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央行再度降息:50萬20年按揭月供減少近150元

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

又降息了!離6月8日的降息還未滿一月,昨晚,中國人民銀行再度宣布降息。自2012年7月6日起,央行下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

就在中國央行宣布降息聲剛落地不久,歐洲央行也隨即宣布降息25個基點至0.75%。同時,英國央行雖然沒有如市場預期降息,但將量化寬松政策規模擴大500億英鎊。

歐洲央行的降息在市場預料之中,原因是歐洲經濟令人失望。而此次中國央行在這么短時間內第二次降息,讓人猝不及防。

非對稱降息降低中小企業融資成本

此次央行出手,直接選擇力度更大的降息,而非調低存款準備金率,讓市場大呼意外。“雖然我們都預計今年還會有一兩次的降息,但是來得這么快還是有點出乎意料。”中信銀行貴賓理財經理丁志毅說,這可能是因為半年經濟數據不太理想,對未來的經濟形勢存在一定的擔憂。

央行此次采取非對稱降息,貸款利率下調0.31個百分點,引起了市場分析人士的關注。

浦發銀行杭州分行財富管理部總經理郭劍介紹,貸款利率最低可以下浮7折,而存款利率最高可以上浮1.1倍,這說明存貸款差價越來越接近。這樣的非對稱降息,實際上是引導社會降低融資成本,不論是金融機構還是民間借貸的融資利率都有望往下走。按照規定,民間借貸的利率最高不能超過基準利率的4倍。分析人士表示,這樣的典型非對稱降息可以降低小企業的融資成本。

中國人民銀行上個月的降息,存貸款基準利率同步下調,但允許存款利率可上浮10%,貸款利率可下浮0.85倍。此次,貸款基準利率下調的幅度比存款大,且貸款利率浮動區間的下限被調整為基準利率的0.7倍。

50萬20年按揭,月供減少近150元

降息消息落定,最高興的是按揭一族,兩次降息的累計釋放,使月供降低不少。銀行人士告訴記者,目前大部分銀行的個人住房按揭貸款都是第二年1月1日調整利率,也有部分銀行是按照合同簽訂日進行調整。對于大部分房貸按揭者而言,這兩次降息的效果要從明年1月1日才能體現出來。

郭劍給記者算了一筆賬,一筆50萬元20年期的個人住房按揭貸款,如果選擇等額本息還款法,在今年6月8日前辦理,月供是3891.52元,而今天辦理的月供是3742.6元,兩者相差148.92元。

在降息的同時,央行規定,個人住房貸款利率浮動區間不作調整,金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策,繼續抑制投機投資性購房。

投資者買理財產品盡量選長期

兩次降息的效應,將在不久集中顯示出來。“目前市場上銷售的理財產品因為是之前審批的,收益總體還算可以,但接下去銀行新推的產品,預期收益肯定會下降,因此,投資者如果最近有理財需求,盡量早點下單,否則理財收益益會越來越少。”郭劍介紹。

上個月,第五期、第六期國債發行前,由于遇到降息,該次國債停止發行。最近,財政部剛剛發出通知,從下周三開始發售第七期和第八期國債,誰知又遭遇了降息。“國債的發售計劃和年利率應該要調整,具體要看接下來的公告。”郭劍提醒市民,降息后,國債的利率也會跟隨下行,市場上的理財產品收益都會繼續下滑,在這樣的情況下,市民在選購理財產品時,應盡量選擇期限長的,最好能選擇2年期的。

不過,目前銀行發售的理財產品期限一般不是很長,除了信托類產品,很少有一年半以上的產品。

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