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工商銀行:小企業成信貸業務重點

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

記者戴磊今年前9個月,中國工商銀行()繼續將小企業作為信貸業務發展的重點,從資源投入上予以傾斜,小企業信貸業務呈現出放量上行的良好態勢,客戶數量和貸款余額快速增長,不僅較好地緩解了部分小企業資金緊張的狀況,也給自身帶來了很好的回報。

截至9月末,工行小企業貸款余額已達4270億元,比年初增加1162億元,增幅達37.4%,高于全行各項貸款平均增幅24個百分點,小企業貸款客戶數則比年初增加了1.16萬戶。如果加上支持的中型企業,9月末工商銀行的中小企業貸款余額更達到2.45萬億元,中小企業貸款占全部公司貸款的比重已經超過52%。同時,小企業貸款質量始終保持在良好的水平,9月末該行小企業貸款不良率為0.95%,較年初下降0.45個百分點。

業內人士表示,近年來像工行這樣的大型銀行越來越多地進入小企業金融服務領域,形成小企業和商業銀行雙贏的市場格局,對經濟發展方式的轉變具有重要的意義。一方面小企業的健康發展對促進經濟結構轉型、社會進步和勞動者就業發揮了積極的作用;另一方面由于小企業貸款具有收益水平較高、單戶貸款金額較小的特點,商業銀行通過拓展小企業貸款業務降低了貸款集中度,提高了資本回報水平,探索出了一條可持續發展的經營之路。

據介紹,作為國內最大的商業銀行,工行經過前些年堅持不懈地努力,已經形成了非常明晰的小企業發展規劃,建立了較為完備的業務拓展機制,組建了專業高效的服務團隊,并摸索出了一套科學合理的風險控制方法,目前已成為國內最大的小企業貸款銀行。更為重要的是,經過多年的實踐和創新,工行已經摸索出了一套經營小企業信貸業務的有效模式,在有效解決小企業貸款難、支持小企業發展方面不僅有戰略,更有機制、有產品。

在拓展小企業貸款的機制方面,目前工行已組建了1217家小企業專營機構,并在全行范圍內專門選拔了2.9萬名業務骨干充實到小企業營銷服務隊伍,在管理上與大企業、大項目的營銷服務隊伍分開。同時,工行根據小企業貸款金額小、期限短、筆數多、時間性強、管理成本較高等特點,在調查分析和信貸審批過程中不再單純依賴企業財務報表和押品進行評級授信,而是更多地依據“三品”(押品、人品、產品)、“三表”(水表、電表、稅表)等評判指標,既把握了風險,又提高了效率。

在產品創新方面,工行也已形成較為完整的小企業貸款產品體系,較好地滿足了小企業的融資需求。根據小企業信貸接近于零售業務的特點,該行盡量提高小企業貸款產品的標準化程度,通過規模效應降低成本、提高收益。如該行基于大企業、大項目上下游產業鏈,大力推進小企業貿易融資業務,截至9月末小企業貿易融資余額已達987億元,比年初增加411億元。在此基礎上,該行陸續研發推廣了“小企業循環貸款”、“小企業經營型物業貸款”、“小企業設備按揭貸款”等數十個標準化的小企業信貸產品,適應小企業的差別化需求,有力地推動了小企業信貸業務的發展。此外,針對全國為數不少的因缺乏有效抵押物而求貸無門的專業市場,工行以專業產品為依托,設計開發了“工商物業貸款”、“湛江霞山水產貸”、“潮州陶瓷貸”、“揭陽不銹鋼貸”、“獅嶺皮具貸”等多個針對專業市場的創新產品,有效破解了這些小企業的融資難題。

根據預測,工行未來5年每年的小企業信貸增量都要顯著高于同期公司貸款的平均增速,每年新增加的小企業貸款都要達到1000億元以上。

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