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中等收入理財:利用基金定投方式積累教育基金

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

理財師:

我今年26歲,做家具銷售工作,月工資1800元,老公今年27歲,做鋼材業務,月收入1萬元,兒子今年4歲半,讀幼兒園一年費用大約6000元左右,家庭月開支1500元,老公月支出7000元,現有儲蓄2萬元。現在還有34萬元的債務沒有還清。

未來我想盡快在樂從購買60萬元左右的房子,且希望盡早儲備教育基金,請問怎樣實現理財目標?

【理財師回復】

一、家庭財務分析

根據譚小姐提供的家庭情況,分析目前家庭財務存在的主要問題:家庭凈負債32萬元,而年結余每年僅3.3萬元;夫妻雙方無任何保險,家庭抗風險能力非常缺乏,但家庭還處在成長期,提早規劃做好風險防范才能早日實現目標。

二、理財建議:

1.增收節支計劃:譚小姐收入較低。先生月生活支出高達7000元,應開源節流。

2.保險規劃:先生是家庭主要收入來源,建議通過投保意外險和定期壽險等消費性保險做好家庭風險防范,保額至少應達到80萬元;譚小姐本人也應購買意外險,家庭年保費宜控制在3000元以內。

3.子女教育金規劃:譚小姐兒子已讀幼兒園,到兒子讀高中、大學費用大幅增加,目前尚余10年時間為兒子學費做準備,建議利用基金定投方式每月投資1000元,假如按預期年收益率8%計算,10年時間就能積累18萬元的教育基金。

4.住房規劃:按譚小姐的購房目標,60萬元總房價,辦理30年期銀行按揭的話,首付2成,每月尚需供樓3000元,而目前譚小姐首付資金不足,還有34萬元負債,因此建議譚小姐優先考慮二手房或總價在40萬元左右的商品房。

標簽:

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