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存量房貸客戶想轉按揭是否可行

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“如果我把現在這套房子的貸款都提前還掉,再去別的銀行做按揭貸款,有沒有可能爭取到7折的房貸優惠利率?”小L最近有點煩惱,他去年年初買了一套105平方米的房子,在招商銀行辦的按揭貸款。

前段時間小L聽說存量貸款也有望執行7折優惠利率,他心里還挺高興,可是等到招商銀行的具體政策出來,他傻眼了,因為根據招行對存量房貸享受7折優惠利率的申請條件,除了要滿足招行認定的優質樓盤、第一套房、無不良還貸記錄、招行優質客戶等條件外,還有條硬杠子是房子面積為90平方米以下。于是小L想,能不能把房貸辦到別的銀行去?

多數銀行只能辦理抵押貸款

小L的想法,在目前很多存量房客戶中都存在。通過提前還清原房貸,再轉到別家銀行做按揭貸款,從而享受7折優惠利率,這種想法究竟可不可行?為此,記者咨詢了工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、浦發銀行、興業銀行、廣發銀行、中信銀行、民生銀行等多家銀行。

從各行的相關政策來看,目前只有農業銀行可以操作這種形式的按揭貸款,不過對享受客有篩選。農業銀行西湖支行的相關工作人員強調,這只針對農行的黃金客戶,需滿足當前在農業銀行有50萬元以上存款的要求。

工商銀行朝暉支行工作人員表示,客戶還清原有房貸后過來辦按揭,仍然無法享受第一套房的優惠房貸利率,因為此前已經有過貸款記錄。不過這種情況可以作為第二套房來操作按揭貸款,但是貸款利率沒有任何優惠。房子購買年限須為一年之內,并且客戶要提供為什么轉行按揭的說明。

更多的銀行則表示,這種情況轉過來的房貸客戶,不能辦理住房按揭貸款,但可以操作抵押貸款,如建設銀行、中國銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行等。而廣發銀行、中興銀行則明確表示,目前無論是轉過來的按揭還是抵押貸款,都暫不操作。

抵押貸款,利率普遍上浮10%~30%

對于操作抵押貸款,目前各大銀行的政策雖然各有不同,但是從抵押貸款的利率執行情況來看,普遍為基礎利率水平上上浮10%~30%。

工行朝暉支行工作人員介紹說,目前對于房產抵押貸款的政策為:貸款額度最高為房子估價的70%;貸款年限最長為15年;貸款利率為當前基準利率上浮20%。與此相比,工行對第一套房客戶的按揭貸款利率執行基準利率下浮30%,對第二套房客戶的按揭利率執行基準利率上浮10%。兩項對比,抵押貸款的利率要高很多。

農行西湖支行介紹說,對房產抵押貸款,貸款額度最高為房子估價的60~70%;貸款期限為授信貸款最長可達3年,普通貸款為1年期但是可以循環貸;貸款利率視客戶對銀行的綜合貢獻度各有不同,通常為基準利率上浮20%~30%。

相對而言,建行的房產抵押貸款利率屬于比較優惠的。建行西湖支行的工作人員告訴記者,房產抵押貸款額度最高為房價的60%;貸款期限最長為10年;貸款利率執行基準利率上浮10%。

中行的房產抵押貸款政策較為嚴格,客戶辦理抵押貸款必須滿足兩個條件,一是擁有兩套以上住房;二是客戶需提供抵押貸款的資金用途,如開公司,或者資金周轉等。中行對抵押貸款的額度最高為房子估價的60%,貸款期限為1年期循環貸,貸款利率為基準利率上浮10%~15%。

從浦發銀行、興業銀行、民生銀行等一些商業銀行看,房產抵押貸款的額度最高多為房子估價的60~70%,貸款期限更短,一般為2~5年,并且最高額多在50萬元以內;貸款利率則是基準利率上浮10%~30%。興業銀行武林支行工作人員介紹說,房產抵押貸款額度不以抵押物價值做參照,而是根據客戶提供的實際用途來衡量,如果是企業辦公、個體工商戶經營等流動資金需要,貸款額度最高為50萬元;貸款期限為2~3年;貸款利率為基準利率上浮20%~30%。

因此,從記者了解到的情況看,存量房貸客戶如果將原有銀行的按揭貸款還清再轉而向其他銀行尋求7折優惠,目前并不可行,且得不償失。

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