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正確認識個人信用記錄的三大誤區

標簽 買車 按揭 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

關于個人信用系統很多辦過貸款的客戶會有一定的了解。其余的客戶基本上只是有個模糊的概念。以下由立刻貸專家簡單的介紹一下個人信用的幾大誤區。

誤區一沒有信用記錄最優良

客戶認為自己沒有與銀行發生過任何借貸關系,信用記錄應該是最優良的。信用記錄是目前銀行審批貸款、信用卡等業務的重要依據。如果沒有與銀行發生過任何借貸關系俗稱(信用空白),銀行將無法得知個人相關信息,也會對其信用評分打折扣。與銀行有過借貸往來后,并盡力維護好自己記錄的客戶會取得更高的分數。如果有可能,客戶應該盡早建立自己的信用記錄,積累“信用資產”。例如,可以向銀行申辦一張信用卡或一筆貸款。

誤區二有不良記錄沒法彌補

維護信用記錄對客戶來說尤其關鍵。如果客戶發現信用報告有錯誤信息,可以通過三種渠道要求核查、糾正:一是由本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映;二是直接向征信中心反映;三是可以委托涉及出錯信息的商業銀行經辦行反映。信息經核查確實有錯誤的,會按照相關流程對錯誤數據進行更正。

如果自己的信用報告中存在負面記錄,首先是要避免出現新的負面記錄,其次是盡快重新建立個人的守信記錄。如果一個人偶爾出現了逾期還款,但此后都是按時、足額還款,這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

另外,不少客戶信用卡出現逾期記錄后首選的方式都是還款后注銷。建議客戶繼續保留該信用卡并繼續使用24個月,重建良好的信用記錄。因為銀行在辦理貸款時,主要查看的是最近24個月的信用情況。

誤區三信用報告是銀行是否貸款的決定性依據

如果貸款對象是個人,銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩定的職業和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外,還可能涉及抵押、擔保等事項。實際上,信用報告是在一定程度上反映出貸款對象以往的信用行為,也許還包括以前債務的償還情況,給銀行考察貸款對象提供參考。由于銀行內部風險偏好等因素,不同的銀行對同一份信用報告,可能會作出不同的判斷和貸款決定。

案例

楊先生在上海一家外企擔任副總兼法人代表,每年年薪在40W左右。今年公司有個不錯的項目,于是楊先生想承包下來自己做,但是苦于手上沒有100W的資金,于是動了以房產抵押貸款投資的念頭。但當他來到我公司后,準備向銀行申請貸款時,卻被我們的貸款顧問發現楊先生之前的2張信用卡有過多次逾期的現象。原因是楊先生在去年一直在國外出差,由于匯率差的原因所以導致了信用卡還款少還得現象。于是我們建議楊先生寫了份信用卡逾期的情況說明和保證書一起提交給銀行。這樣才使得楊先生能順利地通過銀行的貸款審批。幫助楊先生解決了資金的需求。

總結

從上述幾個誤區當中我們應該能充分理解到,個人信用記錄對每個人都是非常重要的。就像現在很多中小企業和個人想通過銀行貸款進行企業融資或者是個人投資,結果就因為一張不知幾時辦的信用卡未繳年費而被銀行拒之門外,真的很可惜。哪天您要貸款買房,買車,貸款發展企業,也很可能因為個人信用記錄里記了一筆曾經的一張信用卡透支逾期未還,或則按揭沒按時還上而無法獲貸,那是很不值得的。還有很多其他您所未知的地方都需要用到這份個人信用報告。請大家一定要重視自己的信用記錄,珍惜自己的信用記錄。

(來源:立刻貸POLOZHANG)

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