市內銀行首套房貸利率多上調10%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

清遠近年來吸引了不少珠三角人士和當地市民搶房,而每家銀行的房貸名額是有額度的,僧多粥少的情況下,也不難解釋清遠地區各大銀行在首套房貸利率上已經不再執行基準利率標準的原因了。

貸款100萬20年的首套房貸款為例,如果上調基準利率1.05倍為7.40%,現行基準利率7.05%,兩者對比差額,借款人每月要多還款211.87元,貸款20年累計總利息增加.88元。

本周,在財經類新聞網站中,建行在全國范圍率先提高首套房貸利率至基準1.05倍的消息均成了頭條爆炸性新聞,盡管媒體多方取證,但始終沒能得到建行總行的正面回應。

記者在清遠市區及清新縣部分銀行調查發現,今年7月以來,受訪的銀行首套房貸利率幾乎都提上調了10%,有的銀行的支行甚至提高了20%―30%,“這主要視當地和客戶的情況靈活調整。”一位銀行工作人員這樣解釋。

無論如何調整,購房已經成為不少“80后”安家立業階段中難言的壓力。因此,對于這種信貸消息,受訪的“80后”基本都表示“關注但無助”。

市內銀行調高首套房貸利率

一位知情人士向記者透露,廣東地區四大行中僅工行對首套房貸仍執行基準利率,建行、中行和農行對普通客戶的首套房貸利率已悄然上浮5%―10%。然而該政策并未正式對外公布,房貸客戶在取得同貸書時才會發現,基本上利率都會比基準上浮5%以上。

記者咨詢建行清遠分行信貸部發現,建行首套房貸利率已不執行基準利率了。“早在兩三個月前已經是基準利率的1.1倍了。”市民黃先生今年5月份購房時打聽過市區4、5家銀行的房貸情況,據稱,那時候除了農業銀行還執行基準利率外,其他銀行基本上均已上調首套房的貸款利率。

有銀行業分析人士稱,銀行上調首套房貸利率主要是因為資金緊張。其實,上述這種首套房貸款基準利率上調在清遠并沒有引起多大的反響。據記者調查了解,早在今年5月,工行清遠分行對首套房貸款的基準利率已經上調至110%或130%(其中跟銀行有房屋借貸合作關系的樓盤采取10%標準,沒有合作關系的樓盤按照上調30%的比例執行),同此情況的還有農信社清新分行。

昨天記者咨詢了市區多家銀行信貸部,他們的答復印證了劉先生的說法。廣發銀行清遠分行的工作人員稱,目前該行對首套房貸利率已經提至基準利率的110%,且“執行這利率已經有一段時間了”。農行的工作人員則稱,自從7月份央行再次加息后,農行也把首套房貸利率上調了10%。

有購買二手房的市民反映,今年5月份去廣發行申請房貸時,被告知二套房一般不放貸,即使放貸,其房貸利率也會比基準利率提高60%。對于銀行來說,上調房貸利率是個敏感的話題。中行清遠分行對此不愿多說,稱“一切都根據國家及相關部門對房地產宏觀調整政策,首套房貸款利率參照同業定價水平確定”。

據悉,廣東地區四大商業銀行在遵守國家和總行政策和規定不變的基礎上,地區分行會視當地客戶情況靈活調整首套房貸利率,加之清遠近年來城市發展迅速,吸引了不少珠三角人士和當地市民購房,而每家銀行的房貸名額是有額度的,僧多粥少的情況下,也不難解釋清遠地區各大銀行在首套房貸利率上已經不再執行基準利率標準的原因了。

銀行放款時間或三個月以上

除了利率的上調外,當前銀行在房貸的發放上依然較為遲緩。一般來講,客戶需要等待一個月以上。

一位國有銀行信貸部的工作人員向記者抱怨:“真不是我們不想放款,每個月就那么點額度,貸款的人又那么多,實在沒辦法保證放款時間。”同時,該工作人員還建議記者去小點的股份制銀行咨詢:“他們申請貸款的人數比較少,額度也應該不會像我們這么緊。”

農行信貸部的工作人員也告訴記者,目前整個部門的案頭上還疊滿了三四百份辦理房屋按揭的資料,而且每天都有新增的申請資料。“平均要等上三個月,得慢慢來,因為每個月房貸的名額有限。”清新農信社的一工作人員說道。

“買房還是會考慮,但會視實際情況而定。”已經到了而立之年的“80后”張彥認為,無論政策怎么變,樓房價格也不會大跌。“以前大伙兒聚餐時還會談論房地產政策,現在說多了也沒用,有錢就買房折騰,沒錢就努力干活。”張彥稱今年起,房地產政策多變,“會當新聞一樣關注,但不會因此經常捶胸頓足抱怨樓房價格了。”

利潤低致房貸業務比例減少

“目前個人房貸業務不是銀行主要利潤增長點,今年房貸業務的比重已經迅速下降。”一銀行人士對記者表示,房貸利率優惠被取消甚至不斷提高,主要是因為銀行可貸資金不足。而房貸尤其是首套房貸的貸款利率較低,銀行在資金有限的情況下,更愿意將錢貸到貸款利率高的項目,比如中小企業主貸款,其貸款年利率大都會在基準利率的基礎上上浮30%甚至更多。

一家國有銀行信貸部人士對記者表示,今年該行個貸業務新增額度幾乎全投向消費貸款以及經營性貸款,臨近年底,銀行網點甚至不受理客戶的房貸申請。該人士稱,今年銀行將有限的額度大部分投向利潤更高的中小企業貸款,個別銀行把房貸利率提至基準120%或130%也是類似“關門拒客”的做法。

在信貸不斷緊縮的市場背景下,一手和二手樓市的清淡也導致銀行對個人住房貸款的審批嚴上加嚴。而監管層面也多次告誡銀行警惕房地產市場的風險,甚至嘗試進行過房貸測試。一系列動作都反映出銀行對控制貸款風險的重視程度,所以銀行的貸款要求也會不斷的提高。從商業貸款二套房首付比例升至六成,貸款利率上浮10%來看,個別銀行將首套房貸款利率微調也是可以理解的。

信貸疊加效應制約樓市購買力

業內人士分析,目前貨幣政策從緊,銀行面臨信貸資源配置的考驗,各大銀行都不會輕易收縮房貸。“目前,個人按揭貸款的市場需求很大,銀行還是傾向于采取提高利率等手段調整供需關系。”該人士表示,今年以來,央行五次上調存款準備金率,大型金融機構存款準備金率升至21%。保證金納入存款準備金收繳范圍又加劇了銀行流動性壓力。在此情況下,不少銀行會盯著收益相對較高、風險成本低的項目配置信貸資源,因此還維持在基準利率的個人住房貸款成為調整對象。

市民黃先生稱,2008―2009年時,在清遠購買首套房貸款利率是7折,后來調至8.5折,到現在變成執行基準利率的1.05倍。“每年都看著樓房價格飆升,這種速度真是不可思議。”其實,這也意味著購房者實際支付的利息成本增加了30%―40%,業內人士普遍認為,信貸疊加效應已經十分明顯,對樓市購買力的制約作用比較大。而首套房貸款利率進一步上浮表明樓市信貸政策并未放松,這也體現了樓市的整體政策環境仍然趨緊。

據悉,中國人民銀行14日公布,9月份人民幣貸款增加4700億元,同比少增1311億元。流動性是樓市的大環境之一。分析人士指出,今年9月新增貸款明顯回落,創下21個月來新低,表明政策總體基調依然偏緊。

“房地產市場的火爆主要是因為投機因素導致的,從限購、限貸等措施出臺后交易量大幅下降可以判斷,樓市投機成分較嚴重,但正逐漸被擠出市場,樓市拐點正逐步確立。”上述未具名的人士分析道。

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