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“雙周供”可辦理轉按揭_網易財經-中國的投資門戶

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

客戶可通過“深發展”指定擔保公司結清原銀行貸款

日前深圳發展銀行推出了一種全新的房貸還款方式―――“雙周供”,是指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次變為每兩周還款一次,每次還款額為原來月供的一半。該產品剛推出一周,便引起了較大的市場反應。據了解,經紀公司每天能接到上百個有關“雙周供”的電話咨詢。那么,“雙周供”還款方式究竟能給消費者帶來多大“實惠”?其辦理流程怎樣?轉按揭時需辦理哪些手續?是否要交違約金等問題最為購房者關心。記者就此咨詢了相關人士并做出解答。

問題1當前什么樣的人可辦理“雙周供”?

新老客戶均可辦理“雙周供”

亮點:初次房貸者可享受5.51%優惠利率

據了解,深圳發展銀行推出的“雙周供”產品,房屋按揭貸款老客戶及新客戶均可以辦理。如果是深發展的新客戶,可直接申請“雙周供”。據深發展工作人員介紹,初次房貸者可享受5.51%的優惠利率;如果已在深圳發展銀行進行了房貸,但欲選擇雙周供還款方式,只要提出申請,繳納一定費用后,也可辦理。同時,深圳發展銀行還推出了同名轉按揭,如客戶希望把其他銀行的貸款轉到深發展,并申請雙周供,也可以如愿。

問題2在其他銀行已辦理按揭的客戶如何辦理“雙周供”?

擔保公司可提供贖樓貸款擔保

提示:擔保公司將收取一定擔保費

客戶可向“深發展”申請辦理跨行同名轉按揭業務,經“深發展”初審同意后,對能自籌資金結清他行貸款的,客戶結清他行貸款后即可憑房產證向“深發展”申請“雙周供”,不需支付額外費用;對客戶不能自籌資金結清他行貸款的,客戶則可向“深發展”申請贖樓貸款,由“深發展”指定的擔保公司提供贖樓貸款擔保。“深發展”發放贖樓貸款以結清客戶在他行的貸款。

不過,擔保公司需收取一定擔保費。由于同名轉按揭需要中介方擔保,所以正式實施還需要一段時間。據了解,以往跨行辦理按揭也是先要將原銀行的按揭貸款還清,才能轉為其他銀行按揭。深發銀行的這種同名轉按揭目前在南方開始陸續實行。

“雙周供”辦理流程

辦理“雙周供”的流程與普通房屋按揭貸款基本相同,只不過在還款方式上,客戶多了一種選擇。其基本流程如下:

第一步:簽署買賣合同

第二步:買方繳納首付款

第三步:買方提出辦理“雙周供”貸款申請

第四步:深圳發展銀行審批

第五步:辦理房屋過戶手續及抵押登記手續

第六步:簽訂“雙周供”貸款協議,按雙周還款

注:對于已在深圳發展銀行貸款的老客戶,由原來的月還款方式轉為“雙周供”時,只要提出“雙周供”申請,簽署一份新的貸款合同協議,然后繳納更改費用(更改的費用按貸款額的2%收取)后,即可以實現“雙周”供款。

20年期貸款30萬元雙周供可省5萬多元

案例:丁先生貸款30萬、貸款20年,其執行的是基準利率6.12%,若按月還款方式,則其還款總額為元;若按照雙周供的方式,其還款總額為元,相比而言,丁先生通過雙周供可以比月還款方式節省元,節省利息的比例達14.36%,還款周期縮短了2年9個月(具體參看下表)。

按揭20年貸款30萬元月供與雙周供還款對比表

分析:由于雙周供比月供的還款頻率高,貸款的本金減少得更快,利息支出隨之減少,因此在整個還款期內所歸還的貸款利息,將明顯小于月還款時歸還的貸款利息,同時還相應縮短了貸款期限。

貸款30萬元、不同期限雙周供與提前還款對比表(利率:5.508%)

分析:從某種角度來說,雙周供可以說是提前還款的一個縮影,即通過加大還款頻率達到省錢和提早還貸的目的。通過對雙周供與提前還款節省時間對比,可以發現雙周供比提前還貸更有優勢,而且貸款期限越長,雙周供節省的利息越多。

(以上圖表由“鏈家地產”市場研發中心提供)

■專家提示

轉按揭需核算操作費與節省利息差

“雙周供”在一定程度上確實給消費者帶來了實惠,但并非所有的人都適合“雙周供”。如對投資者來說,資金時間成本非常重要,而“雙周供”加快了還款頻率,這就意味著單位資金時間成本會上升。

另外,目前深發展操作流程、收費等細則尚未公布,按目前轉按揭操作模式,客戶需支付深發展和擔保公司一定的費用。因此是否選擇跨行同名轉按揭,需要對比操作費用和節省的利息差額。

逾期還款將計算復利

每兩周還款一次,比較月供法,還款頻率提高了,每月還款習慣需改變,雙周供在國外是一個成熟的產品,也是因為有周薪、半月薪這樣的薪金制度,而國內普遍實行的是月薪制,消費者如果不習慣,逾期還款是要計算復利的。

此外,雙周供一年還款26期,相當于每年多還一個月的本息,還款壓力也隨之增大,特別是涉及到某一個月需要還款三次時,會增加當月支出,因此需要穩定的收入。

雙周供收取利息天數比月供多5天

與傳統的月供方式相比,雙周供存在貸款利息天數增加情況。月供中,銀行是按5.508%/360計算日利率,也按每年360天計算貸款利息。

而在雙周供方式中,銀行雖仍按5.508%/360計算日利率,卻按每年的實際天數365天(平年)或366天(閏年)計算貸款利息。這就意味著在雙周供中,銀行每年向客戶收取利息的天數至少比月供方式多了5天。

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