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房產典當打開短期融資新通道

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

北京人通過典當行“以房換款”如今一年就超過10億元。張漢青攝

近段時間以來,隨著國家對銀行信貸政策的逐漸收緊,個人在銀行進行貸款的難度越來越大,不少人把短期融資的目標選定在了典當行,特別是一些中小企業,由于自身資金實力有限,在遇到資金難題時,為解燃眉之急,往往將房屋典當作為短期融資的首選。

記者在京城幾家典當行了解到,近期房產典當的業務比以往增加不少。但典當行的有關負責人同時表示:“雖然業務多了一些,總的來說還是問的多,當的少,很多人不熟悉相關政策和規定,跑了幾趟最終還是放棄了。”

房產典當日漸受寵

不久前,北京市典當行業協會傳出消息稱,北京人通過典當行“以房換款”如今一年就能超過10億元。目前北京典當行業房地產業務已占到一半以上,而新的典當行中房地產業務所占比例甚至達到80%。而在上海、廣州等城市,房產典當也正在掀動融資熱浪。據了解,在最早開設房屋典當業務的北京寶瑞通典當行,房屋典當業務占該行總業務量的一半以上,典當的單筆業務款項從幾萬元到上千萬元不等,時間以3到6個月的為主,最短的甚至一個月。

對此,業內人士認為,比起銀行推出的抵押貸款,房屋典當的最大優點是中間環節少。同時,房屋典當還有很多其他方面的優勢:一周左右能辦完手續,沒有評估費,當金用途不受限制等等。

不是所有房屋都能典當

北京市金保典當行副總經理王德強告訴記者:“有兩類房屋是不能典當的,一類是期房,如果還在按揭的過程中,房屋的所有權還沒有完全歸于個人,是不能典當的;另一類是5年以內的經濟適用房,因為在5年以內無法上市交易,所以也是不能典當的。”另外,如果是夫妻雙方共有的房產,一方不能單獨進行典當,在典當過程中需要攜帶結婚證,夫妻雙方共同在場簽字才能生效。

記者注意到,有些房屋雖然證件齊全,但是由于位置較為偏遠,像北京的房山、順義、平谷等區縣的房屋,有些典當行考慮到在管理過程中難度大、成本高,遂放棄了這部分業務。

典當行的工作人員還告訴記者,來典當個人住房的顧客,最好是擁有兩套以上的房產,如果只有一套自住房的話,需要用親屬的另一套房產擔保。王德強告訴記者:“這一方面有利于我們典當行規避風險,另一方面也提醒客戶,在典當房產時要謹慎考慮自身支付能力。”

此外,典當行相關工作人員還表示,在辦理的時限方面,各個區縣差別很大,目前最快的是海淀區,只要房產手續齊全,當天就能完成典當操作,其他區縣要稍慢一些,個人在辦理業務之前,應該多了解相關問題。

王德強還特別提醒說:“不是所有的典當行都能從事房屋典當業務,國家規定只有注冊資金達到一定規模以后才能開展這項業務,客戶在典當之前一定要認真考察典當行的資質,選那些資金實力強、管理正規嚴格的典當行。”

房屋典當要謹慎出手

阜昌典當行的業務主辦蕭躍峰坦言,房屋作為大件商品,典當行辦理此類業務時,在當金、當期方面都是很謹慎的。對于客戶來說,也應當謹慎行事,如果確實急等用錢,也要考慮自身支付能力。

目前,房屋典當的月費率通常是3.2%,換句話說,如果一套房子的當金是100萬元,那么用戶每個月要支出元,短期內還行,如果真要繳上半年的綜合服務費,確實有些吃不消。所以,如果個人把房產典當作為短期投資的資金來源,要選擇“短、平、快”的項目,在典當之前應該有相當的盈利把握,在盡可能短的期限內將房產贖回。因為典當畢竟不同于銀行貸款,銀行貸款的期限長,利率也低;而典當的利率較高,一般當期在兩到3個月,很少有超過半年的。典當者應該在有充分盈利把握的前提下進行房屋典當。

此外客戶如果資金需求量不大的話,不妨和典當行商定,把當金適當調低,畢竟典當不是把房子出售給典當行,用戶拿到自己急需的資金就行了。這樣的話,一方面每個月需要支出的綜合服務費用會相應降低,另一方面也減少了典當行的資金占用,有利于其他業務的開展,自然是雙方都能接受的。

出現意外可選最佳應對方案

俗話說,天有不測風云。如果在典當期間發生意外情況,無法按時贖回房屋該怎么辦呢?

業內人士對此的回答是,出現這種情況時,客戶不要驚慌,首先要和典當行進行溝通,延長典當期限,只要用戶能夠按月支付綜合服務費,房屋就不會進入拍賣程序,在這個過程中,再想辦法解決問題。

如果沒有及時續當,也無法支付典當行的相關費用,房產過了當期就會成為絕當物品,按照協議就要進入相應的法律程序,進行拍賣。即使在這種情況下,典當者也不應放棄,根據相關規定,拍賣所得的款項,在支付完典當行的當金和服務費以外的多余部分,還應歸還典當者。王德強告訴記者:“按照法律的規定,我們能掙的錢只能是服務費,不能靠賣房子掙錢。”

阜昌典當行的負責人表示:“我們也不愿看到房屋絕當的情況出現,因為進入相應的法律程序后,時間往往比較長,客戶還要支付這段時期的服務、訴訟等費用,損失會更大。”

一位典當行的工作人員告訴記者:“其實拍賣并不是惟一選擇,去年有一位典當者以50萬元的當金將自己的房產典當,后來由于喪失贖當的能力,房產成為絕當品,但是這位典當者在和典當行協商后,以80萬元的市場價將房屋出售給了自己的一位同事,支付完典當行的相關費用后,還有一些資金結余。”

這位人士表示,在房屋絕當的情況下,客戶可以和典當行進行溝通和協商,通過市場渠道盡快把房產出售。因為當價往往低于市場價,特別是房產,市場價一般要高于當價很多,這時選擇房產出售的方式來了結問題,往往會令個人的損失降到最低。

本報記者張漢青實習生李亞鵬

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