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房產抵押貸款炒股者倍增風險大如何正規抵押?_網易財經-中國的投資門戶

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

抵押貸款三模式

記者在調查中了解到,目前將房產抵押快速融資的方式有3種:第一種是將房產抵押至銀行獲取貸款;第二種是把房產典當給當鋪逾期前贖回。第三種是私募資金。

目前從銀行獲得抵押貸款是成本最低的,只需付給銀行貸款利率即可,年利率約在7%左右,若證券投資全年賺取的利益在7%以上,則可獲利。不過,據理財機構偉嘉安捷負責人稱,目前銀行辦理抵押貸款原則上是不允許進行風險投資的,一旦發現該筆資金用于風險投資,就會被收回。

至于典當,其特點是能夠快速融資,但是成本較高。據寶瑞通典當行朱小姐稱,月利率為3.2%,不過如果手續齊全,三個月內就可獲得資金。如果能保證在證券市場上獲得高于這個利率的收益,則可以獲利。

第三,國內私募資金仍然存在,如果是把房產抵押給另外一個自然人,只需要到房地局進行抵押登記即可,在雙方約定的利率中,不能高于銀行同期貸款利率,這種方式非常簡單,一般發生在親戚朋友當中,不過這種方式涉及情感因素,比較容易發生糾紛。

抵押貸款投資有風險

投資就有風險,更何況是風險相對較大的股票市場。鏈家地產市場總監金育松表示,抵押貸款,對于銀行、典當行和個人都存在不同程度的風險,各方還需謹慎。

對銀行來說,最大的風險是很難把控消費者對貸款的使用。銀行對貸款用途都有限制,比如裝修、留學、就醫、婚慶、購買家庭大額耐用消費品;作為一種消費貸款,銀行是不允許消費者把貸款用于投資炒股、購買基金的,因為投資有風險,一旦失敗,便很難償還銀行貸款;但是由于銀行很難約束眾多的消費者,因此有可能出現貸款人把貸款用于投資,結果無法償還貸款的風險,只能拍賣房產,而拍賣所得有可能出現無法清償債務的情況。

對消費者來說,風險主要是還款壓力比較大。因為與普通二手房按揭貸款最高期限30年,最高成數8成相比,抵押消費貸款的貸款期限一般為10年,最高15年,貸款成數最高為7成,無論是貸款期限以及貸款成數都更低,而且二手房貸款能夠享受優惠利率,而抵押消費貸款只能使用基準利率,這就意味著貸款人的還款壓力更大。比如說房產總價為50萬元,二手房按揭貸款按照貸款8成,期限30年計算,執行優惠利率,月還款額為2350元;而抵押消費貸款按最高15年,成數7成計算,執行基準利率,月還款額為3115元,兩者相差765元。還款壓力大,無法按時還款的可能性增加。

作為典當來說,還得小心典當房產成為絕當的風險。盡管這種情況很少出現,但是也不得不防。一家典當行的負責人表示,有些來典當的人,一看就是拿錢去炒股,但為了典當成功編造各種借款理由。炒股風險大,做基金照樣有人不賺錢,萬一血本無歸,房子、車子就成絕當了。尤其是房產,屆時如處理住著人的絕當房產,手續相當麻煩。

因此,業內人士提醒廣大中小散戶,用貸款來做股票等風險投資項目,看上去收益很大,但潛在的風險更大。此外,通常的抵押貸款一般為一年期或半年期,到期必須歸還,且一般為分期歸還,如果歸還貸款的時點,正好是股市的低潮,你肯定不愿意在低點拋售,因為投資的股票或基金沒有達到收益率的要求,這時風險就產生了。貸款必須還款,逾期不還,自己的信用將會增加污點。

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